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上次写了《如何避开99%坑——重疾篇》和《如何避开99%坑——医疗篇》后，博主的懒癌又发作了。 今天我们来谈谈的意外险。 本文分享意外险的挑选，并围绕以下几个角度： 意外险的定义 意外险的责任 意外险的挑选 意外险的对比 意外险的缺陷 意外险的八卦 一、意外险的定义 意外险：意外险又称人身意外伤害险，在保险期间内，被保人遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起一百八十天内因该事故身故、伤残，保险公司支付给收益人一定数额的保险金的保险。 文中提到一个意外伤害，那什么叫意外伤害呢？ 意外伤害：指外来的、突然的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。（自然死亡、疾病身故、猝死、自杀以及自伤均不属于意外伤害） 二、意外险的责任 意外险的责任通常会有下面的保障责任范围： 意外身故 意外伤残 意外医疗：因意外导致的医疗费用 意外住院津贴：因意外导致住院的津贴 另外有一些公司会保障猝死责任 三、意外险的挑选 上一节讲到意外包括：意外身故、伤残、医疗、津贴。 那么我们分别从这四个角度来阐述如何挑选一个好的意外险： 1、意外身故： 意外身故通常指意外伤害导致的身故，这个目前在市场上基本是类似，并无很大区别。
2、意外伤残： 意外险中，有的公司只保全残，有的公司保伤残（分十级281项）。什么意思呢？我们举个栗子
3、意外医疗： 意外医疗是指意外伤害导致的医疗费用。 主要区别在于免赔额，有些公司免赔100，有些200、300，也有0免赔的。 还有一个就是报销比例，有些公司是100%报销，有些公司是报销90%，也有80%的。 另外一个点在于，是否限制社保范围内用药
4、意外住院津贴： 住院津贴主要是说客户意外住院期间，每天给予一定的津贴。 这里主要区分每天给予多少津贴，50元/天，100元/天不等。 一张图总结：
四、意外险的对比 为了加深大家对产品之间的差异性，我们来对一下市场上的产品。 平安福2018之前强制捆绑的长期意外险一直成为业内的诟病，那到底好不好，为了减少品牌之间的差异性，我用平安99%代理人都不知道平安常青树来跟平安强制捆绑的附加长期意外对比一下。
我们以30岁男性为例，投保30万基本保额，保障到70周岁为例： 如图，大家自己对比一下，我就不详细说了。
当然平安附加长期意外比其他两个险种的好的地方就是不用担心因为上一年平平安安都用不到保险然后觉得没有用就不继续交费。
当然，小轩个人觉得有保险意识的朋友还是可以买一年期的产品，因为意外险对于身体状况要求非常低，市场产品替换可能性非常高。 五、意外险案例探讨 1 案例一 1、甲有一份意外险，一次出去梧桐山，不小心摔伤了，在路边等待救援，因为夜晚太冷最后染上肺炎死身亡，问保险公司应不应该理赔？ 2案例二 2、甲有一份意外险，一天爬山，因突心梗导致失足，头部刚好碰到尖物，失血过多身故，问保险公司应不应该理赔？ 3 案例三 3、甲有一份意外险，一天爬山，因失足摔伤，在送往医院过程中因心肌梗塞死亡，问保险公司该不该理赔？ 4 案例四 4、甲有一份意外险，一天甲在小区溜达，被一流浪狗咬伤，随后马上去医院打了狂犬疫苗，后来因为疫苗失效身故，问保险公司该不该理赔？ 5 案例五 5、甲有一份意外险，一天甲在小区溜达，被一流浪狗咬伤，由于甲当时准备打王者荣耀，就没去医院做相关处理，几天后由于狂犬病发作身故，问保险公司该不该理赔？ 6 案例六 6、甲有一份意外险，一天跟朋友豪饮后因为酒精中毒身故，问保险公司该不该理赔？ 7 案例七 7、甲有一份意外险，一天跟朋友豪饮后独自回家失足下水身故，问保险公司该不该理赔？
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