《守御一生》VS《康健一生》我该怎么选？

最近不少朋友说，他的朋友圈被一款新推出《守御一生》医疗产品刷屏了。这款产品称，住院看病最高可保100万起！并且只要在中国二级以上医院，不受医保范围限制！关键是保费只有几百元！

有人说，这款《守御一生》保费低，保额高，性价非常高让他很心动，他问如果买了《守御一生》是不是就不用买《康健一生》了？

不得不说，作为一款医疗险，今年同方全球人寿推出的《守御一生》产品确实性价比很高。

对于各类人群，少至几百块，多至千余元，就能拥有百万的医疗保障额度，让很多人不禁觉得：自己拥有一份高额医疗险，感觉已经完全足够应对疾病风险了。

“买了《守御一生》，还需要买《康健一生》吗？”相信很多人都有这样的疑问。确实，在保险产品里，《守御一生》和《康健一生》就像一对好基友，让人傻傻分不清楚。

他们的共同长相都是健康险，健康出现问题时起作用，都是赔钱货！都得保险公司赔钱。

那么他们到底有什么不一样？

  

首先我们得了解一下什么是《守御一生》，

《守御一生》，是以被保险人身体的健康状况为基础，对被保险人因疾病或意外伤害造成的医疗费用和收入损失进行补偿为目的的一类保险。

它包含医生的门诊费用、药费、住院费用，护理费用、手术费、各种检查费用等，涵盖了从你进医院开始的大部分费用，还有少部分就的看保险条例里可能会排除的费用。

医疗险突破了医保的限制，自费药、进口药、ICU病房费、手术费、护理费、透析等，都能报销。

《康健一生》，是指当被保险人患保单指定的重大疾病确诊后，保险人按合同约定定额支付保险金的保险。

举个例子，来区分一下它们：

比如，小A和小B不幸都患上了重大疾病，都花掉40万左右的治疗费用。

不同的是：

小A买到的是一份50万保额的重疾险，在确诊后不久就申请获得了50万元的全额赔付。

而小B买到的是一份100万保额的医疗险。治疗期间费用只得自己先行垫付，治疗后，才能通过医疗险来报销40万的治疗费。没有额外补偿。

通俗的比喻来理解就是：

《守御一生》就像一个会计。

发生医疗支出了？OK，拿发票来，我报销！报销性质的医疗保险，属于费用补偿型，根据实际发生的医疗费用支出，按照约定的标准来赔，给付金额最高不会超过实际费用。

因此，如果发票已经拿到一个会计那里得到足额报销，原则上是不可以再去其它会计那里重复理赔了。

《康健一生》就像一个土豪朋友。

发生重大疾病了？OK，给个账号，我给你打钱！给付性质的重大疾病保险，是按照所约定的保险金额，进行定额给付。

这是一颗定心丸，这样的土豪朋友要不要？

《守御一生》与《康健一生》有何区别？

1、《守御一生》报销项目多，《康健一生》仅针对大病

《守御一生》和《康健一生》都属于健康险大范畴，《守御一生》可以应对一个人生病后所面临的门诊挂号、住院、手术、康复等各种医疗费用。医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，而《康健一生》针对的则是“重大疾病”。

以《守御一生》条款为例，其主要保障投保人因意外伤害事故或疾病入院诊断、治疗，或接受特定手术所发生的费用，包括床位费等。

而至于《康健一生》，投保人如果被医院确诊为保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会直接按条款进行赔付，保障内容较为简单。

2、《守御一生》看实际花销，《康健一生》是定额赔付

《守御一生》从补偿机制的角度来讲，市面上最常见的补偿型医疗险就是报销制，而《康健一生》则是一次性支付。

先拿《守御一生》来说，被保险人可以在保额范围内申请报销，保险公司按照条款垫付给被保险人或者由医院直付，被保险人决不会因此得到多余补偿。简而言之，保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少。

而至于《康健一生》，只要被保险人患上了合乎条款规定的病种，保险公司就会按照约定的保额一次性赔付，赔付金额不一定等于实际花费。也就是说，不管你花了多少钱，少了的话保险公司不会补，多了保险公司也不会扣。

《守御一生》和《康健一生》该如何选？

那么，到底是买《守御一生》还是买《康健一生》？这个需要根据每个人的特定情况来决定。综合来看，面对重大疾病风险，《康健一生》的保障更全面。如何权衡，可以从以下几点去考虑。

一、在年轻、身体好时，我们会优先考虑配置《康健一生》。再考虑补充配置《守御一生》，价格也不贵，一般几百元就能搞定。

二、《康健一生》的赔付、《守御一生》的报销互不影响。你可以用医疗险，去解决巨额的医疗费用；用重疾险赔付的钱，更多的补偿康复期费用、收入上的损失等等。

三、当然，要是给父母配置保险，如果父母身体健康，往往选《守御一生》更合适。年岁已高此时再投《康健一生》，杠杆作用太小，并不划算。

总结一下

如果买《守御一生》，一年几百保费；买《康健一生》，一年几千保费。问我怎么选？

我的答案是：年纪轻，身体好时，优先配置《康健一生》，因为这是雪中送炭；再配《守御一生》，可以锦上添花。

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