 最近不少人问我，最近支付宝里的全民保值得投吗，据说每月存600元，到80周岁就可以获得累计领取100万。 什么时候天上又开始掉馅饼了？ 思哲带着满满的疑虑，打开软件一看，确实白纸黑字写的清清楚楚，25岁起每月投600元，预计80周岁累计可领取1040213元！  这款保险到底好不好，今天思哲要把全民保的底裤，好好扒干净。 事实上，支付宝这款全民保就是一款普通的不能再普通的年金型保险。 其实全民保的收益测算分为低、中、高三个档次，你一进界面看到的是最高档的预期分红，这几乎是每家保险公司惯用的套路，再加上几万块复利滚个几十上百年，怎么也得百十来万了。 实际上中、低、高三个档次的预期收益到底是多少呢？ 为了方便计算，我直接采用趸交1万元，来看看持有30年，最终收益是多少。 根据全民保产品说明书披露的保单利益测算表如下：  红圈为保证利益与三个档位的非保证利益 假设保单持有人每年获得的分红不进行提现，一直放在里面利滚利的话： 保单在60岁前一次性领取，那么获得的最终收益=保证利益+非保证利益=退保金（现金价值）+累计红利 假设按低档预期利率来测算的话： 30岁时投入1万元持有30年，到60周岁，最终能领回保证利益（18210）+分红（0）=18210元。 年化收益是2.02%！ 为什么这么低，因为这货低档预期竟然是每年0分红。  也就是最差情况下，就给你了一个年化2%，比一年期银行存款高那么一点儿的利率！ 别家公司的年金险好歹有保底3%的最低收益率，可你竟然只有2%，有毒。。 假如情形好点呢？ 如果按中档预期利率测算的话，持有30年，到60周岁，最终能领回保证利益（18210）+分红（8893）=27103元，年化收益是3.38%。 依然低的可怜，和买个货币基金差不多，问题是人家随时赎回，你提前退保还可能损失本金。 如果是高档预期利率的话，持有30年，到60周岁，最终能领回保证利益（18210）+分红（15563）=33773元，年化收益是4.14%，不如买个银行理财！ 而且这档的收益，你看看就好~很少能达得到的。 有的人说，30岁时投1万，60岁后就可以每年领1010元养老金呢。 可问题是，等到60岁保单的价值早就远远超过2万了，我随便买个5%理财不就有1000元养老金了吗？ 说优点，真的就只有方便了，1元起投，随时加投。 不过我是百分百不会考虑的。 |
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