保险买重疾险好，还是买消费型的住院医疗保险好？

最近刚刚在网上看到一张图，应该是对重疾险和消费型住院保医疗保险两者关系最恰当的比喻了。

通过这张图应该有了个比较大概的轮廓，那么接下来的这三张图将从保险期间、保障范围、赔偿标准三个方面来详细比较重疾险和住院医疗险的不同之处。

相信此时大家应该对于什么是重疾险，什么是医疗保险，各自有什么特点和功能都有了初步认识。接下来就举个例子来说明下为什么最佳的保障方案是应该将二者都买上，合并使用。

30岁的小王，购买了一份30万保额的重大疾病险，同时也购买了一份一年期的百万医疗险，年度可报销总额为100万，无免赔额。

半年后，小王不幸患上了恶性肿瘤，医院确诊后，保险公司立即赔付给小王30万元，用于治病。但由于小王的病情比较严重，前前后后共开支了80余万元，治疗完毕，小王回到家中康复修养。

由于治疗完毕后小王的身体十分虚弱，医生要求小王在家至少修养10个月。然后复查看身体恢复情况后，再考虑能否回到工作中去。

从案例中可以看到，小王购买的30万重大疾病保险，只解决了部分医疗费。这个时候，他购买的另外一份百万医疗险就起到了非常重要的作用。

因为，当小王从保险公司获得的第一笔理赔款（30万）在治疗中开支完后，可以凭发票去百万医疗险报销30万下来继续治病，如果又开支完了，可再继续拿发票报销，只要不超过年度100万的总限额即可。

这样一来，当小王治疗完毕出院时，手里还会拥有从百万医疗险那里报销下来的30万现金。而这30万，可以作为在家康复的费用，同时也弥补了他至少10个月不能工作的收入损失。

所以，如果资金允许的情况下，建议我们可以把重疾险和消费型住院医疗险（尤其是百万医疗类产品）同时购买。这样才能对可能出现的大额治疗费用风险、收入损失风险做到有效对冲。

当然，有朋友可能会问，既然要花那么多钱，为什么不直接多买点重疾险啊，一次性理赔就拿到了，还不用多次去报销，多好啊？

想法是挺好的，但这样直接提高重疾险的保额，其保费支出也会相应大幅度地提高，如果你的经济条件允许，当然可以这么任性地操作。如果经济条件一般，还是建议按照案例中这么配置会来得更实在点。