 新的一年，新的气象。 今天是保呗儿针对【少儿群体】保单配置的全面更新，话不多说直接往下看吧~ 1、少儿医保是基础 首先，儿童和我们一般的成人一样，基本的医疗保险是必不可少的。 医保是基本的社会福利，几乎人人必备，价格低也接受带病投保。 唠叨了三千遍了，在此就不再过多叙述。 2、商业保险配置思路及产品一览 有了医保，我们仍需要配置商业保险来做为补充。 毕竟医保都是有报销比例和封顶线的，面对大病风险是远远不够的，比如高发的少儿白血病平均花费60万+。 所以，给孩子配置保险，最重要的关注点就在于重大疾病及医疗。 而意外险和寿险都不是我们为孩子考虑的重点。 因为保监会明确约定，给孩子投保以死亡为给付条件的人身险有最高保额限制：  寿险和意外险保额不高，孩子病了又不赔，还花这个钱就没什么意思了。 因此在摆正投保观念，结合自身预算的前提下，要做到较为全面保障，就按以下投保的基本顺序进行配置即可。  小声BB：看到这个保费预算保呗儿不止一次想回到幼儿时期…… 预算有限的家庭可给子女配置基本的： 定期重疾险+意外险、门急诊及一般住院医疗（此三者可用一个产品搞定）+百万医疗。 由于儿童年龄小，较成年人及老年人风险低，因此保费都很便宜，预算较充足的家庭还可进行补充终身重疾险和少儿特定疾病保险，给到自己的孩子更为完善的保障。 //////////////////// 接下来将介绍的是目前市面上针对少儿投保非常·优秀的保险产品，供大家对比参考。 如果还有更优秀的，多在下方分享呀~ 重疾险 1） 定期重疾险 少儿定期重疾险在2018年下半年进行了大更新。  着眼20—30年的家长， 首先可考虑刚上线不久的「小佩奇」，其最大的优势在于 保障投保时未发现的先天疾病 这是目前其他少儿重疾险都列入除外责任的，可以说是非常硬核了，在之前测评中也有详细介绍。 同时，其实现了 最高免体检保额高达100万 少儿特定10种重疾可以赔3次 使得被保人的保障得到进一步提升。 在综合能力与其他产品持平，并在这三项保障做出有意义突破的情况下，保费只做了略微提高，也是很良心了。 而总体保费相对小佩奇低100-200元的「慧馨安Plus」，是预算较低家庭的优选。 其满足孩子最基本的“1次重疾+1次轻症+1次少儿特定疾病”保障。 但轻症保障较不足，和没有投保人豁免是比较遗憾的。 着眼孩子长期保障的家长， 「大黄蜂2.0」最长可保至60岁。  其产品形态与保障内容同小佩奇和慧馨安很相似，但也有着它独有的设计： 前11年保额按5%复利增长 相比初期保额，保额增长了62%，抵御通胀可真有两把刷子。 接着介绍的这款产品，与以上三款稍有不同。 「阿童木」是多赔型重疾，之前三款都是单次赔付。  阿童木可选择保障至70、80岁，甚至终身，保障期限拉得更长。 在产品设计上，它可谓集多家精华于一身： 多赔重疾5组5次，癌症单独分组 12种少儿特定重疾额外赔付，赔付比例最高有300% 保单现金价值只增不减一路向上biu 保呗儿之前文章对比过阿童木70岁VS大黄蜂60岁，保费差异很小，明显赔付次数更多、翻倍倍数更大的阿童木更具性价比。 并且阿童木在多配型重疾险中，不仅有特定年龄段少儿高发重疾的保额翻倍，还有相对的保费优势。 但目前暂时没有投保人豁免和重疾绿色通道服务算是一点缺陷。 1） 终身重疾险 给孩子配置终身重疾的首要前提是，不差钱，又担心投保定期25年，孩子25岁正好出险之后买不了保险。 那么阿童木是非常适合孩子投保的终身重疾，刚刚已经介绍过就不再赘述。 同时，「康惠保旗舰版」也是目前重疾险中最高性价比的，可保终身。  只考虑单赔型终身重疾的宝爸宝妈可以选择康旗，综合素质过硬，又是地板价，当然在儿童特定疾病等保障方面，就不如阿童木这类专门针对儿童设计的重疾险了。 意外+小额医疗保障 这一项依旧是保呗儿一直首推华泰保险的「少儿门诊暖宝保」。 投保年龄：30天-17周岁 保障期限：1年 保额：最高20万 等待期：疾病门诊30天，疾病住院90天，意外无等待期 保费：有社保520元，无社保820元 保险责任如下： 疾病门诊、急诊医疗：5000元（单次门诊免赔100元，每日限额500元，住院无免赔）； 疾病住院医疗：1万元； 意外门诊住院医疗：1万元； 意外身故伤残：20万元。 报销比例： 有社保结算疾病门诊100%报销，未社保结算60%。 购买时无社保100%报销。  其保障责任涵盖：门急诊或住院+意外或疾病。 保障相当齐全，正好可以解决家里宝宝小打小闹、老是感冒发烧跑医院的需求。 正好负责1万块以下的医疗支出，也覆盖了百万医疗险的免赔额部分。 但投保时需要家长们注意健康告知的这一条： 孩子在最近一年内，没有因身患疾病，连续3天以上完全不能从事日常学习或活动。 如果还想单独配置低标准的意外险，可考虑支付宝的国泰产险「萌宝保」。  保险责任： 意外身故/伤残 10/20/50w 一般意外医疗 1/2/5w 预防接种意外医疗 3000/5000/1w 预防接种失效 3000/5000/1w 公众场所个人责任 1/2/5w 相较于其他少儿综合意外险，这款产品把疫苗异常反应或偶合症责任、失效责任纳入保险责任范围，非常特别了。 百万医疗险 「尊享e生旗舰版」应该都不用我过多介绍了，很多宝爸宝妈可能都有给自己配置吧。 3年10次升级，保障和服务都越来越完善。  除了基本的医疗保障外，还可附加特需医疗和赴日医疗服务。 被称之为“国民医疗险”也是有道理的。 唯一的遗憾是，无法像好医保·长期医疗险一样实现6年保证续保，这个原因保呗儿也有解释过，是因为众安保险自身财险公司性质的限制。 少儿特定疾病保险 在孩子的基本保障都完备的情况下，可适当补充少儿特定疾病保险。 而少儿白血病又是少儿特定肿瘤中最为常见的病种，也是幸福家庭的一大威胁。  「爱我宝贝」这款保险很简单，就如其名，保白血病。 最高50万基本保额，A 期轻症额外15%赔付 一次性缴费（趸交） 保到25周岁 完美覆盖少儿白血病高发期，少了停售和涨价的风险。健康告知十分友好，仅4条也很常规。 价格也是非常美丽了，5岁的男宝宝投保50万保额，首年只用交865元，是少儿白血病保障补充的好伴侣了。 3、具体方案参考 方案一：预算1000元 方案二：终身重疾险+方案一，预算2000元 方案三：方案二保额调整+少儿白血病保险，预算3000元 在考虑给孩子投保的同时，明确“先大人后小孩”的理念，要以大人已经为自己配置好保障为前提。 孩子是家庭的希望，但是父母是家庭的支柱，这一被说烂的真理就不用保呗儿再啰嗦了。 希望你们能通过本文了解到少儿保险基本思路目前最具性价比的少儿保险产品配置适合自己宝宝的保险。 回见~ |
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