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平时，牛牛给大家讲过股票、讲过基金、讲过回购、讲过转债，今天来讲讲保险。 有人会说，咱们是投资者，投资收益比保险的分红高得多，不需要买保险。 其实，这个认识是错误的。正像房子是用来住的一样，保险姓保，不是用来投资分红的，这个叫做回归本源。 我知道，我们很多投资者是职业投资者，身价很高，但是保障不足，心理也想为自己买点保险，但是不知道如何下手。 我们就采取一问一答的方式，来介绍保险吧。 基础 知识 Q、我有社保，我身体好，不需要保险。 A、其实大家都听说过社保和医保只提供基础保障，但保障能力不够强。一般来说，如果生个头痛脑热，医保确实够了，而且花的钱也不多。但是，如果生的是大病呢？ 举个例子，经常有人生病住院，医生治疗时往往会说：进医保的药是基础药物，效果差，副作用大；而进口药效果好，副作用小，但是价格高且必须自费。怎么办？一旦得了病，什么都可以省，医疗费不可省，除了手术费，后期治疗还有多次化疗和基因治疗，往往几十万元只能报销两三万。 我们来看一个图 这是我们一般生病保险的情况。 门诊报销=（门诊医疗费用-起付线-自费内容）×（100%-自付比例） 住院报销=（封顶线-起付线-自费内容）×（100%-自付比例） 所以真正医保报销的，是中间的淡黄色部分。 举几个重大疾病的治疗费用的例子： 进口化疗针5万/支，1疗程4支，每阶段4疗程……共80万 国产化疗针8千/支，1疗程8支，每阶段4疗程……共25.6万 进口心脏支架2万/个，可用10年 国产心脏支架5千/个，可用2年 国内名师中药治疗8万/服 那么，商业保险是如何摆脱上面的窘境的呢？我们还是来看一张图： 可以看到，医保没有覆盖的部分，商业保险都有保障，起付线以下部分有门诊报销，封顶线以上由重大疾病险保驾，中间部分的自付部分由住院津贴支付，而自费部分则是健康险的内容。 所以我们说，商业保险是社保的有益补充，就是这个道理。 至于身体好不需要保险，那就更不对了。现在买车险的理念深入人心，再怎么小心驾驶的人，都会买足车险，如果这一年没出险，那就当是消费了，何乐而不为？为什么人的身体就比不上汽车呢？ Q、我也想买保险，但不知道怎么入手？好复杂啊！ A、这其实涉及到一个保险规划的问题。 保险千千万，按照保险责任划分，如下图便一目了然了 重疾 保险 保险的基础知识我们讲到这里，今天牛牛来给大家介绍几款重大疾病险。 先讲讲什么是重大疾病保险：目前市面绝大多数常见重疾产品都覆盖了包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病等6种核心重疾与19种较常见重疾的保障。人一生罹患重大疾病的概率为72.18%，所以男女老少都需要购买，防止因病返贫、因病致贫。只是根据人生存在的不同阶段，需要配置的重疾保险的额度与形态会不一致。 牛牛看了这么多重疾险，比来比去就三点： 一是保额，一般买重疾尽量选择30~50万之间，当然50万以上最好； 二是保费，同等保额下，尽量保费低一些，性价比高些； 三是保险范围，在上面25种疾病的基础上，越多越好。 牛牛从这几个点出发，选了几款重疾险供大家参考。 选择 建议 一、如果预算有限：可以选择弘康健康一生A+B、康惠保、康乐一生c等，这些产品不仅可以选择保到70岁，而且还有30年缴费，在预算一定的情况下，通过这样搭配可以获得足够高的保额。 二、职业限制：健康之享与至尊宝投保职业只能为1-4类，康惠保是1-6类以及小部分职业不能投保，哆啦a保与健康一生是真正的不限制职业。（注：职业分为6类，数字越大风险越高，5类是高空作业人员或操作机械的工人等。如 车工 、 铣工 、建筑人员等。六类职业其发生意外的情况不一定会多，但是一但发生情况会很严重的行业。如：石油管道清洗工） 三、追求极致性价比：在不包含轻症的情况下，目前康惠保保到70岁费率最优，而保终身的国华至尊保是费率最有优势的。 具体来说明一下 |
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