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最近心好痛，为什么？自从成立保险经纪工作室后，很多身边已经购买保险的朋友，让帮忙分析保单情况。直接说结论： 就没有一个是买对的！！！ 有哪些情况呢？ 第一种：给孩子们花一大笔钱买了商业保险，父母双方裸奔； 第二种：给孩子们买了教育金，一家人裸奔； 第三种：重疾保额就几万块或者只买了意外险的（有些还是长期带返还的），穿了只袜子在奔； 第四种好一点，配了意外险，配了医疗险，但是你年纪轻轻的重疾没买，一年花一万买个终身寿险是几个意思？ 还有很多其他的情况，基本都是这类问题：给小孩买了保障，家庭经济支柱却光溜溜或者是买的险种跟实际需求不符合或者是保额不足风险缺口还很大。 当问到他们，为什么这样配置啊？基本都是不知道啊，当时那个销售说好，就买了的。 再问，你知道医疗险、重疾险、意外险等险种，它们的功能是什么啊？基本上所有的人都是这样的👇 不啰嗦了，今天Joyce先跟大家普及一下人身保险有哪些分类以及它们的具体功能是什么。 从功能上分，人身保险可以分为重疾险，医疗险，寿险，意外险和年金险。是的，就这么五种，那些什么分红险、万能险、投连险，并不属于保险的分类，只是保险的不同型号，终身寿险（分红型），终身重疾险（万能型）等，还有什么教育金养老金，也不是保险的分类，而是指买保险的目的。 重疾险的功能本质上是起收入损失补偿的作用，即符合合同约定的条款，保险公司给付相应保额，这笔钱你想怎么用，就怎么用。重疾险设计的初衷是重疾病人需要有一个3-5年的康复期，康复期内不能工作，没有收入，重疾险的保险金可以填补这部分的损失，让病人可以安心养病，不用担心由于收入损失对家庭生活质量造成的冲击。除了收入损失，重疾险还兼带弥补康复期间的康复费、护理费以及一些无法报销的其它费用。 医疗险的作用是作为疾病治疗时社会医疗保险的补充，属于补偿型保险，也就是能按合同约定比例报销自己花的那部分治疗费用。医疗险分三种，万元医疗、中端医疗和高端医疗。 万元医疗一般免赔额低甚至无免赔额，保费低，保额也低。 中端医疗是平时大家听到最多的百万医疗，保费便宜，30岁大概300左右，一般保额100-300万，有1万的免赔额。 高端医疗保费高，一般年交几万，可以享受特需病房，国际部或者出国治疗的保障。 划重点： 大家不要混淆了医疗险跟重疾险，以为买了医疗险就可以不用买重疾险了，医疗险是补偿型保险，就是你看病的时候花了多少钱，就给你报销多少钱，而重疾险是作为康复期间让你安心养病的收入损失补偿用的，二者有着本质的区别。   寿险非常简单，挂了就给钱，现在大部分寿险也包括全残责任，分为定期寿险跟终身寿险。 定期寿险是在家庭责任重大还需要赚钱养家糊口时如果身故了，可以拿到一笔钱，来保证房贷、车贷的偿还，履行小孩教育及老人赡养的义务，保证家庭生活质量不至于直线下降。 终身寿险则大多是有钱大佬们用于资产传承或其它目的的。 意外险就是保意外，包括综合意外跟交通意外。意外险的保障责任是意外身故、意外残疾及意外医疗，是唯一不会随着年龄的增长而保费增长的险种。 交通意外的保费很低，26.5就可以做到50万的保额了，可以作为寿险保额的补充。 综合意外一般一年300-500块，可以做到100万的保额。那些购买长期意外的，咱们几百块钱能解决的事情，真的不用花几千块，钱多，可以请我吃饭的。 年金险，年金年金，年年有金子啊，哇，是不是很有吸引力，马上想来十斤？ 冷静冷静，保险姓保啊。那年金险的功能是什么呢？大家接触最多的是作为教育金和养老金啦。 对于小孩的教育金，建议是整个家庭在上面几种保障都完善的情况下再配置，毕竟如果真的发生重疾或身故风险，没有做风险转移，普通家庭根本承受不起这样的冲击，到时候又哪有保费交教育金？ 养老金的话，按照现在我国的国情，养老只能靠自己，一般到四十岁的时候，财富有了一定的积累，为了老年的幸福生活，商业养老保险还是很有必要的。 好了，今天先到这里啦，希望看完这篇文章，在买保险的时候，不要再傻不拉几的只听销售人员单方面灌输了，有点自己的想法啊。 |
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