考虑到幸福生活的持续性,我们将现金类资产、保险类资产及定向储蓄资产(保障人生最刚性的需求,如子女教育与养老),作为既保护核心资产又可灵活转化的中场资产,可以实现人生与财务的动态平衡。 中场资产的作用是“进可攻、退可守”,因此,相应资产需要确保有很高的流动性与安全性。 年金保险是保险中的一个特殊品种,它有很多功效是储蓄甚至其他金融工具都难以做到,包括资产配置、财产权重构、财产独立、质押融资和税赋筹划,每一项都与家庭理财息息相关。 年金保险具有锁定利率(利息)的特点,是一项安全性较高的长期储蓄。它如国家退休金一样,可以产生持续稳定的被动收入。 因此,年金保险适合在家庭资产配置中担任可进可退的“中场”球员。“进”通过融资贷款变现资产来实现,“退”通过长期获得锁定的约定利率保障长期规划来实现。 此外,它还可以用作传承安排。大额资金放进保险,资金的属性就发生了变化,传承行为变成了赠予,这在传承事件上减少了很多麻烦。 |
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