基金教母萧碧燕的资产配置方法

编者按：资产配置的原理其实很简单，操作起来却千变万化，根源还在于理清楚自己当前所处的阶段。今天给大家推荐的是基金教母萧碧燕的资产配置建议。

作者萧碧燕在台湾有基金教母之称，她的著作《买基金为自己加薪》被奉为基金投资的宝典。以下是沐叁摘录整理的萧碧燕关于资产配置的做法和建议。

1、作者建议投资人：不要不问资产多寡，一律进行资产配置。

简单按照专业投资报或投资经理关于资产配置的比例配置资产，比如股七债三，如果你年收入不到百万元台币，却奉行此种资产配置方法，到头来你可能会发现不比楼下陈奶奶百分百购入债券收益好多少。

——资产配置对于资本额较大的投资确实可以发挥风险分散的效果，但就小额投资人来说，效益真的不大。

2、作者的资产配置思路：从需求源头出发，配置资产，以专业人士的意见为参考，结合实际需求调整比例。

如果你手上有大笔资金，资产配置就有其功效。正确的资产配置必须从源头做起，依照自己的现金需求与投资属性按比例分配，将专业人士的建议作为股债配置的一个参考指标，但必须对照上一期资产配置建议，如果上一季主张股债各半，这一季改为股七债三，代表公司对未来股市看法趋于乐观，相反则趋向保守。

3、作者的资产配置做法：先确定投资工具的资产配置比例，再研究区域配置问题。

由于房贷已经全数缴清，对现金的需求不再像以前这么急迫，所以拉高投资的比例，降低定存和现金的部分，借此筹措退休金。目前定存加现金占资产的4/10，积极性投资包括基金占资产的5/10，股票占资产的1/10。一半资产放在基金里，而且全部是积极的股票型基金，股票全部都是高股息投资组合。

定时定额基金用来长期赚取资本利得筹措退休养老金，波动幅度越高越好；购买股票是为了打败定存，性质越稳健越好。

书名：《买基金为自己加薪》

作者：萧碧燕