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1.老师，定投多少只基金合适啊，总想着东方不亮西方亮，一不小心就买多了，导致每只基金就分摊到很少的定投额度，这样会有什么风险或是弊端吗？ 1）定投3~5只基金是最合适的，不建议过度分散投资组合。 “鸡蛋不能放在同一个篮子里”、“东方不亮西方亮”，指的是投资的资产相关性越低，总体面临的风险越小。但如果过于分散，持有的基金数目太多，不仅整体收益不好，投资者管理基金的时间和费用成本也会大大提升。即使是定投，也还是要经常检视基金的。 并且，基金本身就是一种投资多只股票从而分散风险的投资标的，而定投这种投资方式本身也有降低风险的功能，层层分散下来，如果过于分散在多只基金上，让风险进一步分散下、也会让收益下降。 2）如果你担心结构性行情，买的基金不赚钱，那么建议你定投宽基。 因为主动管理型基金有可能持有相同的股票，这就无法达到真正分散风险的目的，而在指数基金中则可以挑选出风格、标的完全不同的基金，比如沪深300代表大盘、中证500代表中小盘，它们的成分股完全没有交叉。 以宽基指数大中小盘的搭配为组合的核心部分，再搭配1-2只低估的行业或主题指数，就可以在分散风险的基础上增加收益了。 2.您好，我有一些疑惑：①怎么看构买的组合基金是涨还是跌呢，是看均线图吗？②收益达到15%就必须赎回吗？③基金的点位在哪里可以看到？ 1）如果你购买了好买的组合产品，牛基宝或机器人，你可以在掌上基金APP或储蓄罐APP查看基金组合的日涨幅和累计收益走势图。 如果是自建组合，那就要自己计算了，把每只基金的收益按你的组合权重进行加权平均就可以得出组合收益率。 2）关于赎回，并没有到哪个点就必须赎回这样绝对的说法。定投的话，年化10%-15%的收益率只是经验参考值，对于普通小白，一般能达到这个标准收益已经很厉害了，因此建议在这里止盈。 如果你有一定的市场判断能力，风险承受能力也比较强的话，可以灵活调整止盈点。除了直接设置止盈点，还可以用最大回撤法止盈，比如根据自身风险承受能力和收益要求，设置10%的最大回撤和30%的目标收益率，那么当收益达到30%的时候不用立刻赎回，继续观察，一旦基金回撤超过10%的时候再赎回止盈。 3）你所说的基金“点位”应该是指基金的净值吧，基金净值可以在每只基金的详情页查看，每日晚上八九点都会更新每日的净值，可以看到基金当天的收益情况，还可以在“基金档案”里查看基金的净值走势和收益走势。 而一般所说的“点位”通常指的是指数点位，比如上证指数、创业板指数等指数的点位，可以用来表现整个市场的涨跌行情。 3.老师，我有几个问题：1）定投日增投还是浮亏只要跌破就增投，一旦跌破就增投不需要等到定投日？2）历史来看，跌破10%，20%，30%的概率大吗？还是5%，10%，15%这样更好？3）可能周三看到跌破10%了，我增投，那这一天有没有可能涨很多呢，比如涨到浮亏5%，4%？ 1）一旦跌破就增投，不需要等到定投日。另外，当月的定投日还要正常定投。定投+急速偏离增投是2个机制，互不影响的。 打个比方：每个月20号定投1000元。当月的10号定投浮亏为11%，跌破了10%，这个时候就增投2000元；同时，在当月的20号依旧正常定投1000元。 2）不同市场行情下，定投浮亏的最大幅度不同。除非你是在市场低位开始定投的，否则都建议按照10%、20%、30%来增投。 因为无法预测市场未来走势，如果市场跌跌不休，按照5%、10%、15%来增投，你可能抄底抄在了山腰上，等市场再继续下跌的时候，你可能就“断粮”了，无法摊低平均成本。 3）从浮亏10%，回到浮亏5%、4%，这一天也涨太多了吧，几乎不太有这个可能的。建议你可以在下午2点半以后再看是否增投。如果你觉得当日市场涨得比较多，那就先别增投，再等待机会。 对于指数基金，直接看跟踪的标的指数的当日涨幅就行；对于主动管理型基金，如果距离最新季报披露时间较近，那当日估值还是有一定参考意义的。或者你可以参考和该基金投资风格最接近的相关指数。如果偏向于大盘价值型，就看沪深300指数；如果偏向于小盘成长股、创业板，就看中证500、创业板指数。 4.老师，你好！大盘未企稳和熊市初期不能补仓？那请问：如何来判断大盘是否企稳？和熊市初期？ 按目前的市场行情，上证综指只有2700多点，算熊市初期吗？市场企稳了吗？ 我是2018年1月开始定投的100032、000478、000311，这三个目前都浮亏10％多了，目前资金量还有点放货币基金中，可以适当的加仓，但市场不知有没有企稳。 谢谢老师解答。 1）所谓的熊市初期指的是牛转熊、市场从高位大幅下滑的那段区间。比如：07年底~08年初、15年6月~8月。现在大盘2700点，很明显不是熊市初期，估值和16年熔断相比，也更便宜了，可以说现在正处于熊市底部。 市场企稳是相对比较难判断的，当指数开始反弹并且没有跌破前低再起的时候，可以初步判断为大盘企稳，也要结合市场情绪等各方面因素来考察，市场企稳再补仓属于“右侧交易”，较为稳健。 2）你定投的3只基金分别是中证红利、中证500、沪深300指数基金，2只宽基、1只主题基金。如果是一次性买入，大盘未企稳是不建议补仓的，因为一次性买入的前提是后续没有持续的资金补仓，如果补仓失败，虽然成本摊低了些，但承受的亏损更大了。 定投的话，如果你想稳健些，可以等企稳了再补；如果你比较激进，可承受一定的波动，按照规则加仓就行，浮亏跌破10%就可以补仓，没必要非得等大盘企稳。因为大盘企稳属于右侧交易，这个时候其实已经涨起来了；如果定投能在市场低位补仓，不是能更好地摊平成本嘛。 5.QDII不是现在估值高吗？我现在进账是美金但是支出用人民币，部分需要用于短期周转，所以只能买一些短期的理财产品，这样是不是也可以买一些美金的货币基金或者债券基金呢？这样比折换成人民币去购买国内的债券或者货币基金，对于目前来说是不是会好点？ 1）QDII估值高不高，具体要看投资的品种的。目前国内美元计价的，除了银行理财产品，还有的就是QDII基金了，包含股混型、债券型、另类投资（原油、黄金、外汇、房地产），没有你说的货币型。另外，美国处于加息周期，美元债今年表现一般，平均收益只有0.8%。 |
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