|
在这个提倡大众创新，万众创业的时代下，无数企业如雨后春笋，破土而出。 然而企业的用工风险管理却是很多企业，尤其是小微企业忽视的重点! 先放两个案例： 案例一 某商场雇员刘某，在处理客户纠纷中被打伤，造成右眼失明。商场为其雇员投保了团体意外险，团体意外险赔偿直接打入刘某账户，但是刘某任然希望商场予以更多的补偿，商讨未达成一致，双方进入诉讼程序。法院最终判决，商场需要为刘某的工伤事故进行赔偿。 意外险只能作为员工福利，不能降低企业的风险！福利再好，也不能逃避法律责任！ 案例二 某食品生产厂曾某1997年至2013年饮料生产企业灌装车间，从事操作工作，每天接触噪声8小时。2014年1月被查出患有噪音性耳聋，于2014年4月被深圳市人力资源和社会保障局认定为工伤，2014年7月经深圳市劳动能力鉴定委员会鉴定为六级伤残，需要辅助佩戴助听器。曾某向企业索赔：住院津贴、误工费、一次性伤残就业补助金。 职业病也要得到保障！ 对于企业来说，如果没有做好用工风险的管理，一旦风险发生，给企业带来的损失将是企业的重创。所以我们今天就来分享一下常见的企业用工风险的管理工具。 主要内容如下： 1，工伤保险、雇主责任险、团体意外险到底是什么？ 2，一图秒懂。 什么是工伤保险？ 工伤保险，又称职业伤害保险。 工伤保险是强制企业为员工建立的保障。通过统筹的方法,由企业缴纳工伤保险费，建立工伤保险基金。当劳动者在生产经营活动中遭受意外伤害或职业病，并由此造成死亡、暂时或永久丧失劳动能力时，工伤基金给予劳动者必要的经济补偿的一种社会保障制度。这种补偿既包括医疗、康复所需费用，也包括保障基本生活的费用。 什么是雇主责任险？ 简单来说就是保的雇主的责任。 雇主责任险承保的被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任，包括应支出的诉讼费用，由保险人在规定的赔偿限额内负责赔偿。 3 什么是团体意外险？ 即团体意外伤害保险，是一种以团体方式投保的人身意外保险形式，而其保险责任、给付方式则与个人意外伤害保险相同。 团体意外险不管员工是否是因为工作原因造成的伤害，都会保障！ 虽然这三种保险都是企业购买的保险，但是他们保障的对象、保障的范围、规避的风险都是不同的。废话不多说，直接上直观图： 我知道，很多人都不会去看图的，因为这个图确实不美观。能看到这里来的都是真爱，所以接下来我说一些结论吧： 1，工伤保险是福是祸？ 从上图可以看出，从员工的角度来讲工伤保险保障很全面，不但涵盖工伤医疗、伤残保障、身故保障，还有停工损失补偿、家人抚恤金等等保障。 但是从企业的角度讲，员工一旦鉴定工伤，需要企业接下来承担的责任也是无比繁重的，比如按月支付的伤残津贴、一次性就业补助金、如果不能离职还需要缴纳至退休的社保费等等。如果没有购买工伤保险，企业承担的责任更重，因为由工伤基金支付的部分也将由企业承担。 2，不管是否购买了工伤保险，雇主责任险都有它的用处。 如果企业没有购买工伤保险，那么雇主责任险一定要买！！ 如果企业有购买工伤保险，雇主责任险也可以有。原因如下： 其一，雇主责任险保障的是雇主因员工工伤身故、残疾、医疗、误工时员工或其家属向雇主索赔造成的企业支出损失。无论员工是否申请工伤赔付，雇主责任险都会按照保额、条款、索赔额进行理赔。 也就是没有工伤赔付时，雇主责任险做兜底赔付；有工伤险赔付时，应由企业支付的赔偿可以通过雇主责任险来弥补！ 其二，雇主责任险索赔不是必须要工伤鉴定，如下图是众安雇主责任险理赔需要提供的资料，只要有合法证明就可以； 其三，雇主责任险的理赔款是直接给到企业账户的，再由企业支付给员工，可以避免员工的再次索赔。 其四，税优政策，雇主责任险保费计入生产成本，税前列支！ 3，雇主责任险是完善管理企业用人风险的最好工具 企业用工不但涉及正式员工，还会考虑到实习生、试用期、退休返聘等等不能参加工伤保险的人员。这时候雇主责任险不但弥补工伤赔偿不足的问题，还能给这类得不到工伤保障的人群建立一份保障！ 4. 团体意外买不买，要看从什么角度去考虑！ 团体意外险，属于企业给予员工的福利，保的是员工本人，其受益人是员工及员工的法定受益人。 团体意外险的理赔金会直接给到员工或其家人账户，因此从法律角度讲，员工有权再像企业索赔的。所以险福利再好，也不能规避员工因工伤向企业索赔的风险！ 但是在现在人才市场竞争机制下，企业要留住人才，福利必不可少！ 要给员工足够好的福利，团意险是个很不错的选择。可以附加重疾保障、疾病身故保障等。能给员工一个360度无死角保障，哪个员工会嫌多呢？ 写在最后： 如何经营一个企业，作为专业从事风险管理的我来说是外行！ 但是企业财富的积累，与家庭财富积累，并无不同。因为它们都需要有源源不断的收入进来，且不能出现流走财富的漏洞！家庭有家庭保单去堵住漏洞，那么企业用什么去堵这种漏洞呢？ |
|
|
