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投融界讯改革开放以来，我国中小企业取得了巨大发展，并且在解决就业、贡献税收、技术创新、区域经济协调发展以及新农村建设中发挥着重要作用。但是由于我国市场机制还不够完善和成熟，社会信用环境差，中小企业进行融资时受到的限制较多，融资的困境阻碍着我国中小企业的发展。 中小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案，由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设，无论项目建成之前或之后，都不出现新的独立法人。目前，中小企业融资难的最直接表现就是银行信贷融资渠道不畅，中小企业面临的信贷融资困境已成为制约企业发展的“瓶颈”。投融界（www.trjcn.com）依据19年的投融资服务经验，深入剖析中小企业融资目前的融资现状与解决对策。 一、我国中小企业融资现状： 1、融资渠道比较狭窄 中小企业融资渠道主要分为内源融资渠道和外源融资渠道两大类。其中，内源融资渠道包括内源性权益资本融资渠道和内源性债务资本融资渠道，外源融资渠道包括直接融资渠道、间接融资渠道和政策性融资渠道等。实际上，我国中小企业的融资渠道比较狭窄，主要是依赖业主投资、内部集资和银行贷款等融资渠道，尽管风险投资、发行股票和债券等融资渠道也被使用，但对中小企业的作用仍很有限。 2、银行贷款的难度大 随着中小企业规模的不断发展，其资金需求增速迅猛。从资金需求的角度来看，单个企业资金的需求量相对于大企业来说并不大，但大部分中小企业都存在资金短缺问题，整体上存在一个较大的资金需求总量。由于中小企业难以满足银行贷款的抵押担保条件且贷款风险较大，以及财务管理水平较低等，使银行发放贷款的积极性普遍不高。 3、大部分中小企业依赖非正规渠道 由于受到信息相对封闭、资产抵押能力弱等方面的局限，中小企业从银行等正规金融机构获得融资面临较大约束。企业的融资时效性要求迫使中小企业求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融。 4、中小企业信用系统不完善，银行对中小企业的“惜贷” 市场经济是信用经济，企业信用关系到市场能否有效运行和健康发展。而目前我国有些中小企业信用严重缺失，不但拖欠银行贷款，还借各种名义逃废银行债务。这直接导致了大部分银行不愿意贷款给中小企业，一定程度上削弱了中小企业的融资能力。 5、信用担保等中介机构支持中小企业融资服务滞后 在我国，现在的担保组织落实慢，担保能力与实际需要有很大差距，中小企业之间依法开展多种形式的互助性融资担保更是难见踪影。风险投资机构对中小企业的投资实际上也少得可怜，这些都严重阻碍了我国中小企业信贷融资的发展。 6、中小企业自身存在诸多问题 我国中小企业由于起步晚，在发展过程中存在着大致如下问题：第一、管理制度存在缺陷，大部分中小企业存在产权界限模糊、产权主体虚置、所有权与经营权不分、剩余索取权与控制权不明确等问题。第二、自身竞争力不强，我国中小企业主要集中于劳动密集型产业，多是依靠国内廉价的原材料和劳动力来维持低价格而得以生存和发展。第三、管理人员素质不高，虽然有些中小企业企业家非常成功，但是大多数中小企业来说，经营者的经营管理水平不高，缺乏现代企业的经营和管理理念。 二、 缓解中小企业融资难的解决对策 1、政府进一步完善支持中小企业金融的法律法规 中国的中小企业所有制构成比较复杂，而中国的企业立法和有关政策又主要是按照所有制性质来制定的，这就使得不同所有制性质的中小企业处在不同竞争起跑线上，不利于中小企业的更快发展。因此，政府应该出台相应的政策法规，使中小企业管理正规化，不断完善支持中小企业金融的法律法规建设，为中小企业融资提供法律保障。 2、进一步完善我国中小企业金融支持体系 国家应根据中小企业自身的特点，适度放宽对其贷款利率的浮动范围，充分发挥利率的杠杆作用，并调动金融机构向中小企业贷款的积极性。鼓励商业银行开发适应中小企业发展的金融产品，不断改进对中小企业的金融服务。 3、中小企业在发展过程中不断提高自身素质 中小企业在自身发展过程中一定要加强企业自身的制度建设，积极借鉴先进的管理理念，适应市场的变化发展，严格遵守国家的相关法律法规，完善信用制度建设和信用档案管理。不断提升企业的核心竞争力，充分发挥地方资源、市场、技术等方面的比较优势，逐步形成具有竞争优势和区域特色的主导产品，积极采用高效节能、降耗和清洁生产技术，注重先进技术的引进和消化吸收，不断推进高新技术产业化进程。 综上所述，中小企业在发展过程中要不断加强自身的技术、信用等方面的建设，紧紧依靠国家出台的相关政策的扶持，发挥自身优势，一定能够缓解企业融资难。 |
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