我女儿最喜欢的 emoji,她管它叫「大牙呲呲」 我给女儿买了若干份保险,除了重疾、医疗等保障,还有一份分红型教育金,特别简单,18 岁开始,固定年龄领钱,25 岁结束。 很多人说,分红型的教育金不能买!收益率太差了!连通货膨胀都抵御不了!这就是保险公司欺负你不懂的一个骗局!不如自己做定投炒股票! 好的,为了让后面的内容具有一定的说服力,我先恬不知耻的简单介绍一下自己的背景。
别说我吹嘘自己,以上其实根本算不上牛逼,这辈子我遇到的牛人太多了,各种被实力碾压。我只是想说明: 1. 教育金的收益率,我自己会算,25 年下来,平均年利率也就是 3%左右。我知道,我不傻。 2. 我如果想通过投资获取收益,太容易了。我个人账户里的海外基金,年化派息最高有 13%。去年年底我们就预测汽车板块的上涨,你再看看今年比亚迪长成什么样子。 那么问题来了,我为什么还要买个看起来超级不合算的教育金? 任何一种理财产品,都要从安全性、收益性、灵活性这三点来评估。三者不能完美兼得。如果有,恭喜你,遇上骗子了。 教育金,是一种刚性需求,天塌下来我也得让我女儿上有钱上大学。我这份教育金,到时候起码国内大学费用是够了。买完了,我心安啊。所以,我宁肯牺牲掉一部分收益性,也要保证安全性。 这钱我完全可以自己拿去投资,超过 3% 的收益率跟玩儿似的。我相信自己的能力和头脑。但是,这 25 年之间,有太多的可能性,会影响这笔钱的安全性。我要是病了呢?意外挂了呢?一旦我老公失心疯要离婚还要抢财产呢?一旦我遇上什么事儿背上负债了呢?人生很多风险是你想象不到的,我看太多了,我怕。你不怕? 而且每年的教育金支出,只占我家总资产的一小部分,第一不影响生活质量。第二,利息能差多少?就算你一年交十万的教育金,自己理财能多拿 3-5%,一年差个三五千块,咋的有这三五千你还能上天啊? 我有个朋友说的特别好,有时间去计较这点利益,不如多想想怎么提升自己多赚点钱是真的。 但凡你的收入来源主要还是靠工资的,就别太自我放大投资收益这件事情对你资产的影响了。先想想,如果失去工作能力和收入来源,孩子该怎么办吧。 孩子未来的教育费用,是要通过多种方式来储备的。保险、股票、基金、房产、甚至买彩票,都算是一种方式。每种方式都有其自身的特点,要结合到一起,分散配置。绝对不是非此即彼的关系。吃饭还讲究个营养全面呢不是? 理财这件事,尤其是保险,真不是拿个计算器算算就行了。 另外,教育金保险的功能性,是任何一种理财产品都没有的。开号之初其实讲过,再简单说一说。 保险是一份法律合同,只要投保人、被保险人、受益人的关系在保单上明确好,保单内的资金就有法律意义上明确的归属权。我做投保人,我女儿做被保险人,身故受益人指定还是我。那么这份保单中的资金,只跟我和我女儿产生关系,我不签字,谁也别想取出来,就算离婚,保单也大概率会保留。保单到规定年龄释放的资金,属于我女儿个人财产,而且她18岁成年以后,也不需要监护人代替处理。 而且,这份保单,有一个厉害的功能叫做「豁免」。 若投保人在缴费期间身故或全残,则豁免剩余各期保费。 也就是说,就算我还没交完保费就挂了,都不用担心后面保费没人给交,保险公司替我交。我女儿的教育金,丝毫不受影响。 说完了,今天特别言简意赅。因为我在憋大招。biubiubiu~ 老规矩,点个赞再走。 |
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