来源:七牛财富(qiniucaifu) 作者:牛哥 8月有一波国债正在发行的路上,今天就说说国债。 根据财政部的公告,8月的国债发行计划如下: (制表:七牛财富) 01 8月发行的国债这么多?买什么好呢? 这就要说到国债的种类了。 从债券形式来看,我国发行的国债可分为凭证式国债、储蓄式国债和记账式国债三种 8月份发行的这批国债主要是记账式国债和储蓄国债。 其中记账式国债又可以分为附息国债和贴现国债。 二者的区别在于,记账式贴现国债以低于面值的价格贴现发行,到期按面值还本,期限一般都在一年以下。 小明以950块钱买了10张面值100的记账式贴现国债,那么到期之后,小明可以收到1000块,中间的差价为50块,这50块就是小明此次购买国债的收益。 记账式附息国债,按面值发行,定期支付利息,到期偿还本金,期限一般较长。 小明买10张面值100的记账式贴现国债,期限3年,票面利率3.24%,那么每年小明都可以得到32.4元的收益,到期之后,小明可以收回这1000块。 记账式国债可以上市交易,也可以随时买进卖出,不必持有到期。 你卖出时候的价格跟股票一样是上下浮动,如果你恰好在国债价格下跌时卖,你就会亏损。 当然了,如果一直持有中途不卖出的话,是不会亏损的。 记账式国债可以到证券公司去开户购买,也可以在银行买,银行网点、网银、手机APP都可以购买。 目前记账式国债承销团成员共有54家,其中48家为银行。具体名单大家可以扫描下方二维码,进入财政部官网查看:
一般来说,在工行、中行、农行、招行等大型银行都可以买到,渠道很多。 由于期限灵活,所以记帐式国债利率在三种国债里面属于偏低。 02 储蓄式国债,又称电子式国债,期限为三年期和五年期,其面额都以100元起整数递增,其利率固定,一般高于同期银行存款利率。利息按年支付。 储蓄式国债不能上市流通。但是允许提前支取,提前兑取要按兑取本金的0.1%收取手续费,并扣除一定月数利息。 利息月数的扣除,分档来看: 1、持有不满6个月提前兑取不计付利息; 2、持有满6个月不满24个月按票面利率计息并扣除180天利息; 3、持有满24个月不满36个月按票面利率计息并扣除90天利息; 还是那个小明,买了期限3年、票面利率为4.5%的储蓄式国债,一共1000元,期限是3年,但是他急着用钱,刚到两年就要取出,这时他需要扣除90天的利息: 1、扣除90天利息==1000×4.5%÷365×90=11元 2、扣除手续费=1000×0.1%=1元 3、一共需要扣除的费用是12元 这两年投资收益是90块,提前支取扣息就要扣掉12块,所以购买储蓄式国债时,如果不是非常急需不要提前支取。 说了这么多,总结一下:记账式国债期限灵活,但是收益率偏低;储蓄式国债收益率相对较高,但是提前支取有罚息。 要购买上面说的这两种国债的话,需要先开立国债托管账户。持有有效身份证件就可以开立,至于渠道,银行柜台和网上银行都可以。 03 什么样的人适合购买国债? 从安全性来讲,国债以财政部的财政收入作为担保,是目前所有的理财方式中最安全的,比银行存款还安全。 收益率一般高于银行定期、低于银行理财。相对于这两种理财方式,国债性价比高,没有银行理财的门槛要求,也比没门槛的银行定期收入高。 总体来看,还是适合稳健型投资者。 当然了,虽然说国债很安全,但是没必要把所有钱用来买国债,毕竟收益有限。 8月的储蓄国债票面利率已经公布了,3年期4%,5年期4.2%。 记账式国债利率在发行前一天,大家就可以在售卖国债的银行网站上看到票面利率了,有兴趣买的可以关注一下。 另外,国债开售日早上8:30就可以购买了,记得定好闹钟。
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