|
本篇文章较长，希望你能够耐心看完，是黑是白看完即知 平台背景：14年05月获得著名风投软银中国6000万元融资 银行存管：恒丰银行 平台高管：平台金融借贷经验丰富 资产端：资产端主要为房易贷与车易贷，信息披露较为完善，但是对收入证明还未披露。 风控措施：平台风控审核主要来来自线下实地考察，逾期后处理抵押物进行还款。 运行报告：从平台运营报告上来看，平台坏账率为0，这个坏账应该是平台之前用风险准备金覆盖了，所以这个坏账率毫无参考价值  如果你看了上面觉得我的评价不错，觉得我是在夸他，那你就大错特错了，下面是真正的干货来了，我们先来看车易贷. 组合拳一（1） 借款编号：201805839343 借款金额：45000元 抵押物：北京牌汽车
到这里并没有什么问题，虽然抵押物是北京汽车，但是人家改成了丰田的标了，没事，我们来看组合拳一（2） 借款编号：201805824695 借款金额：40000
来，我们来分析这一租和上一组的区别： 1、抵押物是真实的，钟先生用李女士的车子进行抵押借款，李女士负有连带担保责任 2、借款用途，上面钟先生的借款用途是个人消费，这个合同是房屋装修 3、小明是如何判断他们是同一个人的？你们看身份证背面信息，都是同样的日期，身份证正面马赛克，上一个合同打的是全码，这一个合同颈部以下无码。简单点说，就是通过同一张照片，打2次码，借款2次，那么这个借款人是真实的还是虚构的，那就不得而知了 再来看组合拳一（3），这是重磅大戏： 借款编号：201805824599 借款金额:200000
我们来与上个合同对比： 1、李女士与上个李女士是同一个人 2、借款项目都是房屋装修，小明猜测钟先生与李女士为夫妻关系 三个借款合同汇总： 1、夫妻2人为了筹钱装修，分别用2辆车在品改抵押借款 2、不合规之处：同一辆车多次担保，变相突破个人借款超过20万的限制 3、不合理之处：以他们两夫妻的条件，小明觉得不至于到网贷公司借款（你觉得一个12年能够买奔驰的人，会为了装修费用到网贷公司借款？这不合情理，要么就是客户背负巨大债务，万不得已借高利贷款），完全可以申请费用更低的银行贷款，除非这些车子已经在其他处2次抵押了，平台风控没有尽职调研。 说明：平台像这种二次担保的车易贷非常多，一是平台违规操作，二是像这种有条件的客户，完全有能力在更优质的地方，拿到更低利率的贷款，到网贷公司借款，那背后的故事估计都可以写一本书。（小明曾经在民间借贷公司工作过几年，这种套路非常之了解）。 现在我们切换到房易贷，这里小明同样也是准备来一套组合拳，现在先来看组合拳二（1）。 借款编号：201806339303 借款金额:200000
借款信息披露的非常好，从披露的信息来看，抵押物还是比较真实的，这里有一个疑点，既然是公司经营为什么不用公司名义来借款？ 再来看组合拳二（2）： 借款编号：201806339467 借款金额:200000
分析：该借款合同，担保人为黄女士，与上一借款主体一致，这是黄女士房产的在平台的第二次抵押借款，并且这个借款用途都不一样，是不是笑死人。 再来看组合拳2（3）： 借款编号：201806339795 借款金额:100000
分析：黄女士的身份信息我就不传了，一借款用途不一样，二是该套房产的第三次抵押。 再来看组合拳二（4）: 借款编号：201806339661 借款金额:200000
分析：其他信息我就不传了，看到没，这是该房产的第四次抵押。 总结：本次组合拳合同，说白了就是借款给公司周转，疑点一就是借了4次，总共借款70万，为什么不以公司名义借款?疑点2，像这样的借款标的如何通过公司风控审核的（难道公司觉得只要借款额度低于房产价值，就可以分几次下款）？疑点3，以员工名义借贷，公司经营是否出现严重问题，公司法人是否准备跑路（找不到担保人那就要员工背负债务）？————像这种借款标的，该套房产极有可能在它处进行 二次抵押，并且公司法人不愿意以公司名义借款，公司情况运行估计非常恶化，法人有跑路可能，最后受害者是公司员工与广大投资者，请问平台这种标的是如何通过审核的（或许是为了冲业绩）？ 现在我们再来看一组以公司名义借款的标的，请看组合拳三（1）: 借款编号：201806149540 借款金额:1000000
分析：这是一个标准的房产抵押贷款，公司借款用个人房子进行担保，信息披露详实，证件齐全，没毛病。 在来看组合拳3（2）： 借款编号：201806149237 借款金额:1000000
这个非常有意思，看我分析： 1、漏洞一：借款主体变了，换成了另一家公司，公司法人还是同一人。 2、漏洞二：毫无PS痕迹，这个身份证上上面是个女士？怕不是在逗我？为了一张身份证造假，明显的裁剪痕迹，我的眼睛还不瞎。 3、产权登记证是一样的，抵押标的地址也是一样的，抵押物重复抵押了两次。 本套组合拳总结： 1、身份证造假。 2、2张营业执照，其中有一张是系造假。 3、房地产重复抵押，并且同一法人公司借款在平台超过100万，通过身份信息造假，营业执照造假，在平台骗贷200万，严重踩踏监管风险，这种明显的假标，有自融嫌疑。 总结：平台有明显的假标，并且涉嫌利用造假信息进行自融。抵押物进行多次担保，同一主体借款信息超监管新规，严重踩踏红线，备案之路漫漫长。为了让借款人借到钱，平台还帮忙处理PS图片，真实为借款人操碎了心，这要是真为借款人着想还好，这要是平台借客户信息进行自融，那问题就大了。 投资建议：很多投资者都是看着软银资本这块金字招牌来的，小明可以很负责人的告诉你，所谓的风投公司，就是风险投资，成功了收获颇丰，失败了，也就最多损失投资金额，平台一旦暴雷，是不会给投资者进行兜底的。平台同一抵押物多处抵押出现逾期处理很难，并且伪造借款信息涉嫌自融；房易贷上明明可以公司贷款，却用公司员工名义进行贷款，把风险驾驭给员工，请问公司风控人员考察过借款公司的经营情况吗？一大堆不符合逻辑的借款关系，平台一点也不在意？或者说很多标的就是假标，或许平台玩的就是借新还旧的把戏，因为是等额本息，相对借款成本较低。从平台披露的逾期金额来看，逾期金额仅为0.01%，我看银行有着众多的优质资产也达不到这个水准吧。整体建议：赶快下车，远离这种造假平台。 |
|
|
