|
壹佰金融是最近很热门的一个网贷平台，上市公司背景，大股东是主板上市公司诺德股份（股票代码：600110.SH），壹佰金融运营主体深圳市壹佰金融服务有限公司的股权结构也证明了壹佰金融没有对其背景撒谎，这一点值得称道。  （壹佰金融的股权结构，诺德投资股份有限公司也就是上市公司诺德股份） 在研究壹佰金融的过程中，八阿哥试图寻找借款公司的具体名称，但一方面是因为深圳的企业实在太多，另一方面也是由于壹佰金融将关键信息进行了涂抹。即使八阿哥长了一双火眼金睛，最终也没能找到这几家公司的具体名称。各位抱歉！ 经典三国单机王移植手机上了 广告  但是八阿哥却发现了一个非常诡异的现象：在壹佰金融平台以「壹商贷」的名义借款的公司基本上都是广东当地的企业，但是担保机构却是一家来自广西的机构。这就让八阿哥格外好奇，广东当地有无数融资担保机构，壹佰金融为何千里迢迢找一家广西的机构来担保。事出古怪必有妖，于是八阿哥对这家名叫广西中悦融资性担保有限公司（以下简称中悦担保）进行了一番细致的研究。
（中悦担保的工商资料） 担保公司涉嫌违规跨区经营 首先需要申明的是，中悦担保的确是一家正规的融资性担保机构，拥有广西金融办公室颁发的《融资性担保机构经营许可证》，同时也是广西融资性担保业协会的理事会员。壹佰金融也是用这个内容来为该公司宣传的，同时也为自己的平台增信。 这个时候问题就来了：广西的融资租赁公司在广东做业务是否合规？ 根据目前融资担保领域最权威的监管文件，也就是2010年由银监会、发改委、财政部、央行、工信部、商务部和工商总局共同发布的《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），融资性担保公司由省、自治区、直辖市人民政府实施属地管理，设立融资性担保公司及其分支机构，应当经监管部门审查批准。而这里的监管部门特指省级的监管部门。 这也就是说，担保公司在某省开展担保，必须得到当地省级监管部门的批准。中悦担保在广西开展业务没有任何问题，因为它已经得到了广西金融办的批准，而它要想在广东开展业务，就必须得到广东省金融办的批准，而具体方式则是在当地设立分支机构。 设立分支机构已经是行业的惯例，我在天眼查中查询「融资担保」+「分公司」两个关键词，能够查询到1181家企业。
但是很可惜，在这1181家企业中，我并没有发现中悦担保的踪影，中悦担保不仅没有在广东设立分公司，事实上，它就没有设立过分公司。 这也就意味着，中悦担保在广东开展业务完全没有受到广东金融办的监管，而这已经属于违规跨区经营了。在北京市金融工作局的网站上有一篇发布于2015年的《融资性担保公司相关知识问答》，其中强调：「融资性担保公司可以跨区域经营，但未经批准，融资性担保公司不得在未开设分支机构的地区开展融资性担保业务。」而这条规定并不只适用于北京，而是全国范围内最基本的要求。 这个时候也许会有壹佰金融的「忠实用户」会提问：借助互联网，担保公司无需实地开展业务，就像淘宝覆盖全国，但不需要在全国设立分支机构。 对于这样的提问，我只能「呵呵」了，网购与担保属于重量级完全不同的领域，始终在心里记得一点，金融无小事。而且按照《暂行办法》的规定，「融资性担保公司办理融资性担保业务，应当与被担保人约定在担保期间可持续获得相关信息并有权对相关情况进行核实。」如果担保公司只是通过网络对被担任人进行情况核实，那么核实结果的真实性将毫无疑问大打折扣。投资者又如何相信担保公司对借款公司的初步审核呢？ 这个时候可能又会有壹佰金融的「用户」提问：那就让中悦担保在广东设立分公司嘛，现在设立公司又不是很难？ 我只能告诉大家，中悦担保距离跨省设立分支机构的资格还有很大一段距离。我们继续回到《暂行办法》，其中规定：「跨省、自治区、直辖市设立分支机构的融资性担保公司，应当设两名以上的独立董事，以及首席合规官和首席风险官」。而根据公开资料，中悦担保并没有这几位关键人物的存在。 《暂行办法》还规定了，「融资性担保公司跨省、自治区、直辖市设立分支机构的，应当征得该融资性担保公司所在地监管部门同意，并经拟设立分支机构所在地监管部门审查批准。」而《广东省<融资性担保公司管理暂行办法>实施细则》其中详细规定，「省外融资性担保公司申请设立分支机构，应具备上述条件，其中注册资本应不低于人民币2亿元」。 而中悦担保的工商资料已经显示，其注册资本只有1亿元，不符合广东省对于省外机构设置分公司的基本要求。 另外，八阿哥在翻阅各种文件的过程中偶然发现，广西壮族自治区政府金融办发布的《广西融资性担保公司设立申报指引（2015年版）》中规定，「自然人股东不能作为公司主发起人」。而中悦的两位股东全部为自然人，虽然中悦担保是在2011年获得「融资担保」资格的，这并不违规，但至少说明了中悦担保的股权结构已经不适应广西最新的监管要求。 中悦担保背后站着谁？ 写到这里，我们只知道中悦担保涉嫌违规跨区经营，但是还是不知道为何壹佰金融要选择中悦担保作为合作伙伴。他们之间肯定存在某些合作关系，又或者中悦担保能够提供比较优惠的条件，但这些并不是我现在所能知道，八阿哥能做的，只能深扒中悦担保的背景，看看它有什么特别之处能让壹佰金融宁愿冒着违规的风险也要与其合作。
（中悦担保的股权结构） 工商资料显示，中悦担保的法人代表和主要股东为许佳明，但这个名字太过普通，重名的人太多。但是八阿哥发现，中悦担保的办公地点（南宁市青秀区民族大道136-2号华润大厦B座30层）的隔壁还有家公司：正恒投资集团有限责任公司（以下简称正恒投资）。中悦担保的房间号为3002，正恒投资的房间为3001，而正恒投资的法人代表和大股东同样是许佳明。这基本能确定两位应该是同一位许佳明，也正是正恒投资将我们引向了事件的真相，原来中悦担保背后的许佳明在中国的资本市场也曾「叱咤风云」。
2015年1月上市公司博元投资重新选举了董事长，新任董事长也就是我们刚刚说提到的许佳明，因为博元投资的公告中提及了许佳明的经历。
而博元投资，或许大家更为熟悉的名字是*ST博元，则在2016年3月被正式终止上市，是中国证券市场首家因触及重大信息披露违法情形被终止上市的公司。2015年3月，*ST博元因股改业绩承诺资金未真实履行到位等事项，涉嫌重大信息披露违法，以及伪造、变造金融票证被依法移送公安机关。公开资料显示，ST博元年报显示2014年度归属于上市公司股东的净利润为-9885万元，与公司前期业绩预告中预计的-1000万元的净利润金额差异巨大。 由于许佳明是在2015年年初才接手博元投资，没有证据证明许佳明参与了博元投资的违法行为，但是事实上，从2014年年中开始，许佳明就已介入退市博元的股权划转、重组，并与博元投资实际控制人庄春虹就控制权交接进行了一系列安排。 广东证监局调查显示，2014年6月、7月期间，为了解决债权追收问题，庄春虹与许佳明进行磋商，初步确定由许佳明收购华信泰持有的博元投资股权，但李晓明（博元投资此时的实际控制人）不同意出让，有关磋商终止。2014年11月24日、25日，庄春虹与许佳明联系，确定由许佳明收购退市博元股权，并确定了此次股权收购的收购价格和付款进度。此后几天内，许佳明支付相应钱款，并最终获得了博元投资的控制权。这也就是说，其实在2014年，许佳明就已深入参与博元投资的管理中，如果说许佳明对ST博元2014年年报数据造假毫不知情，八阿哥是不相信的。 此后，为了拯救博元投资的上市资格，许佳明做了不少努力，他甚至说服他的高中同学郑伟斌无偿捐赠福建旷宇建设工程有限公司95%股权，估值8.59亿，坊间由此沸腾，郑伟斌也被冠上了「中国好同学」。但此次无偿捐助并被为上交所所认可，博元投资保壳失败。
2015年年间，许佳明还曾引导博元投资投资入股广西凯盛房地产开发有限公司（以下简称广西凯盛）的全资子公司广西资富置业有限责任公司，而广西凯盛的第二大股东许祥伟被媒体证实为许佳明的父亲，而许佳明的简历也透露，他曾在2006年至2011年期间担任广西凯盛的总经理。 此前有江苏商报2015年12月24日在微信发布文章指出，在微信和微博等社交媒体上广泛流传的消息称，许佳明因涉嫌行贿罪被广西崇左市江州区人民检察院于2014年9月16日立案后上网追查，2015年1月14日崇左市江州区公安分局签发拘留证，后因不明原因该案件得以被撤销。而许佳明父亲许祥伟涉嫌重大经济犯罪系批捕在逃人员，现依然处于全国通缉状态。（特别说明，这部分都是网上流传信息，八阿哥只是一个搬运工，不保证其真实性） 但无论如何，许佳明目前依然实际控制着包括正恒投资、泓盛实业集团有限公司、深圳双开颜金融控股集团有限公司等一系列公司，规模不可谓不小，而这或许是壹佰金融与其合作的重要原因之一。在财阀面前，合规与否都已经不是关键因素，大家都是在「刀口舔血」的人。
（壹佰金融CEO洪建荣） 说了这么多，八阿哥就是想提醒大家，壹佰金融的担保存在一定问题，而担保是网贷中的重要一环，也是投资者利益的重要保障。如果违规担保，那么壹佰金融也就是将投资者的资金安全放在了一个非常危险的境地，所以我才会专门发文指出问题。还是那句：互金行业黑幕深，投资理财需谨慎。关注深扒P2P，看准平台不亏本。 |
|
|
