自从说要写重疾险,我就对比了超多款。 为了吸引消费者,每个品牌都打出了自己的优势。 选择困难症马上要犯了,好不容易找出了三款。 还有读者说想要一份完美的保单(重疾险+意外险+定寿+医疗险),我... 谢谢你的信任,但请给我100000+首歌的时间,缓两天再说吧。 第一部分是买重疾的注意事项,第二部分推产品(可直接拉到底部)。 先讲清,买重疾险前,应该关注8点: 疾病数量、轻症、多次赔付、返还功能、保障期限、保额、缴费期、何时买。 一个个拉出来遛。 1、重疾保的疾病种类越多越好吗? 看性价比。 国内市场上的所有重疾险,都至少会包含25种疾病,因为这25种发病占比95%以上。 但很多公司为了表示自己实力强,甚至会甩出100+种重疾... 嗯,这数字大的拿出来吓唬人还行,其实没多大必要。 很多疾病种类越是扩展,后面发病概率就越低。 对于大多数国人来说,不必过度追求保80种还是100种,多了不过是锦上添花罢了。 不过,如果价格相差不大,肯定还是选保障多的呀。 2、要不要轻症和轻症豁免? 看预算,尽量要。 实际上,轻症,是早期程度未达到重疾标准的疾病,一般治疗费在5W以下。 比如原位癌,类似0期癌症,一般切除就ok,术后一般不需要辅助化疗或者靶向治疗。但在含轻症的重疾险里,会加上原位癌。 同时,他有个好cp叫“轻症豁免”,也就是如果患了轻症,剩余保费不必再交,保障依然有效。 嗯,可以说是很人性化了,经济实力够得,买。 3、多次赔付还是一次赔付? 看性价比,尽量多次。 早期的重疾险,都是“一次性”买卖。 得病——赔付——合同结束,如果想再买,不好意思,身体不好不符合条件。 所以多次赔付就是为解决这个问题而出生的。 但是有三点值得商榷。
所以我认为,如果多次赔付的产品比单次赔付的价钱高很多,可以不考虑。 拿着这钱不如直接买保额高的单次赔付纯重疾。 但是价钱相差不大,还是那句话,性价比高,买。 4、消费型还是返还型? 我是坚定的消费型保险支持者。
返还型要比消费型的价格高,这是肯定的。 羊毛出在羊身上,返还的部分,本金也是来自于你交的保费。 保险公司又不傻,去做亏本买卖。 看我文章的人基本上都有一点理财经验吧? 把这差价拿去买理财产品,返还的钱一般比不过投资收益。 5、买保到60岁、70岁还是买保终身的? 保障期限肯定越久越好。 但是也要考虑经济能力,时间越长,风险越高,成本越大,保费越贵。 所以,经济ok的买长的,不ok的买短的。 刚毕业的可以考虑定期的70岁,30+岁不差钱的,一定要考虑终身。 6、保额买多少? 我建议,50万。 另外,如果钱有限,在保额和保障期上做选择题,建议你优先考虑保额。 7、缴费期选多长? 越长越好。 虽然看起来缴的总钱数多,但按期缴费压力小,保障杠杆比大。 8、什么时候买最划算? 越早越好。 年龄越老越贵,越老越难买。60岁以上的老人,我就不太建议买重疾险。 来,上产品。 千辛万苦挑了三款喜欢的,各有优劣。 先看,康惠保。 号称全网性价比最高的网红款,是重疾险中的代表作。 投保职业宽松1-6类、保障人群更广。 如果不幸身故,还能退一部分保费,这是抢寿险的生意。 而且价格也是相当的低,仅比康乐一生c贵一点,没有太大交费压力。 轻症责任为可选责任,30种轻症赔付25%保额一次,更灵活且轻症豁免。 保险期间定期或终身可选,超灵活。 特适合预算不高,又希望获得高保障的人。 但有缺点,就是不可附加投保人豁免,以及没有身故和全残保障。 但是,康乐一生c升级版可以。 它支持夫妻互保,买保险都要吃狗粮,真是绝了,嗯,单身也能买。 轻症35种,可赔付3次,每次为30%保额,轻症豁免,这点超过大多数重疾险。 在产品设计上极像纯重疾经典产品健康一生A,保障上处处比其多一点,甚至保费还便宜一点点。 硬生生把自己做成了变型金刚。 预算有限,可优先选择保障定期至70岁且尽可能拉长交费期,减轻交费压力,增大保障杠杆。 也有软肋,就是限制性比较大,主要体现在投保区域和投保职业上。 投保区域目前仅限广东省投保,但这个有解决方法,可以咨询客服小哥哥。 至于投保职业嘛,它虽然支持1-6类职业,但是职业不同,保额限制会不一样,要求相对来说比较严格,你们可以去自己看看(二维码在下面),大多数人的职业都很ok。 适合追求全面保障以及高保额的同学。 至于最后的哆啦A保。 有钱,多次赔付型的传统储蓄型重疾险。 表里看着价格高,但是相比于一般的储蓄型产品价格在一万一到一万七八的价格, 哆啦A保把价格做到了万元以内,这个性价比也没谁了。 它实际上是终身寿险+终身重疾轻症+多次赔付的打包组合。 附加重疾医疗也是特色之一,但是讲真的,实用性不高,有条件还是应当单独购买一份百万医疗险。 嗯,最近还对条款进行了一些修改,放松了一些要求,身体存在小疾病的同学可以通过智能投保购买产品。 当然,若核保不符合条件就别硬撑了,去找备胎。 你过往的一切它都保密,贴心的不会留下核保记录,也不会影响购买其他产品。 唯一的不足还是不带投保人豁免,剩下的简直经济适用到完美。 至于到底买哪款,小姐姐来总结下:
想了解更多,我把购买二维码扔这里,你们根据自己情况选择。 有任何问题,可以问我,帮你对接专业客服。 康惠保 康乐一生 哆啦A保 至于要我个人选嘛,哆啦A保妥妥的。 最后用一句重疾险创始人巴纳德医生的话来结束吧: “我们需要重疾险,不是因为我们会死,而是想好好活着。” 祝好。 |
|