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这是柱子哥的第61篇原创文章 果不其然 我曾经多次向身边朋友提示过风险的善林金融 还是倒下了 4月11日，浦东警方发布案情通报 善林法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪 向公安机关投案自首 善林金融的倒下 带给我的震撼 甚至超过了当年的E租宝 虽然目前各方猜测善林的待收金额 大致在30亿至50亿之间 远低于E租宝的300亿 但E租宝的创始人丁宁只是个草莽人物 而善林的老板周伯云 可以说大有来头 善林金融的经营模式 明眼人一看就是有问题的 2016年之前，他们吸收客户资金的方式 居然是用POS机直接刷到公司的账户 居然还收现金 这就是赤裸裸的自融 一直以来，针对善林金融的质疑声不断 然而他们却可以纹丝不动 甚至还可以大肆扩张 高调赞助中国女排 广告打到了纽约时代广场 背后的原因我是不敢说的
善林金融在全国有600多家理财门店 然而其个贷端却不足100家 显而易见，资金两端是严重不匹配的 其它资金的去向谁也说不清楚 值得一提的是 2017年12月 善林金融于2017年上线了厦门国际银行资金存管 是目前该银行存管规模最大的平台 据该银行内部人士透露 善林金融的资金和系统功能已被银行冻结 坦白说，我不知道银行到底对合作平台 有没有最基本的审核 又有没有真正做到让平台不接触资金 显然没有 那这样的所谓“银行存管”有什么意义?
善林金融毕竟是老鼠屎 其本质根本不能算P2P 就是非法吸收公众存款 但是整个互联网金融行业 特别是网贷平台 正在经历前所未有的严峻考验 前有银监会57号文 要求各地方金融办 在2018年4月底完成P2P机构备案登记 6月底前要全部完成 然而现实的情况却是 备案工作的推进极为艰难 问题比想像中的要多得多 而且各地方的执行标准不一样 比如厦门放得很松，而上海则收得很紧 最近听闻监管部门有意向推迟备案时间表 并且将备案权限上收 很明显，这体现了监管机构刮骨疗毒的决心 P2P备案的标准肯定是会更加严格的
比P2P备案更狠的一招 是几天前刚刚推出的互联网资管29号文 明确说明互联网资管属特许经营业务 未取得金融牌照不得经营 这一招狠在哪里? 要知道大部分P2P的资金端 是以“定向委托投资”“收益权转让”的形式存在的 就连柱子哥自己投资的很多平台 也是这种形式 就是集中投资人的资金 通过互联网金融资产交易所等类似平台 去购买小额贷款的债权包 如下图所示
但其实按照监管要求 真正的P2P投资 是出借人直接把钱借给借款人 出借人和借款人是直接签借款合同的 网贷平台只是作为居间人提供信息服务而已 像下图这样的合同，就是合规的 当然，我并不是说以债权转让形式的平台就不要投了 事实上100%符合最新监管标准的平台几乎不存在 就像100%符合监管标准的银行也不存在 银行跟监管机构也是在玩猫抓老鼠的游戏 之前没有这样的标准，现在有了 努力整改，符合标准，还是好同志 不像善林金融，从一开始 根子里就是烂的 注定了只会结出“恶之花”
P2P我还是会投的，占比还不少 这个行业纷纷绕绕这么多年 我也从来没有踩到过雷 接下来的两年 肯定还会有很多雷要爆 有些还是大雷 但只要你坚持好三个原则 就基本不会掉到善林金融这种坑里去 第一、尽量选择底层资产清晰的平台 你要清楚地知道自己的钱到哪里去了 而不是稀里糊涂地把钱划给了平台 正规的平台 你的钱借给了哪些人、利率多少 甚至借款人的还款情况 都是清清楚楚的 第二、尽量选择管理团队比较专业的平台 其实应该是风控能力更强的平台 但其实风控能力到底如何 普通投资者是无法辨别的 但风控能力往往跟专业能力呈正比 你会发现那些更专业的平台 往往更能够获得风投的青睐 动不动就能获得风投几亿几十亿的融资 第三、尽量选择专业评级排名靠前的平台 国内比较专业的评级机构 如网贷之家、融360等 每个季度都会对P2P平台从各个维度进行评级 基本上评级排名前20名的平台 在合规性、体量、透明度等都是不错的 短期风险都不大 即使将来发生了变化 也会有充裕的时间退出
我相信很多粉丝，即使看了这篇文章 也并不见得就一定能作出正确的判断 为了让大家有更明确的方向 避免投资到不靠谱的平台 从这个月底开始 我会每个月给大家推荐一个平台 并进行详细的分析 它们都是我自己长期投资的平台 |
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