原来你是这样的保险经纪人

各位小主，你们好吗

有些日子没有写文了，因为小胖近日相当忙碌，忙着办理大案，忙着与同业交流，忙着提升自己的各项技能，忙着思考人生。

保险经纪人，对我是一份有趣的职业，阅尽人生百态，关注生老病死的人生问题。

仓央嘉措说，世间之事，除了生死，哪一件不是小事。但我想说，或许精彩地活着才是更大的课题。

我们做的是Case，体现的是专业

猜，这些是什么？

再看

猜到了什么？家庭单，年纪大的客户，告知项很多？其实客户很年轻，但每一位家庭成员都有比较麻烦的疾病历史。

最终花了差不多一天的时间审核体检报告，各种狂草病例，核对各家保险公司健康告知问询项，不同投保单查漏补缺，证件收集等等工作，完成了投保工作，但预计核保结果不会太理想（打个鸡血就可以的事儿，整这么麻烦，这不我们接受了投保人委托不是）。

理性投保，一个重要的环节是如实告知，合理预期核保结果，选择多家投保或查看合同条款和问询告知项做合理调整，而不是隐瞒，为将来理赔埋下隐患。

在这之前请选择好你的专属经纪人（这种费工夫的事儿，貌似经纪人才会这么干）。

我的私教坚叔说可以写一篇《保险经纪人的一天》来讲述我们的专业性、我们的与众不同。

由此想到何为专业的保险经纪人这个问题。

我是白板入行，之前第一份工作是团中央直属国际青年交流中心亚洲部负责国际交流的工作，后来转到通讯类外企工作了很多年，负责中国区项目。为何跑来做保险呢，第一篇公众号开宗明义讲过 我为什么要当保险经纪人。

保险从业时间不长，但也接触了不少复杂的投保案例，从非健康体投保重疾险到规划养老金、教育金，婚前财产的配置等。但越来越觉得这是一份专业门槛高，学习能力要求高的职业。人生没有彩排，每一份保单都是我们与客户共同设计的对未来的期许，我们将成为坚实的同盟军，一起走向未来。

最近与朋友们相聚，也谈到身边需要一位真正懂行的、可以长期执业的保险专家。不会被信息误导，不会被推销，不会被情感绑架的专业人士。受过伤的心，需要一点点补回来。

那么，我是怎么思考何为专业的保险经纪人这个问题的呢。无论多么专业的保险经纪人都要以客户需求为核心出发点展开的。没有需求，供给是无效的。有人说没有需求，创造需求啊。那是创造需求吗，那是人家有需求，只是早晚而已。

我想了一下，专业性做到下面6个方面吧。

1. 遵纪守法，基业长青。

遵纪守法的前提是懂法律、规范、相关规定。

法律指的涉及人身险、财产险相关问题的法律，不是要成为律师，而是我们在涉及自身执业过程中还是在设计复杂的资产配置和传承等问题时有理有据，比如，保险法、婚姻法、继承法、税法、每份保先合同的合同条款等。各种判例是我们思考的素材，法律是我们的护身符也是紧箍咒。

职业道德规范，不是一句空话，而是长远考虑职业规划时需要铭记于心的执业界限。衡量标准主要为是否基于投保人的利益，在法律框架内提供相应的服务。

2. 不断升级专业知识

   除了上述法律知识外，还需要对各家保险公司不同分类的保险产品特点、优劣势有深入的了解，建立自己独有的产品库，建立足够广泛和深入的产品知识，才能够根据客户需求提供独立、客观的设计方案（随时更新我的产品库）。

当然，这样还是远远不够的。如果具备经济学、金融学、法律、医学核保等的基础知识，对于理解保险产品，面对客户的各种疑难杂症时考虑会更周全。判断力源于对事物本质的理解。只知皮相，不知筋骨，何以言专业，所以专业的道路是曲折的，前途是光明的，我将在专业的道路上上下而求索。

3.不做虚假陈述、不误导

说到不误导，有几个代理人能做到！

误导与否，是否虚假陈述，是否主观故意，还是客观结果，这都是行业的悲剧。

前两天闹得沸沸扬扬的有些保险公司祭出的地震只有他们家才赔；马上要停售了，我们家产品宇宙无敌，其他都是渣；可怜的舅舅和隔壁老王得遍了所有的重疾；我们家赔999种癌症，哈哈哈，请让我放肆地笑出来。

以上这些如果不是做了这份职业，还真没有分辨力，只是觉得刷屏好烦。

乌合之众，初虽有欢，后必相吐，虽善不亲也，咦？我想说的是勒庞的。

世界这么大，不是只有你们一家保险公司。眼光放远一点，除了国内保险，也有香港、台湾保险，美国保险等。

学无止境，谨慎前行。

4. 尽责、不渎职

对客户的保单尽责。既然是根据客户当下的需求、身体状况和家庭财务情况作出的方案，随着时间的推移（一般为3~5年），家庭收入、人员结构等可能发生变化，根据变化动态调整客户的保单结构和额度等也是作为经纪人应该做的事情。

我很感谢那些给我转介绍的客户，这既是对我的信任，也是对我专业的认可。

5. 私密性

财不外露，何况保险有时解决的是家庭或个人很私密的问题。保护客户信息、投保信息等，是对投保人隐私的尊重。

6. 服务流程细化

这一点我目前做的还不是很好，正在逐步改善中。经验中磨砺，客户的反馈中提升品质。

请期待每天进步的我。

人这一生为什么要努力？

最痛苦的事，不是失败，是我本可以。

天赋和努力什么关系？

天赋决定了你能达到的上限，

努力程度决定了你能达到的下限。

共勉！