题主所举的例子,利息计算很简单,但是利率计算稍微复杂一点。 假如借款10000元,日息0.017%,那么每天的利息就是10000×0.017%=1.7元;每月的利息就是1.7×30(天)=51元;每年的利息就是51×12(月)=612元。 以上利息的计算比较简单。但是,利率的计算就比较麻烦一点,因为跟还款方式有很大关系。下面分三种情况说一下。 (1)到期一次性还本付息。如果借款10000元,期限一年,利息总共612元。到期一次性还本付息的话,相当于年利率612÷10000×100%=6.12%。这个借款利率水平应该说挺低的。 (2)每月等额本息还款。同样借款10000元,期限一年,利息总额612元,假如采取等额本息还款方式,则每个月除了归还利息51元,还要同时归还本金10000÷12=833.33元。 这种情况下,借款人实际占有和使用的资金量从10000元开始,逐月减少833.33元,这实际上相当于变相加大了资金使用成本(即利率)。 按照公式计算,等额本息还款方式下的实际利率水平为11.12%。 (3)每月等额本金还款。这种情况与第2种情况基本相同,每月归还的本金为833.33元,每月归还的利息一开始大,后边逐月减少,但是利息总额也是612元。 按照公式计算,等额本金还款方式下的实际利率水平为11.3%。 通过以上三种情况比较,可以说不同的还款方式直接影响借款实际利率的计算,而且计算结果相差比较大,基本上是1.8倍多一点的关系。 在具体实践中,贷款的还款方式一般是等额本金或者等额本息,因此实际的利率并不像表面上看上去那么低。希望借款人一定算清楚,慎重对待。 回答完毕,谢谢阅读。 |
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