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昨天被《流感下的北京中年》这篇文章刷了一天的屏。
看标题以为文章是针对最近流感肆虐的事，读完全文后让人心惊，和很多人一样，达人哥心里想的是：怎么感冒也会死人？ 刷屏的这篇文章记录了作者的岳父，一位60出头、刚刚退休、脾气有些倔强的“年轻老头”，从病毒性感冒、到肺炎、到恶化至去世的生命最后的短短29天。 先是老丈人坚持开窗、拒绝保暖，明明周围的家人都知道这样不行，提醒他、要求他而被拒绝，然后噩梦开始了。 以下是作者记录的老丈人一个月的死亡经历。 12月27日，因在东北老家习惯了在有暖气的屋里脱掉上衣，老人在开窗通风时，坚持不穿上衣，吹了半小时冷风。 12月28日，开始感冒流涕。 12月29日，开始发烧，并开始就医、吃药、输液。 1月3日，拍X光片显示肺部有小部分感染，验血白血球低，心电图基本正常。 1月4日，做CT，化验结果肺部大面积感染。对比36小时前的X光片，病毒扩散迅猛。没有感染甲流或者乙流。可能感染了未知的强病毒。 1月5日，住院，吸氧配合治疗。 1月8日，住进ICU。 1月11日，拍片结果不好，医生决定插管。且依然没有查出老人被什么病菌感染。 1月12日，开始上人工肺进行治疗。 1月22日，再次做CT，医生会诊认为医学上没有继续治疗必要：肺部全部被细菌和病毒感染，呼吸衰竭，肾功能衰竭，肝功能衰竭，消化道出血，蛛网膜下腔出血，低蛋白，高钾血症，高钠血症。 1月24日，老人离世。 上面是老丈人的经历，下面是作者的经历： 1月8日岳父转入戊医院ICU，ICU的费用大概是每日8000-20000元。 1月12日，岳父使用了人工肺。人工肺的费用是：“开机费6万，随后每天2万起。家里所有的理财、股票卖掉，再加上岳父岳母留下来养老的钱，理想情况下能撑30-40天。”40天之后，“老家房子短期卖不掉，卖掉也就撑个十几天。如果在ICU要呆很长时间，只能卖掉北京的房子。” 1月21日，作者估算：“按前期费用估算，能够再坚持20多天。如果人工肺肺膜老化，需要6万元换一套设备，就会少支持3天。” 另外，作者岳父转院到戊医院，是托了朋友的关系。 再有钱，没有“关系”，也住不进好医院。文中多次出现对关系不够的懊恼——“这要是让我们转院，去哪里找关系呢？”“夫人经常让我找人打通关系，详细问问情况，但找不到对的路子。只能感慨：不当官，钱有毛用。” 一个月时间，一条鲜活的生命就这样变成一盒骨灰，一抔黄土，一块孤零零的石碑。 文章之所以传播如此之快，是因为它太过于真实——感冒、医疗、金钱、家庭、死亡，每一项都是我们已经或可能亲身经历的事情。 作者家庭条件已经相当不错，炒股炒币，收入是全家人的两倍，但是面对巨额医疗费，还是被逼的考虑卖房。
有时，钱就是靠命堆的 每到这时候，很多人才会意识到保险对于一个家庭的必要性，事发之时才后悔为时已晚。 下面是部分原文片段：
保险作为家庭理财里抵御风险最重要一环，每个人都应该做好基础规划。就拿文章中岳父来说，因为他的医保卡经常给父母开药，保险公司后期很可能拒赔，所以干脆就图省事什么都没买。 如果事先做好配置和规划，买了百万医疗险，后面家人就会从容很多。 关于医疗保险的误区 不过在评论里达人哥也看到了误区。 蛮多人对各种保险产品有误解，比如医疗险和重疾险是不同的。 医疗险是报销型的，你看病花了4500块，最多就是报销4500元了。 重疾险则不一样，以疾病确认为前提、基本和实际发生的医疗费用没什么关系。比如得了甲状腺癌，不管治疗花了2万还是5万，保险公司都会按照保额赔偿，比如50万。 关于重疾险，保险公司不是傻子，也不会做冤大头。60岁以上老人的身体状况，难免有个小病小灾，这时候想起来买保险了？对不起，我们不卖了。 不止老人，还有些40岁后买终身重疾的人，也不合适，因为保费和保额比例已经出现倒挂，没有保障杠杆，失去了保障意义。 高额医疗险倒是可以买，这是近几年最流行的保险，免赔额高，保额高，费用低，虽然绝大多数都用不到，但是一旦用到了就是占了很大的便宜，这是为数不多的褥保险公司羊毛的机会，价格不过两三百元却可以买到上百万的保额，而且还不限社保用药，对于社保是一种非常强力的补充。 一般来说，高额医疗险的住院医疗费用会包括：床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费（也就是ICU）、诊疗费、药品费、手术费等等。 也就是说作者岳父的绝大部分开销，其实都是可以被报销的。 这种医疗险，只要身体条件允许，最好人手一份，但一定要注意公司的赔付能力和停售的概率，选择大公司的会相对更好。 医疗保险有哪些类型产品呢？ 1）基础医疗保险：保额一般1~3万，报销医院限公立二级以上普通部，只报社保内用药（特点：便宜。适合：额，保额低不建议买） 2）中端医疗保险：保额20~200万，0~2万免赔，报销医院公立二级以上普通部和特需部（部分拓展至国际部），部分产品有直付功能。社保内外用药皆可报销，可附加门诊、牙科、眼科保险责任（特点：可自由选择免赔额，赔付比例高，保额尚可，还能去特需部。适合：中等收入对医疗条件有要求人群） 3）1万免赔的百万医疗：保额100~300万，报销医院限公立二级以上普通部，社保内外用药可报。只有住院责任。（特点，解决重大意外伤害或者重大疾病住院，适合：有社保或者公司团体险，只考虑解决重大风险人群） 4）高端医疗保险：保额300万~无限，报销医院可选中国大陆或者全球普通部、特需部、国际部、昂贵医院。有直付功能。社保内外用药可报，可附加门诊，牙科、眼科、孕产、体检。（特点：预约制，专人服务，就医流畅医院环境好。适合：收入高，对医疗体验要求高的人群） 医疗险需要关注哪些核心要素？ 以优先级别排列：保额>是否限社保用药>赔付方式>能否自动续保>续保条款>免赔额 说到这，达人哥想到了前几天看到的一篇文章——2017年度理赔报告，报告指出：重疾出险有年轻化的态势，30-39周岁的出险率竟比50-59周岁的人群更高。 所以对于中年人来说，在保护家人的同时也一定要记得爱自己哦！ |
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