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结构性存款最近有点火。 一夜之间，所有的新闻都在说这类理财～米米也收到了大量的询问。 到底什么是结构性存款呢？ 结构性存款包括两部分，即存款+期权，在存款的基础上引入了衍生品，如指数、汇率、黄金等，产品的收益率不仅与存款利率挂钩，还与这些资产价格在观察期内的走势有关。 既然是期权，也就意味着挂钩的这些资产标的未来的价格是不确定的，产品会设置不同的收益触发条件，不同条件下所获取的收益率也是不同的。 举个简单的例子：
目前外币结构性存款部分是不保本的，但是人民币结构性存款都是保本的，所以本金安全能保障。 此外，结构性存款被划入表内，需要缴纳存款准备金，是受存款保险条例保护的，本金安全程度与普通的定期存款相同。 但米米提醒大家要需要注意的是，结构性存款的收益率是浮动的，预期的高收益并不能100%拿到。 为什么结构性存款一下子这么火？ 4月底资管新规落地，意味着保本理财将正式退出历史舞台，虽然目前仍然还有保本理财发售，但是今后会越来越少，直至消失。 如果大家去银行柜台询问保本理财的时候，有的银行会表示，目前理财产品均不能保本了，但它们会向你大力推荐一种产品——结构性存款（米妈就遇到了。。。）。 结构性存款其实一直都有发售，只不过在今年初迎来爆发期。 前几年存款利率一直在底部，银行存款流失现象严重，但是受存款定价自律机制约束，存款利率设置了浮动上限，银行无法通过上调普通定期存款利率揽存。 更关键的是，资管新规之后保本理财退出市场，而结构性存款纳入表内，虽然被划归为理财管理，但本质上来说仍然是存款，所以不受资管新规限制，因此成为保本理财的最佳替代品，银行的最新揽储利器。 结构性存款值不值得买？ 如果你是保守型投资者，不能接受本金的任何损失，那么可以购买结构性存款，即使收益率是浮动的，实际收益率也要远高于银行定期存款利率。 而且结构性存款也受存款保险条例保护，50万以内都可以得到全额保障，安全性不用担心。 但实际上，绝大部分人很难去理解结构性存款的不同收益对应的触发条件，所以购买结构性存款有点类似赌博，运气好就能拿到一个较高的收益，运气不好则会拿到一个非常低的收益。 不过由于资管新规给了银行两年多的过渡期，保本理财不会立刻退出市场，所以短期来看，与其购买收益率不确定的结构性存款，不如购买保本理财。 如果你能承受一定的风险，建议还是购买非保本银行理财，当然风险等级最好是PR1级PR2级别的，虽然不能保本了，但是亏损的概率并不大。 看完米米说的，你知道结构性存款是怎么回事了吗？ PS：米米最近体验了一些直销银行，感觉挺不错，既安全、收益又高，适合把手里的闲钱放在里面，向大家介绍一个我在投的，点击“阅读原文”可以体验下。 公众号【财秘笔记】 钱哥说：对理财感兴趣的粉丝， 钱哥推荐关注王小米的公众号“财秘笔记” 分享理财赚钱的方法和技巧 合理利用手里的钱来生钱 |
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