15年翻倍? 前两天,我的一个数学系硕士的朋友和我说,他买了一个XX万能险,推销人员说年化收益在10%左右,合同上写着15年投资就能翻倍。 我当时就和他说,15年投资翻倍,年化收益率远远不到10%的,只有4.8%。 于是我拿出计算器给他算了一下,果然4.8%的年化收益,15年翻倍。 4.8%的收益,也就比余额宝等货币基金高不到1个百分点,但是你买了这个保险,要承担不能赎回的痛苦,便利程度远远低于余额宝。这个我们暂且不论,因为不是今天的重点。 让他当时大吃一惊的是,我竟然心算就能知道年化收益率是4.8%。 如何做到的呢?请继续往下看。 脱节的数学课 高中数学课上,相信大家都见过下面这个公式吧。 sin(a)=2sin(a/2)cos(a/2) 大部分人也应该记得,自己曾经会算圆锥体的体积,会算切线,曾经知道什么是虚数,学过勾三股四玄五的勾股定理。 但在深圳线下活动的时候,我曾经调研过有多少人在工作中用到过高中和大学的数学。在场200多人,举手的不超过10个。
这说明什么?说明我们学的数学,确实很美妙,但是和实际生活工作非常的脱节。 举个栗子,我们都学过质数(又称素数),质数是指除了1和它本身以外,没有其他因数。比如13,17都是质数。 当时我们学了也就学过了,压根没想过质数有什么用,但其实质数很有用的,可以用来保命。 美洲蝉每过17年破土而出来交配产卵,这就是利用了质数原理。因为如果是12年或15年,他会碰到2年,3年,4年或5年为生命周期的天敌。但是17,因为是质数,所以可以避开大部分天敌,除非这个天敌的生命周期是1年或17年。 看到吗?质数可以被蝉用来保命。 但是我们学的高中数学,却没有教大家最重要的内容。 应该教的数学 哪些是最重要的内容呢? 和生活实践有关的数学才是最重要的知识,这些数学我把他们统称为“城市数学”。而其中最重要的数学就是关于理财投资的数学。 从文初的例子可知,数学可以用来骗人的。当我们的城市数学没学好的话,那在我们漫长的理财投资生涯中,很容易被骗的。而城市数学中最重要的概念就是复利。 爱因斯坦说过:复利是世界第八大奇迹,学过的人会赚取复利,不懂的人会支付复利。复利可以为你生财(投资少量的钱,但坚持多年),也可能让你倾家荡产(过高的信用卡债务)。 可惜我们高中大学都没有细致的教过复利的计算。 举一个复利数学可以用来骗人的例子:每天1%的利息高不高? 每天1%的费用听起来微不足道。但是如果以这个利率贷款3000元,一个月就会累积4043元的利息,一年的利息就会达到让你眼泪汪汪的113350元。这种情况下,勾股定理救不了你——但具备基本数字计算能力可能有帮助。 现金贷就是用这种数学来骗人的,每天的利息听上去很少,但是累计几个月利息就是本金的几十倍了。 除了复利,我们还有什么数学要学的呢?就是72原则。 72原则 72原则非常简单,但用处极大。能帮助你心算复利的,就像文章一开始的那个例子。 年化收益率 * 几年翻倍 = 72 年化收益率 = 72 / 几年翻倍 或 几年翻倍 = 72 / 年化收益率 我们还是用文章开始的那个栗子吧:15年翻倍,那72除以15,就得到了4.8,所以年化收益率就是4.8%。 如果你想要每10年资产翻一倍的话,年化收益率应该是多少呢? 72除以10,年化收益率是7.2%。 如果你想要每5年资产翻一倍的话,年化收益率应该是多少呢? 72除以5,年化收益率是14.4%。 如果某个理财产品年化8%的收益,那你的投资要几年才能翻倍呢? 72除以8,我们知道9年可以翻一倍。 很简单的公式吧,很有用的技巧吧,未来不管是保险公司还是理财产品,再也不能忽悠你了。 没看够?戳下面↓
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