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当亚马逊在2006年推出全球第一个云计算服务时，由于研发投入高、利润低，并不被市场看好，亚马逊的股价也因此曾出现暴跌。 如今，短短12年，云计算已经成为全球互联网与IT巨头纷纷重金争夺的业务。但行业格局已被亚马逊牢牢“掌控”—— 亚马逊在云计算领域的份额远高于其他巨头：根据2018年11月29日亚马逊Invent大会上公布的数据，目前亚马逊AWS的市场份额已达到51.8%；云计算成为亚马逊最赚钱的业务：其营业利润占比超过了50%。 在云计算的众多应用子领域中，金融行业被认为是最大“上云群体”，调查显示，近九成金融机构已经或计划应用云计算技术。 这轮Fintech革命与金融运行模式的变革，引发了一场金融系统的革命，迫使银行、券商、保险及互联网金融机构“上云”。同时，在金融云服务商领域，也形成了银行系、互联网系、IT系三大派别。 可以说，这一场金融云革命才刚刚开始，谁是金融云领域的大赢家还胜负未定，但金融“上云”已刻不容缓。 金融“上云”空间巨大金融业是当前国内云计算应用需求最迫切的领域之一。 中国信息通信研究院调查数据显示，目前我国41.18%的金融机构已应用云计算，46.80%的金融机构计划应用云计算，已经或计划应用云计算的金融机构共占87.98%，接近九成。 熟悉金融云的从业者都知道一个数字：“面向互联网场景的银行业重要信息系统在“十三五”末期，全部迁移至云计算架构平台，其他系统迁移比例不低于60%。” 这是2016 年中国银监会发布的《中国银行业信息科技“十三五”发展规划监管指导意见(征求意见稿)》中的要求。 为什么必须上云？ 《中小银行上云白皮书(2018年)》调查显示，引入金融云技术主要是为降低成本，满足客户需求，提升运营效率；同时，云计算还可以帮助银行创新业务模式、实现跨行业合作等。 对于“云”的作用，腾讯金融云总经理胡利明曾用一个“拎包入住”的例子来形象说明： 以前银行单独构建自己的系统，将规划、招标、采购和数据中心建设、云平台建设、系统部署一整套流程走完后，已经耗费了相当长的时间。如果用行业云去承载一次性建设，来支持各类系统以及产品的更换，银行通过简单的定制或者服务的配置便可以快速展业，并且根据规模按量计费和收费，这样就可以降本增效。 “这是云计算精髓所在，我相信这会是将来方向。” 除了银行，券商、基金、保险等金融机构也涉足云计算，有预测数据显示，2020年金融云市场规模有望突破200亿元，有望迎来爆发性增长。 按照金融云部署模式，可分为私有云、公有云、行业云和混合云。不过，不同类型金融机构的上云路径也存在较大差异。 金融云的一个趋势是，大型银行由于信息化投入大、实力强，热衷搭建私有云，同时进行金融云服务输出；中型金融机构则是私有云与行业云并用；而中小银行由于“缺钱少人”等更倾向选择行业云。 这背后主要原因之一是科技投入的差异。据统计，四大行的平均科技支出为55亿元-165亿元，股份行的投入为15亿元-45亿元，城商行的投入为0.3亿元-1亿元，而农商行则为400万元-1200万元。 相关数据显示，国内金融IT市场规模每年高达千亿，其中八成来自银行业务，这一云市场容量潜力巨大。 另一个行业趋势是，将不涉及核心交易数据的应用运行在公有云上，核心业务则放在私有云，混合云解决方案则成为趋势。 三大派别争雄当前蓬勃发展的金融云，在国内的发展时间其实非常短暂。 “2014年，腾讯云开始帮助微众银行搭建基础架构，提供金融云的服务。但早些时候，银行、保险、证券公司对此都非常谨慎，接受度比较低。”胡利明曾对媒体提及。 不过，自从2015年以来，银行、保险、证券公司开始逐渐接受“云”的模式，比如银行倾向于私有云，确保安全性和私密性。 从金融云服务机构来看，形成了互联网系、银行系和传统软件系三大类。 一是阿里云、腾讯云等互联网系。这类机构的优点是能提供标准化的、更快速、低成本的云基础设施解决方案；但缺点被认为是面对金融复杂问题时定制化能力不够。 二是兴业数金、招银云创、平安壹账通等传统金融系，此外，建信金融、民生科技等银行科技公司也开始在银行云方面发力。这类机构熟悉金融业务和金融监管，但缺点是云架构迭代相对较慢。 三是如IBM、用友、恒生等传统软件系，这类机构的短板是缺乏具体的应用场景。 从市场竞争力来看，银行系与互联网系两大派系更有竞争力。 对于传统金融机构“上云”来说，互联网和银行系谁更适合？随着互联网系逐渐发力，表现出了更强的竞争力，其实互联网系不只有标准化，金融云服务定制化能力也非常强。 例如，腾讯金融云就可以为金融行业客户量身定制云服务，金融云业务主要分为公有云、金融专区、金融专有云3种类型，既覆盖全模式场景，也可以满足金融客户对各种场景的需求。 “比如开发测试、边缘的系统等可以放在公有云上，成本最低、弹性最好；一些银行的非核心系统可以放在金融专区；而对于隔离性、数据安全性要求最高的，比如银行的核心系统，可以放在私有云上。”胡利明举例称。 以腾讯云银行解决方案为例，包括了专有云与大数据分析平台、AI 工具箱以及智能应用三个层次的服务能力，可以助力银行实现面向互联网的自主可控的IT 架构和银行业务支撑体系。 一方面，腾讯银行专有云基于X86分布式架构，支持异地多活及快速扩充，满足银行业严苛的数据安全和合规标准，已经在多家银行实施落地。 另一方面，腾讯金融云目前拥有9大产品线、超过50个产品模块，可以按需提供互联网场景与能力。 迅猛的互联网系与互联网巨头联手，将部分业务系统迁移至云计算架构中，已经变成银行业增强科技实力的重要手段。 对于金融机构来说，选择优秀的互联网合作伙伴，是打赢这场云革命的必备能力。 自2015年涉足金融云以来，以腾讯云为代表的互联网系金融云平台在金融领域全面开花，帮助各类金融机构实现了云计算能力的跃升。 目前，腾讯云在国内的金融客户已超过 6000 家，在银行领域覆盖了四大行、股份行、城商行、农商行等; 在保险行业，超过80%的新筹建保险公司采用腾讯云作为全业务支撑平台业务；在证券交易所领域，腾讯也牵手龙头券商国泰君安证券。 从与大行的合作看，腾讯云是仅有的在两家国有四大行中都有标杆项目落地的云服务商。 其中之一是中国银行。该行内部系统众多，因结构化数据存在于不同系统中，口径不一，很难融合。目前，腾讯云已经为中国银行提供全行大数据平台以及事中风控解决方案。 中行表示，与腾讯合作的主要原因是腾讯的迭代周期非常快。而腾讯云也借助合作提升了自身的金融科技实力。 另一家大行是建设银行。腾讯云以自主研发的专有云平台TCE，输出全套的云化技术能力，帮助建行打造高可用、统一管控、行业合规的超大型集团云，满足建行自有业务数字化转型和对外金融科技输出需要。 从股份行来看，浦发银行、招商银行、光大银行等密集与腾讯云建立合作。 以光大银行为例，11月14日腾讯云与光大银行宣布，光大银行将基于腾讯云分布式服务框架TSF构建新一代系统架构。通过打造新一代敏捷迭代、弹性扩容的IT架构体系，让光大银行快速获得与互联网场景相匹配的技术爆发力。 在保险领域，金融专区也是腾讯云在服务安心保险过程中推出的开创性金融云产品。与安心保险的合作，助力其成为国内首个全系统在云上通过监管合规验收的保险公司，并创造了中国保险史上的开业速度奇迹。 在证券领域，近日，腾讯云与国泰君安证券宣布合作，双方将探索云计算在互联网证券技术架构转型中的潜在应用，腾讯云将助力国泰君安打造安全合规的高效率技术架构和智能化金融应用产品。 一系列数据说明了腾讯云正在深刻地改变金融业。 一是在腾讯云合作的中国银行风控平台的案例当中，每月帮助中行识别了数万起可疑的交易，避免了上亿的业务的损失； 二是和微众银行合作的案例当中，减少了75%的损失，最少的可以低至千分之三的逾期率； 三是X86架构有非常低的成本。4年没有一起不可用的故障，两地五中心随时都可以扩容，单用户每年的成本只有5块钱，是传统银行的十分之一； 四是在腾讯分布式架构当中，最核心的是TDSQL数据库以及分布式服务框架，现在有十多家银行采用TDSQL作为核心。目前服务的帐户数超过两百亿。 五是腾讯最重要的利器就是海量数据，帮各类金融机构和互联网公司降低反欺诈识别成本、精准营销和投放。一个例子是，某华南股份行采纳了其服务后，广告点击率提升了85%。 这些例子还只是金融云改变金融行业的很小一部分，拥有数百万亿总资产的金融行业“上云”大趋势不可阻挡。 对于云计算的未来，亚马逊创始人贝佐斯曾有过预言，“云计算服务像是一粒种子，我们都知道它将来会成为大树”。 金融云，也像一粒粒种子，正在助推越来越多的金融机构成为“大树”。 |
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