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— — 什么？网贷公司竟然不是网络小贷公司？ — — 是啊。投了这么多年P2P，你才知道？ 据不完全统计，目前国内持有有网络小贷（或称互联网小贷）牌照的企业已经达到270家左右，由于牌照停发，中国合法的网络小贷公司也就这270余家了。而随着网贷新规的落地，网贷平台数量在快速下降中，据网贷之家最新数据，正常运营平台1901家。与此同时，全国小贷公司约8000余家。 这三种名称很容易混淆的企业，其实完全不是一回事。不分清楚，小心坑得你血本无归！ 小贷公司=放贷公司 靠出借资金合法盈利 小贷公司：即小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。——摘自2008年银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》 近年来，随着实体经济的持续低迷，小贷公司的经营也陷入困境。 小知说：小贷公司就是传说中的“民间借贷”，但是小知首先要说的是： 一、正规小贷公司是合法的！合法的！合法的！ 借贷公司借出去的钱，利息不高于24%的部分，是受法律保护的； 24%~36%的部分，不鼓励也不违法，如果借钱人不还，得看法院怎么判； 36%以上的部分，借款人愿意还就还，不愿意还中国法律也不保护，属于“高利贷”，这才不合法。 二、小贷公司一般是属地化的 也就是说，我在广东我就借钱给广东的乡里乡亲，在北京就借钱给北京的大老爷们，实际操作中，这种小贷公司一般高度依赖人情关系甄别信用度，所以都开在县城里，“跨县”都算远了。 三、小贷公司得自己掏钱借，有多少钱办多少事 小贷公司设定的第二个理念是“用自己的钱办事”、“有多少钱办多少事”，说白了，不要想着通过向社会公众募资来放贷。除股东存款外，还可以“从不超过2个银行业金融机构融入资金，余额不得超过公司资本净额的50％”， 因此，小贷公司普遍规模较小。截止2016年9月末，国内共有小贷公司8741家，平均贷款余额1.06亿元，平均员工人数12.9人。 如果把借款的钱比作出房产的话， 小贷公司好比是包租公： 资产自有，靠出借获利，但规模天然受限  网络小贷平台 只是小贷平台“上了个网” 网络小贷：小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户，综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等，分析评定借款客户信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。——摘自2016年12月上海金融办颁布的《小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引（试行）》 小知说：目前，全中国只有273张牌照，因为只能用自己的钱出借，不能吸收大众存款，受监管限制较大，合法注册的仅253家。 有趣的是，因为网络小贷公司利润远高于把钱存银行，一些盈利能力好的互联网巨头也热衷于结合自身优势，开网络小贷公司获利，比如阿里巴巴、百度、京东、苏宁等... 开了网络小贷公司的巨头一览 ▼  大型包租公有钱后， 自办了个网站揽客，出租自有房产， 网络小贷，就这么回事~  网贷平台=P2P 说白了等于网络中介机构 网贷平台：即网络借贷信息中介机构，是指依法设立，专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道，为借款人与出借人（即贷款人）实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。——摘自2016年8月银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 贷平台定位为信息中介机构，不具有放贷资质，赚取的是借款人的“中介费”。 小知说：网贷平台在国外被称为P2P，即peer to peer，借贷双方都在平台上获取信息，完成交易，两方地位是平等的。 一、网贷平台不保本保息 身为信息中介平台，网贷平台并不对借款人的还款行为做保障，有可能发生逾期和不还钱的情况，此时应该由借款人负责而非平台。 所以，投资网贷平台，归根结底最重要的是标的！你上网租房，难道不看房的吗？虽然目前99%的网贷平台都是刚性兑付，但身为投资人，必须明白“借款人有可能不还钱”这个风险，看清标的和借款人的还款能力才下手。 二、网贷平台无放贷权 网贷平台本身并不能把自有资金借给借款人以赚取利息，因为这在法律上属于放贷行为，需要获取相关资质。 所以如果你看到哪个网贷平台还有这类行为，不但千万别投资，还要记得举报，说不定就美滋滋了。 如果还以房产为例， 那么P2P平台相当于链家网、搜房网等租房平台， 只充当信息中介平台，盈利靠的是中介费。  ：了解了这三者不同，也清楚P2P平台的投资风险了。 ：那么如何投资网贷才能风险小、收益大？ 首先，对平台进行分散尽量选择三到五家优质平台，然后再决定哪家平台多投一些，哪家平台少投一些。 其次，期限上也要进行分散尽量选择一些期限较短的标的项目，与长期标的相搭配投资。 最后，收益也要做好分散总体来说，P2P网贷的利率越来越低，所以这时要选择一些收益率相对较高、风险控制经验丰富的平台，收益率在10%—12%之间。 像知商金融的投资项目就相当不错，其网贷年化收益率在10%左右，母公司汇桔网在知识产权领域知名度颇高，资产项目良好，安全系数较高，非常值得投资！ |
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