保险公司倒闭之后，买保险的人怎么办？

首先要承认的是，保险公司确实可以破产，就像银行也可以破产一样，我们要正视这个问题。

其实，会不会破产并不是关键，关键是保险公司从成立到破产是否有科学的监管，我们的保单是否一直安全有效。

如果保险公司的运营发现问题，一般会有以下监管保障机制启动，来为我们的保单“保驾护航”。

1、会有保险保障基金救助

《保险法》第一百条规定：所有保险公司都需要统一缴纳保险保障基金，在保险公司被撤销、破产、重大危机、可能危及社会公共利益和金融稳定的情形用来救助保险公司。

截至 2017 年，保险保障基金规模已达到 1043 亿元，已有成功的风险处置案例了。

新华保险救助案例：

2007年，保监会首次动用保险保障基金接管新华人寿，先后购买新华人寿股权，持股数约为4.6亿股，占新华人寿股权的38%，位居第一大股东。

2009年11月，保险保障基金“功成身退”。将把新华人寿38%的股权整体转让给中央汇金公司，保险保障基金在本次交易中盈利12.5亿元。

中华联合保险救助案例：

2009年5月，新疆兵团将其所持有的 61% 中华联合的股权交由保监会托管，保监会开始介入中华联合保险。

到了 2011 年 12 月，保监会宣布，保险保障基金公司正式介入，并控股中华联合保险公司，持有约8.6亿股，持股比例为57.43%。

包括今年安邦保险董事长涉嫌经济犯罪，也被保监会接管了，通过这些例子可以知道，保险公司必须缴纳保险保障金，如果发生重大危机，会有保险保障基金会提供救助他们。

2、破产后会转让给其它保险公司

《保险法》八十九条、九十二条：如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定公司接受转让。

改革开放以来，我国的保险公司从 2 家发展到现在近 200 家，经历了多次的全球金融危机，这期间还没有发生过一起破产案例。

如果保险公司破产倒闭，我们买的保险有两个去处：

首先要转让给其他愿意接受进行兼并重组的公司；如果没有保险公司愿意接手，政府会妥善安排好，国家会指定某家保险公司接手，一般就是国资的非常有实力的保险公司强制性接手。

所以就算发生了破产这种极端情况，我们买的保险也是没问题的，只是换了一家公司而已。

3、保证金帮助清偿债务

《保险法》第九十七条规定：保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行， 除公司清算时用亍清偿债务外，不得动用。

为了防止破产，保险公司的20%的保证金会存在银行，用于在保险公司破产的时候偿还债务。

4、我买的理财保险会受影响吗？

理财保险是兼具保险保障与投资理财双重功能的保险，目前市场上的理财险主要有三种：

• 分红险：分红型保险的收益是来自保险公司的经营利润，如果保险公司破产了，自然分红的收益就没有了，但是保单的保障功能仍然存在。

• 万能险：是终身寿险+个人投资账户的形式存在，一部分保费用于身故保障，一部分保费用于投资理财，万能险会有保底的收益，一般为2.5%以上。这类保险因为有保底收益都写到合同里了，转到其它公司后保障和收益都不变。

• 投连险：保单同样是存在保障和理财两个账户，其投资账户的形态有激进型，稳健性，保守型可供选择，需要具体情况具体分析。

提醒下，如果真的发生了保单转移到其他公司，大家也要留意自己的权益，及时的和新公司沟通，避免我们买的保单成为无人过问的孤儿保单。

最后结论是：我们不用为保险公司可能会破产而紧张，保险市场有严格的监管保障机制，即使保险公司破产了，我们买的保险也只是换了一家公司而已。

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