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不经意间又度过了一年，每个人或多或少有些收获，口袋里有点钱肯定会想该放到哪里？放在银行利息太低，投资股票风险太高，因此不少人心中觉得还是P2P好，但P2P平台是否靠谱，则是多少人最担忧的。  过去的两年是P2P大浪淘沙整改期，P2P平台数量在每月下降。数据统计，2017年底P2P平台总计1931家，预计到2018年底跌至800家左右，所以好的P2P平台会存活下来，不好的平台会逐渐被淘汰。当前，有什么简单接地气的方法，能让我们普通工薪族投资人迅速的，最好一分钟内就判断一家P2P靠不靠谱呢？其实方法很简单，只需要三步： 第一步：看规模，看收益。  规模至少1亿以上，普通标收益7-12%。打开一家正常的P2P官网，往往会把自己的历史成交额、成立时间、用户数摆在主页醒目的位置，吸引投资人。有点经验的人一看就知道这家平台的规模和人气在什么档次了。个人认为，规模太小的平台道德风险相对高，成交额在1亿以下的不建议投。 收益不能太低，也不能太高，年化在7-12%比较合理。收益做不到7个点的，证明平台资产端获取能力有限，业务不行；毕竟小银行理财都有五个点以上，货币基金时不时都有七个点的，何必还投风险更大的P2P？让我们承受较高风险，请给我们稍高收益。 不过收益太高的我们也不要贪，想着薅一把羊毛就走，最后往往本钱被平台当羊毛薅走。现在合规大背景下，新手标可能高达15%以上的暂且不管，如果普通标还有12%以上的，你真该看看它是不是违法的高利贷了。 第二步：看标的，看背景。  借款要真实，最好有爹有背景。怎么看它是不是合法借贷，真实借贷呢？其实就看资产端真实性，即借款标的信息披露程度。 虽然平台常以保护借款人为名，把姓名、年龄、籍贯、身份证号全被马赛克掉，但对我们投资人来讲，个人信息披露越多真实性越高。最好还有借款人户口本、行驶证、房产证、车管所或者房管所出具的抵押凭证，保险公司担保函等等。信息越详细越好；信息越模糊越少，越不安全，慎投。 虽然目前这家平台可能还是个中小平台，但它要是有个自身实力和知名度都不错的母公司或有影响力的合作机构，或得到过风投的融资，或是高管团队有专业金融背景，很硬的人脉资源，都能给这家平台加分。 这些都能从“平台官网首页-信息披露”板块看到（监管规定平台必须设置信批板块，如果连这个都没有，不要投），要是三个爹也都没看到的，也要慎投。 第三步：看合规  最后，终于讲到了现在合规整改期要特别关注的“合规性要好”了。今年4月前，还没有平台得到备案，我们就先看有没有做到银行存管，借款小额分散。 银行存管是个硬指标，我们第一眼要看首页有没有银行存管信息。没有一家存管了的平台不把“我已上银行存管”这个标签贴在脸上；第二，看注册后有没有提示要求你开合作银行的账户，如果没有，它就还没有存管。没有存管的不靠谱。 另一个合规要求是“借款小额分散”，单个人不能在单个平台借款超20万。这个信息我们外部很难查到。但我们可以看平台是怎么保证小额分散的，有没有研发什么系统帮助投资人借款人数据匹配，投资出去后也会有借款明细，你的钱被分散成几块借给谁了。能看到查到这些的，都符合了小额分散合规要求。 这些方面都能打通过的，基本上靠谱了。被卡住没通过的，果断放弃。 |
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