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年底了，投资人想早点拿回资金的希望更加的强烈。甚至资产真实、正常运营的平台，提现速度也慢了下来，就开始担忧，是不是投资的平台也出问题了？互哥在后台看到太多的留言关于回款的事情，今天就来聊聊。 网贷平台的债转快慢程度直接牵动着投资人的心。P2P平台回款是关键，只有回款正常才有话语权。 事实上而已，如果P2P平台资产真实，团队靠谱，提现慢并不说明有问题，反而是合规经营的体现。 怎么理解？这就说到了理财计划和期限错配。 P2P做的生意是资金撮合，关键问题是资金供给和需求的匹配。 举栗子说，12月27日老王要借钱20万，大概需要12个月时间。如果27日正好有人出借了20万，就正好满足了老王的需求。刚巧供需平衡，这是最好不过了。 每天都能这么凑巧吗？不可能。 P2P平台为了提高出借端的产品体验，往往会把底层期限较长的资产设计成具有一定锁定期的计划产品（理财计划），比如12个月拆分成4个3月计划产品。这就出现了借款期限和出借期限不匹配的情况。 从大部分P2P平台运营的情况来看，一般借款人的债权标的主要分为12月、24月、36月的期限，但出借端却出现很多以3月、6月、12月为基础锁定期的产品。 当平台出现人气大幅下滑时，就会出现流动性危机。 原始底层借贷资产没有到期，又没有新的资金进入承接，导致了到期用户只能选择慢慢等待承接，这就是我们现在遇到的问题，回款速度慢，债转速度慢。 当然也有平台自身的问题，对自身代收和代偿的数据没有合理的匹配好。 遇到提现慢，你投的标的到期了， 钱退不出来怎么办？ 如果流动性不好没有人接盘，可能会出现长时间退不出的情况。如果投资人恐慌气氛蔓延到更多投资人，平台债转量就会飙升，而你所谓的资产的底层资产是没有到期的，资金就供不应求了，就很难退出。 肯定有不少投资人说，那平台有钱就先垫付掉啊？ 互哥也查了一些刚开始出现流动性危机的平台，他们也做过兑付的工作，但后期都出了问题，被迫展期，清盘，出更加漫长的兑付方案。这是大家不想看到的结果。 按照监管的意思，先垫付是不允许的。垫付就打破了信息中介的定位，干着和银行一样的工作了。 没有银行的资质，干着银行的活，那必然会出事的。 资产真实的P2P平台信息是相当透明的，出借计划匹配标的借款人每期的还款状态及金额随时可查。 遇到债转慢、回款慢的情况，先不要着急，分析实际情况，搞清楚资金的去向。 如果平台有债转功能，急用钱的投资人申请债转退出，等平台后面新的投资人进来承接债权。 债转不成功，那就等待项目匹配的底层资产到期自然偿还，期间要时刻关注平台和借款人的情况。 只要借钱的人状态正常，底层资产到期，还是能拿回本金和利息的。 如果借款人逾期的话，也会通过催收、起诉等手段来要回本息。 相比较而言，那些能够按时回款、债转快的平台还是挺受欢迎的。下面表格就有部分平台回款情况汇总，可以参考下。 互哥考察过的麻袋财富和友金所都在其中。 说实话，互哥个人认为平台在困难时期，多把资金用在平台运营开支上，让平台维持正常运营，才能为后续回款稳定输出，也不会给那些借款人找借口逾期或赖账。 对我们投资人而言，回款当然是第一要务，如果能安全退出那最好，现金落袋为安最安全，网贷行业整体在回暖中，监管更加严格，备案加速，相信资产真实的平台，后期的回款也会有所好转。 |
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