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很多用户拒绝保险的理由：我收入低，没钱，都没钱吃饭，交房租，哪有钱去买保险！而现在网络上有关媒体报道，这个明星买了巨额保险，那个富豪买了巨额保险，给很多用户造成了一种印象，保险是明星、富豪、中产阶级的事情，和我们这种紧巴巴过日子的上班族无关，也无形中把普通大众给隔离出来！ 保险有多重要，没有购买过保险、理赔过的用户很难感受到，而网上很多理赔案例报道出来，也多为理赔难案例，又给大众一种保险是骗人的，即使买了，也不给理赔的负面印象。我们要知道，保险公司就单单6月份原保险保费收入2848.35亿元，赔付800多亿，这个数字不是假的！如果保险真的是骗人的，为什么那么多人愿意购买保险呢？他们是傻吗？很显然不是，因为他们知道保险真的不可或缺，在风险来临时是一道最坚固的保障。 对于明星、富豪、中产阶级来说，他们如果拒绝保险，还是有一定的资本的。在风险来临时，他们有一定的能力去抵抗风险。对于低收入人群来说，一旦风险来临，要存款没存款，要保险没保险，如何去抵挡重大疾病和重大意外带来的困难呢？ 所以说，保险对于这类人群来说，是必需品，即使我们买不起那些高额保险，但是这3种保险是必须要配置的！ 1.意外险 意外险又称为意外伤害险，在保险市场上有以下产品：意外伤害险（综合意外险）、意外伤害医疗保险、意外住院津贴保险、交通意外伤害保险（包括驾乘险、公共交通、轨道、轮船、飞机等）、电梯意外伤害保险、旅游意外伤害保险等。 意外险中最基本的两个保障：意外伤害和意外医疗，产品多为短期型，一般在7天到1年不等。当然保障时间短的同时，也代表风险系数没有那么高，所以保费通常比较低。百元左右的意外险产品很多，而且意外险的保障年龄很大，最高可达80周岁以上，不管是孩子还是老人，意外险都是首选！ 例子：  安心无忧综合意外保障-50万计划 意外险很便宜，百十元都就可以买到50万元意外身故、5万元全残保障、1万元意外医疗和意外住院津贴60元/日的保险。 2.定期重疾险 所谓定期重疾险，就是在和保险公司约定时间内，提供重大疾病保障。保险市场上的定期重疾险为1年，10年期、20年期、30年期或保至60周岁、70周岁等，其实在时间上规定了一定年限。 对于用户来说保费上差别很大的是消费型和返还型。消费型就是到期了，如果没出险，是不返还保费的；返还型是到期了，没出险，满期返还保费的百分之多少。在这里，小新要表明一下态度，对于收入低的人群来说，强烈建议购买消费型的定期重疾险。 很多用户觉得小新在骗你们，不是！因为消费型的定期重疾险真的很便宜！ 不信你看！  消费型定期重疾险和返还型定期重疾险的保费差距还是非常大的，有的甚至会差两倍之多！面对如此的保费差异，你要选择哪一个，小新也不用多说了！ 这里小新要提醒一点：在选择疾病种类上，只要涵盖了保监会规定了25种疾病种类就可以了，因为这25中疾病种类已经涵盖了98%的疾病理赔风险，所以在投保时要看清楚哦，当然如果在同样保费、保额条件下，包含的疾病种类越多越好！ 保监会规定的25种疾病种类：  医疗险： 这里的医疗险是指费用型医疗险，一般用于医疗费用报销，作为重疾保险的补充险，当然也多数为1年期短期医疗险，保费也不贵。与社保报销类似，但是最大区别在于这类保险可以报销社保外用药和治疗。 医疗费用保险都有一定免赔额，在100~10000元不等，每个产品不同，免赔额不同。  由于高免赔额的存在，使得费用型医疗保险在治疗费用比较低时几乎用不到，是作为重大疾病保险的补充保险，但是和重大疾病保险并不冲突。因为这个保险和社保能够报销大部分的医疗费用，而重疾险的一次性赔付可以用于后期的疗养和弥补家庭经济缺口，所以是相辅相成的。 这里要提醒一点：有些医疗险是限制在社保内用药和治疗的，不包括社保外用药和治疗，如果购买了这类产品，只能在社保报销比例完成后，再把剩余比例进行商业医疗保险报销，社保医保外的不给予报销！ 小新建议： 不管什么类型的保险产品，定期保险都比终身型保险便宜很多，所以首选定期险；由于收入不高，尽量选择消费型保险产品，性价比较高。其实低收入人群最怕的是大病，所以选择消费型定期重疾险是明智选择。如果这3种保险购买之后，还有点结余，建议补充上定期寿险。 一般保费占家庭年总收入的10~20%之间，由于收入不高，就不要超过15%，10%左右就好。过高，可能会带来一定程度的经济负担！ |
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