投资不是短跑,而是一场马拉松。
很多全职股民的投资收益都远远跑输傻瓜定投的兼职基民。
我以前的一个邻居全职炒股,第一年亏20万,第二年赚10万,第三年赚21万,第四年亏18万,第5年赚10万。
每天窝在家里钻研十几个小时,费时费力,结果5年赚3万,路边的环卫工人都比他挣得多,全靠老婆养着。
这已经是炒股的人里面比较好的,大多数人炒股至今依然亏损,一直在解套的路上风风火火。
与其每天搞得这么累,不如选一个稳妥的投资方式。
20%的资金用于日常花销,70%的资金用于理财稳定盈利,10%的资金投入股市博取高风险收益。 基金定投就是理财的其中一个选择。
基金,用大白话来说就是,专业的基金经理拿着我们投资者的钱,帮我们做资产配置,间接地投资了多种多样的投资品,分散了风险。
定投无需择时,拉长投资周期,国运昌盛,市场长期向上,就能有收益。
一、
我们先来看一下最理想的买卖,在最低点定投,在最高点卖出。 从2011年-2015年,如果坚持每月傻傻定投指数基金。 创业板指数基金翻了两倍,定投的年化收益也有79.24% 要是买创业板的股票,正常人早就在低点就卖飞了。
表现一般的沪深300指数和上证指数也都有40%+的年化收益。
这种持续上涨的行情,最适合一次性买入。
在最低点一次性买入48000元,会比傻瓜式每月定投1000的收益高一倍。
然而谁都不能保证自己买在最低点,卖在最高点。
二、
说说那种坚持到了牛市,太贪心不肯止盈,或者不会止赢的人
总是有这样慢半拍的人,牛市赚得很过瘾,得意忘形,忘了卖,又回到了震荡市,捶胸顿足。
我们看看定投的效果: 定投沪深300指数,年化收益率有19.27%,羡慕死不少股民呢。
我们可以看到,这是2013年震荡市的时候开始定投的,捡筹码的时间比较长,也没有经过大幅的下跌,因而收益不错。
创业板从2015年牛市过后就一直很颓废,要是定投创业板指数,复合年化收益才5.72%,不过已经很厉害了,至少比银行的定期理财产品强啊。
这创业板两年来的颓废也告诉我们,买基金,不能只买一只,要分散投资。
三、
万一我们买在相对高位呢? 像下面这种情况
2009年7月6日开始定投,后面震荡下跌,直到下一个牛市。
我们看看定投的效果: 2009年的时候还没有创业板指,就不加进来对比了。
在熊市苦苦煎熬了将近6年,6年的横盘震荡,这要是在股市,早就熬死了。
但定投就不一样了,只要一直在这底下捡便宜的筹码,等到了牛市,我们就可以翻身做主人了。
像这种有很长一段上下波动的行情就不适合一次性买入。
核心原理就是利用高价买入份额少,低价买入份额多,经历波动后通过摊低单位成本,再在市场回暖时获利了结。
四、
如果你是那种倒霉的人,牛市最高点开始定投,穿越牛熊周期,一直坚持到了下一轮牛市的,会怎样? 2007年10月6日熊市开始前定投,后面一直下跌,弱反弹后横盘震荡,直到下一个牛市。
这种买在最高点的方式,是最适合定投的,唯有定投能解救。
虽然我们非常不幸,买在了最高点,但高价位自然就购入较少的份额,以此降低平均持仓成本。
你可以在下跌的过程中以更低的价格,买到更多的基金份额,当大盘开始上涨,就会获得更多的收益。
我们看看定投的效果:
这大概就是波动带来的红利吧,也算是小惊喜了。
只要坚持到牛市,依然能够跑赢市场上90%。
当然,也有那种在牛市到来之前就割肉的,应该就是定投最倒霉的人了。
连定投都玩不好,直接买货币基金吧,非常稳定,不会有超额收益,但至少不用担惊受怕。
五、
从以上分析,我们可以发现,想要定投取得不错的收益,通常要持续坚持5年以上。
很多人通常都是定投半年后,觉得收益不大就卖了,想要去股市博取高额收益,却没想到套在股市了。
时间太短是看不到效果的,但时间太长也不好。
尽量不要在牛市后半期才开始定投,市场过热的时候最好暂停定投,或者分批赎回。
在你挑选到了一个不错的基金后,大盘跌到一定的空间后可以左侧进入,越跌越买,囤积份额,等待市场反弹,反弹到一定高度后,根据自己的投资目标,适当开始分期赎回基金。
傻瓜式定投是人人都可以玩的,定投的方式多种多样,为了捡到更多的筹码还有很多玩法,至于如何挑选基金,放在以后慢慢说。
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