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五、信用证兑用方式与欺诈 （一）开证行即期付款、延期付款、承兑兑用方式 开证行即期付款、延期付款、承兑兑用方式，没有授权任何银行兑用。在出现欺诈的情况下，申请人可以申请开证行中止支付。如果交单银行对相符交单叙做了融资，由于没有得到了开证行的授权，交单银行无权要求开证行付款，只能向受益人追索。 在开证业务中，申请人应对受益人的资信状况和贸易背景进行认真地审核，如果申请人对受益人的诚信没有100%的把握或是新的受益人又不想失去贸易机会，最好开立开证行即期付款、延期付款、承兑兑用方式的信用证。 （二）指定银行即期付款、延期付款、承兑和议付兑用方式 指定银行即期付款、延期付款、承兑和议付兑用方式下，如果出现欺诈，在指定银行对相符交单叙做了融资时，申请人不可以申请开证行中止支付。如果指定银行对相符交单叙做了融资，由于得到了开证行的授权，指定银行有权要求开证行付款，因为指定银行是无辜的第三者。 （三） 案例 1、假提单欺诈案 一家大银行应一大客户要求，开立了一份由任何银行议付的信用证，金额100多万美元，受益人是香港的一家公司。议付行议付了单据。单到后，经验单，单证相符，开证行承兑了汇票并通知了付款到期日。提货时，开证申请人发现提单是假的。开证申请人向法院申请止付令，由于有议付行，法院拒绝出具止付令。汇票到期时，开证申请人只能向开证行支付款项，开证行对外付款。 如果信用证是开证行延期付款信用证，议付行的议付是没有得到授权的。议付行的议付是其同受益人之间的关系。法院会根据开证申请人的申请，确认存在信用证业务欺诈后，出具止付令。 2、单货不符欺诈案 一家信誉良好的大公司（下称开证申请人）在互联网上与一家国外公司（下称受益人）签订了水产品进口合同。开证申请人存足保证金后，开证行开出了金额为6万美元的远期任何银行议付信用证。单到后，单证相符，开证申请人同意承兑赎单，开证行对外承兑。货到后，开证申请人发现，货物为咸盐豆。随后，开证申请人向法院申请了止付令，并起诉了受益人。开庭时受益人未到庭。由于没有议付行，法院依据欺诈证据，判受益人欺诈，开证行终止对外付款，算是开证申请人的幸运。 如果有善意的议付行，法院就不能出具止付令。在承兑到期日，开证行必须对外付款，否则其声誉将受到极大影响。申请人只能向受益人追索，但是即便开证申请人起诉受益人胜诉，估计也没有财产可执行，还要花费许多诉讼费用。申请人将面临承担损失。 以上是两个真实的案例。由于对信用证的兑用方式缺乏了解，目前，进口商很少开立开证行即期付款、延期付款、承兑兑用方式的信用证，以上是以任何银行议付的信用证为例，反过来说明信用证兑用方式在反欺诈中的作用。 虽然兑用方式能够起到防范欺诈的作用，但申请人和开证行最重要的事是做好受益人的资信调查，查明贸易背景的真实性。 如果申请人和开证行过多地开立开证行即期付款、延期付款、承兑兑用方式的信用证，将不利于树立自己良好的品牌形象，影响信用证的流通，进而影响信用证业务的发展。 |
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