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首先，这个问题问的不是特别规范，法律上没有担保时效这个概念，笔者认为你想了解的是担保人何时不用承担担保责任。其实担保人是否承担责任在法律上有两个决定性的期间，一个为保证期间，一个为诉讼时效。这个需要分情况讨论： 一、担保期间 首先有明确一点，担保合同是债权人与担保人之间订立的合同，就从合同的形式上看，并没有债务人的事情。故保证期间也是债权人与债务人之间的约定，与债务人无关保证期间是指，当担保人担保的债务到期后，债务人不能清偿时，债权人要及时向担保人主张承担担保责任，如果债权人没有在保证期间内要求担保人承担责任，那么期间一过，保证人就免除了担保责任。 为什么要这样的规定呢？笔者在以前的回答中有过详细的论述，感兴趣的读者可以去了解一下，在此，笔者简单说明一下，为何要有保证期间这个概念。借款合同是债务人与债权人之间签订的合同，其他人是不了解的，债务到期后，债务人是否能够清偿到期债务，一般来说，只有债务人债权人他们知道，其他第三人包括担保人在内，都很难知道是否清偿了到期债务。这样一来，债务到期后，作为一个负责人的担保人，他就需要随时准备好一笔资金，以备债权人登门拜访要求其承担担保责任，这样一来，准备的资金一直闲置，不利于担保人的资金流转，所以债务人还没还钱，借款合同的当事人一定要尽快告诉人家担保人，别老让担保人提心吊胆的，而此时债务人反正不能清偿，其怠于履行通知义务，故担保人一般会把这个通知的义务约定给债权人，约定债权人一定要在债务到期后的某一段时间内，要求担保人承担担保责任，不然债权人不及时通知担保人，担保人就不管了，这个期间就是我们所说的保证期间。 从上文描述来看，相比读者对保证期间有了一定的了解，那么约定多长时间呢？完全是凭债权人和债务人之间协商订立（当然是越短越对担保人有利，但是要考虑到债权人能否接受）。还有一部分人并不了解这个情况，没有约定保证期间，那么就只能靠法律来指定一个保证期间了，故《担保法》如此规定： 第二十五条 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。
注意，按照上述法律规定，如果债权人与担保人没有约定或者约定不明的，保证期间一般为6个月，如果约定了“直至债务本息还清为止”这类约定，一般为两年。且担保期间不会因为任何理由而发生中断，约定多长就是多长，超过该期间一律不承担担保责任。 二、诉讼时效 诉讼时效这个概念，相比之下，大家就熟悉的多了，诉讼时效制度的设立本质上是要求债权人积极地行使自己的权利，不要在自己的权利上睡觉。这个制度的出台是由于现代经济生活十分的快速，金钱的流转也变得越来越高效，每个人的钱都不会在自己的手里等着债权人来拿，他要去投资或者增值，债权人如果在债务到期后一定要积极的去索要，如果超过了诉讼时效，那么对不起，你自己都不知道上心，那债务人也就更不上心了，这个时候债务虽然没有消灭，但是已经沦为自然债权了，什么意思呢？就是说你在拿着借条去起诉，债务人拿出时效来抗辩，法院就会判败诉，不支持了，但是呢，如果哪天债务人良心发现，他自己主动要还，还是可以还的（这个地方，之所以没有直接让债务消灭，也是为了避免和不当得利制度冲突）。 很多人觉得这个制度不合理，其实现在法律规定诉讼时下为三年，且可以发生中断的，也就是说债权人三年内只要主张过权利，那么就可以在重新计算三年，如此一来，法律上已经留有足够多的时间让债权人主张权利，如果真有三年都没主张过还钱的债权人，从一般常理上讲也似乎不太合乎逻辑。在此笔者需要提醒的是，所谓三年的诉讼时效，是指只要债权人主张过，都可以再重新计算，包括但并不限于起诉这一种方式，有些读者误认为只有起诉才能发生中断，是不对的。 同理，对于担保人的担保债务也是这样的，如果债权人在保证期间内要求担保人承担保证责任，但是在此之后三年都没有主张过还款，那么担保人就获得时效抗辩权，此时担保责任并没有消失，需要在债权人起诉时，担保人提出时效抗辩才能不承担担保责任。如果在庭审中没有提出来，那么虽然过了诉讼时效，但依旧要承担担保责任，故担保人在起诉时一定要积极的主张时效抗辩，否则的话，法院不会主动适用诉讼时效来帮你免责的。 笔者经常发布有关于金融借款以及民间借贷等领域的法律文章，也包括其他法律问题。感兴趣的读者可以关注头条号“司法判例研究”，具体了解一下。欢迎有疑问的同学多多提问，互动交流。 |
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