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核保的过程是一次危险选择的过程，一般可以分为四次危险选择。 第一次危险选择，销售人员的危险选择；第二次危险选择，体检医师的危险选择；第三次危险选择，生存调查的危险选择；第四次危险选择，核保人员的危险选择。 目前我国人寿保险的营销模式采用的是营销人员主动寻找目标客户。代理人是最熟悉和了解客户的那个核保人员，因此代理人需要进行第一次危险选择。在帮助客户进行投保的同时，代理人要了解客户的投保动机、保险需求、健康状况、职业及工作环境、财务状况、家族情况、生活习性等等。 由于投保人数众多，专职核保人员并不可能与投保人和被保人一一会面，所以销售人员的核保就显得非常重要了。代理人在与客户见过面的过程中，能初步了解客户是否身体健康、是否有残疾等情况。 而这个过程可以尽可能的避免逆选择，以及减少保险纠纷，同时也能提高个人和公司的信誉。所以代理人在进行销售的过程中一定要引导客户如实告知，让客户亲笔签名。 目前国内的保险公司的检查医师一般分为两类：一类是专任医师，也就是保险公司的员工；另一类是特约医师，属于医疗机构的医师，由保险公司委托兼任。 体检医师在进行体检工作时会了解被保人的投保险种，投保金额以及被保人的年龄、既往病史、家族史、现有病症、职业以及常用药物对其身体健康状况及预期死亡率有影响的各种因素。然后体检医生会观察被保人的体型、体质、面色、皮肤、精神状态、言谈举止等，进一步了解身高、体重、血压、脉搏以及身体各部分的物理检查、验血、验尿及必要的化验辅助检查后，准确的掌握被保人的健康状况。而后体检医师根据被保人的体检状况书写体检报告书，这对于最终是否承保以及用何种保险费率有重要的意义。 生存调查，简称“生调”，是指在保险合同成立前或复效前，由寿险公司行政调查人员收集被保人的各项资料，为决定保险合同的成立或复效提供依据的活动。搜集投保人和被保人有关资料并进行内容核实，可以防止告知不实，弥补业务员、体检医师在核保中的遗漏和过失，也防范了道德风险和逆选择。 生存调查的内容包括了:投保事项、健康状况、财务状况、职业与环境以及习惯与嗜好等。 生存调查可以直接和被保人进行面谈，也可以通过间接方式，如进入被保人的生活圈，与其亲戚、朋友、邻居接触等方式了解。 还有最后一个最重要的核保：核保人员核保，下节课，我们将重点讲解！
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