 Dr大萌萌 比我懂保险的没我美，没我爱说大实话~ 昨天，银保监下发了《互联网保险业务监管办法（草稿）》进行征求意见，虽说是征求意见稿，但萌主明显感受到了一股扑面而来的春风----监管对消费者挡不住的好意，一切以方便消费者，保护消费者为出发点，鼓励保险公司/中介公司发展互联网保险。
意见稿很长，大家对于互联网保险的质疑也很多，这一版文件解决了用户的哪些问题呢？ 目前的互联网保险主要集中在保障型的定期寿险，重疾险，医疗险和意外险上，理财，养老也有，但是比较少，因此以下问题仅围绕保障型保险展开。
这个保险销售区域没有我们这里， 是不是我就不能买了？ 互联网保险做的好的公司，绝大多数都是中小型公司，中小型公司就面临着没开那么多的分支机构，没有那么大的销售范围的问题，我们在投保的时候总是会遇到好不容易挑到一款好的，但是却发现销售区域里没有自己所在的省份，心里异常的纠结。虽然说中国人口流动大，任何保险都要全国通赔，但是为了买保险改个地址总觉得没有跟保险公司说实话心里觉得难受，现在，问题有解啦~~
以前，能不限区域销售的保险只有意外险，定期寿险和普通型终身寿险，现在增加了重疾险！重疾险！重疾险！一定要强调说三遍，因为这意味着所有的保险公司都可以参与到重疾险的全国市场中，肉眼可见未来的竞争一定会越来越激烈，肯定会有更多的好产品蜂拥而出，这对于用户来说，实在是大大的好事。大家也不必担忧销售区域的问题，因为，将来会没有限制！！
同时，既然都已经可以不限区域卖了，将来一定会有更多的保险公司不再铺设那么多的线下网点，既有保险公司网点也有可能走向跟银行网点一样的裁撤路线，毕竟开设网点的成本极高，可以省下一大笔钱让利更多给用户啊。
这对于线下实体痴迷党来说也许是一个悲剧~~但是，也许他们也会醒呢~
02 我想找中介公司买，他们的选择范围更广， 可是中介在我们这边没有落地实体网点， 是不是就不能买？ 越来越多的人了解经纪人体制，也发现经纪人可以比代理人手上有更多的产品备挑选，经纪人是要站在用户的角度帮助用户做方案，选保险，这么好的服务，可根本就没有多少经纪人，也没多少经纪公司啊。过去做人身保险的经纪公司确实很少，但现在已经越来越多了，很多经纪人可以网络远程提供服务，但是经纪公司在我们当地确实没有网点，我能跟他买吗？
如果中介机构开展互联网保险业务，不管在当地有没有分公司，都可以开展业务。萌主深深的觉得未来中介机构也可以省下一大笔开办费用，能不能把这笔钱花在给用户提供更好的体验，附加服务和保单服务上呢？ 这对于推动保险业的发展有着重大的意义。
03 都没有网点了，服务怎么落地？ 大家对于保险服务的印象还在代理人跑前跑后中不得自拔，但你仔细想一想，跑了那么多趟，到底提供了什么服务了呢？ 帮你填投保单？？监管明确规定不让销售人员代填。 帮你送合同？？发电子合同在邮箱或者快递纸质保单就行了，真的有必要跑一趟？ 变个人资料？？几乎所有的保险公司都提供app或者微信直接在线更改，手残党也可以直接电话客服搞定，真的有必要跑一趟？ 理赔？？代理人又不是理赔定损员，跑了有什么用？过来给你加油鼓劲让你误认为他能影响理赔罢了。 理赔前咨询？？这个看起来是需要找人问一问，但是，代理人有这个专业度吗？大把跟你说打包票能赔的不都能赔吗？理赔的边界代理人根本碰不到。。。 这么说，好像都没什么服务需要人了啊~~
是的，除了理赔现场查勘之外，其他的服务其实都可以自助完成，不需要人，而现场查勘，保险公司也可以委托当地的公估公司来完成，完全没必要开网点。那么，自助体系和大后台服务支撑体系，就很重要了，监管说了，开展互联网保险业务，需要建立满足互联网需求和特点的运营和服务体系。并且，线上线下的所有服务要一致，不得有差。
其实以前也没有区别，但是大家总觉得有区别，尤其代理人连自家公司也要黑，说线上没服务，监管终于看不下去，明确规定，线上线下的所有投保，承保，退保，理赔，续保都得是一样的，完完全全一样的。大家应该再也不用担心这个问题了吧。
04 互联网保险真的比线下的好那么多？ 是看起来好还是真的好？ 互联网保险的特点是简单，消费型居多，核保支持少，适合健康的人群，中低收入的人群买。对于健康状况复杂，或者需要功能丰富，保障无死角的保险还是要到线下找。简单产品，互联网就要比线下产品有优势多了。
产品的设计核心在于责任，价格，监管认为，互联网产品可以充分利用互联网技术，数据分析等新方式，在以往限制最死的条款，费率方面与传统保险有所差别。 并且保险公司和中介公司在风险可控的情况下都可以支持各种创新的，目的就是提高保险经营效率，改善保险消费者服务体验。喜大普奔。。。。。。这个规定萌主已经期盼了好几年，互联网保险真的可以认真创新了。以前在产品设计的监管限制下，好多对消费者有好处的想法根本无法面世。现在终于等来了好时候。
05 网上信息那么多， 到底谁说的是真的啊？ 我能相信谁？ 确实，现在互联网的信息实在是太多太多了，亲测百度90%以上的保险信息都是观点有误或是夸大误导，而微信又不那么容易监管，那么多信息该信谁的？监管也想到啦~以后很简单，只看官方信息，保险公司的号或者中介公司的号，或者是有过备案的第三方平台的号，其他的尤其是只在私信和朋友圈转发的，通通不能信。
保险公司和中介公司的代理人，经纪人，都不能通过互联网的方式经营保险业务，尤其不能通过自媒体进行营销行为，所有的互联网的宣传，销售文本，服务日志，投保人操作轨迹等都可以回溯追查。那些去挂个工号就去开个自媒体冒充自己是精算师的骗子们可以转行了，也欢迎举报。
文件总计26页，还有很多细节，这里就不做赘述，即便以上几条，萌主已经感受到了强大的动力，保险业的明天更美好~感谢银保监~~~
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