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互联网金融是传统金融行业和互联网技术、移动通信技术等一系列现代信息科技技术相结合的一种新兴金融模式。交易的双方通过网络完成交易，使得交易成本大大减少，交易的效率大大提高。 1 第三方支付 主要代表支付宝，微信理财通，京东小金库等，拥有央行的支付牌照，收付款人之间作为中介机构进行网络支付、预付卡发行预受理、银行卡收单以及其他支付服务，这些企业并非金融企业，一般都有一定实力，广大使用用户群体。 2 P2P模式 P2P金融又叫P2P信贷，是互联网金融（ITFIN）的一种。P2P意即“个人对个人（Peer-to-Peer）”。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，自行决定借出金额实现自助式借款。 国内早期借贷渠道非常少，银行门槛高。很多人都不具备银行借贷资格，而他们又需要大量小额的资金进行周转，民间借贷高利贷借款利息太高，网络平台正好满足了借贷双方的信息交流，起利息低于高利贷，高于债券，货币基金。运作方式有线上和线下2种方式，有的企业是存线上模式，有的是线上和线下结合的方式。目前P2P网贷进入门槛低，管理不规范，骗贷，跑路情况发生，现在国家正大力整顿，规范市场行为，后续市场会逐渐正规化。 3 大数据金融 大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。基于大数据的金融服务平台主要指拥有海量数据的电子商务企业开展的金融服务。大数据的关键是从大量数据中快速获取有用信息的能力，或者是从大数据资产中快速变现的能力。因此，大数据的信息处理往往以云计算为基础。目前代表模式阿里小贷，京东金融模式。 4 众筹 众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指用团购预购的形式，向网友募集项目资金的模式。本意众筹是利用互联网和SNS传播的特性，让创业企业、艺术家或个人对公众展示他们的创意及项目，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。众筹平台的运作模式大同小异——需要资金的个人或团队将项目策划交给众筹平台，经过相关审核后，便可以在平台的网站上建立属于自己的页面，用来向公众介绍项目情况。众筹模式在发布要说明筹资金额，时间和回报，如果众筹失败，需要退还已经筹集的资金。 5 信息化金融机构 所谓信息化金融机构，是指通过采用信息技术，对传统运营流程进行改造或重构，实现经营、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。金融信息化是金融业发展趋势之一，而信息化金融机构则是金融创新的产物。从金融整个行业来看，银行的信息化建设一直处于业内领先水平，不仅具有国际领先的金融信息技术平台，建成了由自助银行、电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系，而且以信息化的大手笔——数据集中工程在业内独领风骚，其除了基于互联网的创新金融服务之外，还形成了“门户” “网银、金融产品超市、电商”的一拖三的金融电商创新服务模式。现在各个银行都在建立自己的信息平台，以前银行金融服务都是固定流程化，现在主要是用户金融活动不要在跑银行去排队审批，直接通过信息平台完成相关的业务。 5 电子虚拟货币 虚拟货币是通过计算机计算获得，例如数字货币，其中比特币为代表，还有一种就是平台发放的虚拟币，可以进行兑换，例如腾讯的Q币。 |
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