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懂得方法后事半功倍 不会理财，不懂理财，要么就是苦苦工作挣血汗钱，看着别人的财富飙升，要么就是利欲熏心，辛苦一辈子的血汗化为飞灰。 所以，请耐心看看下面的文字，可以的话请收藏转发，本系列将分为低风险篇和中高风险片供大家选择阅读。 先请牢牢记住几个数据： GDP目前平均增速6.8%；CPI上涨幅度年均约2%；M2年均增速约8%-12%；五年期国债利率约4.2%；一年期银行利率1.95%-3%。想自己的财富保值增值，合理的年利率应该达到6%以上。 现有的理财渠道有哪些呢？以下罗列仅作为理财入门的总纲，感兴趣想详细了解的，请关注后续文章。合理与否，欢迎指正。 一、微风险微收益（但适合大爷大妈理财） 1、银行存款，推荐指数：☆：一年期银行利率1.95%-3%，存款就是眼睁睁看钱贬值。不过现在民营银行或者互联网银行逐渐兴起了一种高流动性的存款产品活期利息在4%上，如富民宝等。 2、保险，推荐指数：☆：其实并不算理财产品，保障功能小于理财功能，并且容易虚假宣传收益。买理财型保险不如直接买纯保险产品。 3、国债，推荐指数：★★：分凭证式国债和电子式国债，只能在银行柜台或网上银行购买，提前支取需扣减利息并按本金的1‰收取手续费。记账式国债可在场内交易。2018年6月6日，财政部发行两期国债，其中3年期利率为4%，5年期利率为4.27%，国债不好买，每次都会被大爷大妈一抢而空，要尽早关注，排队预约。 4、银行理财，推荐指数：★★：银行理财产品多种多样，利率从4%-6%不等，因为有银行背书，深受大爷大妈喜爱。其实这些钱融来后，大部分进入A类基金，银行倒手赚取了息差，且在资管新规出台后，打破刚兑，利率开始走低。 5、余额宝等货币基金，推荐指数：★★：年化利率从3%-5%不等。主要投资于短期货币工具，如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券、同业存款等短期有价证券，目前年化利率持续走低。 6、国债逆回购，推荐指数：★★：场内交易。上交所回购品种10万元起购，深交所回购品种1000元起购，长期品种一般年化利率为3%-5%。代码如下（不用看，收藏待查）： 上交所：1天国债回购（GC001，代码204001）；2天国债回购（GC002，代码204002）；3天国债回购（GC003，代码204003）；4天国债回购（GC004，代码204004）；7天国债回购（GC007，代码204007）；14天国债回购（GC014，代码204014）；28天国债回购（GC028，代码204028）；91天国债回购（GC091，代码204091）；182天国债回购（GC182，代码204182） 深交所：1 天国债回购（R－001 代码131810）；2 天国债回购（R－002 代码131811）；3天国债回购（R－003 代码131800）；4天国债回购（R－004 代码131809）；7天国债回购（R－007代码131801）；14天国债回购（R－014 代码131802）；28天国债回购（R－028 代码131803）；91天国债回购（R－091 代码131805）；182天国债回购（R－182 代码131806） 7、信托产品，推荐指数：★★☆：投资门槛100万，时间一般在1-2年，年化利率从8%-10%不等。投资方向为基础设施、房地产、企业融资等，具有一定风险，尤其在资管新规背景下。相对而言，有大牌信托公司背书发行的产品较为可靠。一般来说，有100万想理财的都算大户，直接给信托公司打电话，会有专人服务。 风险不可控守住本金才是王道 二、低风险中收益（推荐） 8、债券，推荐指数：★★☆：分国债、地方债、金融债、企业债、公司债等。场内场外都有，除国债外，理财一般推荐可转换公司债，可以按约定的条件将债券转换为股票。需要一定的投资知识。虽然规定债券可以选择持有到期后收取本金和利息，但债市投资的人员一般都是在场内交易，赚取差价。债市投资风险相对小于股市，在债券利息之外还可能享受到场内升值的红利，但无经验的小白投资人不建议参与。 9、A类基金，推荐指数：★★★★：又称分级A，建议场内交易，保息不保本，30万证券账户资金才可买入，每年分红一次，本金上下浮动+10%或-10%以内。年化利率从5%-10%不等，甚至更高。当然收益率并不是越高越好，具备一定基础投资知识即可。保险和银行理财的最爱，赚取息差的法宝。A类基金的傻瓜式投资方法是：将自己的资金分为5-10份，每月选择收益排名前5-10的流动性好的基金，剔除不在前列的，买入新进前列的。 10、定投ETF基金，推荐指数：★★★★★：请注意两个关键词：定投- ETF基金。这一理财方式作为最高推荐的逻辑是国内股市每6-8年一轮的牛市，可以根据个人思考判断选择定投哪一类基金，如你看好军工产业，就定投512660，看好MSCI，就定投512090。基于牛市逻辑，优先推荐证券512880和创业板159915，逻辑在于牛市来时第一波引领上涨的就是证券股票和概念小市值股票。这类定投必须在牛市疯狂之时果断退出。 11、定投弱周期股票，推荐指数：★★★★：同样请注意两个关键词：定投- 弱周期。这一理财方式的逻辑在于中国经济的不断上行，即使经历经济危机、金融危机甚至是周边战争等极端事件，一个国家尤其是改革开放的中国，其经济实力长期来看一定是会不断向上的，而能共享这一向上财富的，最稳妥的就是弱周期股票。如白酒、医药、食品。这类定投不限定退出时间，在选定最佳标的股票后定投时间越长越好。譬如将保险理财的资金定投到弱周期股票，收益一定会远远大于那些保险理财收益。 12、对冲基金，推荐指数：★★★☆：2018年7月4日，中国证券投资基金业协会网站显示，世界头号对冲基金--桥水基金已于6月29日完成私募管理人登记，将在6个月内推出私募投资基金。对冲基金又称避险基金或套期保值基金，主要的方法包括股指期货对冲、商品期货对冲、统计对冲和期权对冲。对冲基金采取不同金融工具，将投资风险平滑，降低最高收益的同时，缩小最大回撤。 下一篇将介绍中高风险的理财渠道。 |
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