发卡量与不良率齐飞? 信用卡, 我们应该悠着点

据银盛通发文显示，2018上半年，中国信用卡交易量超过13万亿元，再创新高。

近几年来，中国在互联网金融业上的发展取得令人瞩目的成果。先是花呗、白条满足了我们“先剁为快”的超前消费，接着又有网贷平台为缺少资金的人提供了融资渠道。不由得有些人会开始想，那相比较而言，传统的信用卡是不是会被取代，退出历史的舞台呢？事实证明，这种担忧还为时过早。

四大行2018年上半年的半年报数据表明，在上半年，四大行日均日润约30亿元人民币，其中工商银行以日盈利8.5亿高居榜首。而另有来自财富网的数据显示，信用卡的收入已经成为银行零售业务的主要来源之一，甚至说是支撑起零售业务收入的半壁江山也不为过。

我们可以通过一些具体的数字进行分析。通过各大银行的半年报披露的信息来看，工商银行以1.56亿张信用卡高居榜首，而建行则是以1.15亿张居第二位，第三位则是被招商银行以1.14亿张拿下。随后是中国银行、农业银行分别以1.037亿张和9333万张紧随其后，以上五家银行以过亿或近亿的发卡量，处于信用卡发卡行的第一梯队。之后的发卡行则不超过7000万张的数量处于第二梯队。但是值得注意的是，如中信银行，浦发银行，兴业银行，虽然发卡量仅有5820万、4678万和3663万张，但是从上涨比例来说却高达39.89%，35.12%和37.48%，这说明这几家发卡行对于信用卡业务的重视甚至还要超过部分第一梯队的领跑者。

从半年报披露的各行信用卡发行量来看，四大行中的工商银行发了1.56亿张居首，其次是建行发了1.15亿张，零售之王的招商银行发了1.14亿张、同比去年增幅19.51%，再就是中行1.037亿张；农业银行以9333亿张紧随其后。值得一提的是，截至今年6月末，像中信银行、光大银行、浦发银行、兴业银行信用卡发卡量分别为5820万张、5139万张、4678万张、3664万张，在规模上相对较弱势，但是发展势头非常迅猛，同比增速分别达到了39.89%、29.25%、35.12%和37.28%。说明这部分银行已经把更多的工作重心放在信用卡业务上了。

信用卡的发卡量上升是有多方面原因的。一方面，现在消费观念的改变使得越来越多的人敢于超前消费，这其实可以从花呗和白条等电商衍生品上看出来。另一方面，随着P2P平台爆雷，融资渠道减少，同时网贷审核也越来越严格的大背景下，信用卡成为越来越多人的选择，一张信用卡往往可以在资金不足的时候完成自救。同时，不可忽视的一点是银行的背后推手。为了推动信用卡业务的发展，银行推出了越来越多的优惠活动；我们可以看到不同信用卡可以享受的活动越来越多，也越来越吸引人了，这都是银行给出的甜头。

但是，在信用卡等信贷业务大发展的同时，有个不容忽视的问题，就是不良率的上升。据银盛通mpos机上周的发文显示，截止2018年上半年，中国的信用卡逾期已经超过756亿元人民币，创历史新高，而且以目前的趋势来看，这个数值很有可能不降反升。这是值得警惕的，说明在资金流动方面的监管还需要加强，个人也需要培养良好的信用卡消费习惯。所以，大家在用信用卡刷POS机的时候，一定要找准类似银盛通mpos这一类的一清机，不要用一些不正规的二清机器，二清机往往会导致一系列风险问题。