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作者：菌爷 来源：米筐投资（mikuangtouzi） 已授权转载 1 记得混天涯的时候，有个老哥哥写过这样一个帖子：假如你是40年前的万元户，通过5%无风险理财坚持到现在你的财富留存是多少？ 要弄清这个概念，就要知道40年来每年你的财富平均增幅情况：也就是实际财富增益率=通货膨胀-无风险利率5%；然后再用初始值10000元X实际财富增益值的40次方就可以算出40年前风光的万元户到现在的财富剩余值。 拿1978年和2018年的数据来做示范，整个计算过程很简单，但对比数据的筛选就要动一下脑子了，因为为了掩盖一些真相，有些数据是被阉割过的，比如M2，统计口径上历史上大变过很多次，而且在公布数据时也会采用不断修正的招数搪塞一下。 看清真相的你，请不要动怒！因为，这个世界，谁都不容易！ 言归正题。 1978年，咱们十亿人口，总存款额220亿；40年后的2018年，金融业总资产约260万亿，增长约12000倍；年化增长接近30%！ 为什么不用M2呢？因为众所周知的原因，修饰过了。目前用金融业总资产来反应货币发行量暂时还是比较靠谱的。 纸的幻象对应面是资产，那么资产端40年来的膨胀量毋庸置疑要用老大们极为重视的GDP来反应，这是实打实的财富家底。 40年来，我们综合国力GDP的增长是多少呢？1978年GDP是3678.7亿；到了2018年的GDP是90万亿，增长244倍，年化增长14%。 货币膨胀12000倍，资产端膨胀244倍，看到这里？没有修养爱财如命喜欢钻牛角尖的我习惯性的骂了句：“大爷的！财富原来是水做的！” 回到刚开始的万元户问题。 货币的增长年化-资产的年化增长率（30%-14%）=16%，也就是我们过去所有存量财富每年都在承受着将近16%的通货膨胀！ 扣去5%的无风险利率，也就是存量财富过去40年每年在经受着约11%的缩水。 40年论，这个万元户一共缩水到10000X（1-11%）40次方=94.5元，残存不到1%，在北京一个偏僻的夜市摊撸个厕所钱都已经不够了。 在当今世界的任何一个有人烟的地方，我们看到太多太多这样的例子，除了当年的万元户之外；当年那批下海的大批企业家；哪怕是98年之后风光无限的那群人物们，如今还能剩下几个？ 财富就是一场骗局。 纸片兴亡过手，散了又散㕛散，唯有被洗过几遍才会真正领悟。 2 财富去哪儿了，是一个哲学问题。 赚钱如逆水行舟，能不退就不错了。富不过三代这个老一辈的教训也没有走远，不是人家富人的孩子都是天天吃吃喝喝、花天酒地，最后把家败了，这个比例恐怕只占0.1%。富人们的家学从来都不差，真正主导富人们兴衰沉浮的是历史的常态化通胀。 通胀的另一层含义：三十年河东三十年河西，王富贵衰落，张富贵崛起。 财富轮动，才有活力。 盘点所有投资品，储蓄就是“你惦记别人的利息，别人惦记你的本金”；期市里大多数人方向选对了却死在了反向回调；债市目前剩者为王，为数不多的国债、城投债哪里还轮得到小散的参与？黄金金灿灿，可谓财富守护神呢？且不说每天收到信用货币大哥们的群殴，就是人们对它的信仰就能万古不变吗？稀缺性？信仰？还是成本？哪一样是永恒攻不破的高墙堡垒呢？ 抱歉，现实很残酷。 有人说：“房子是永恒的财富守护神”。土地和房屋天然的抵抗通胀，土地不能增加，供应还受垄断，房屋虽然有折旧，但能够产生租金收益和溢价。 乍听起来，似乎很对。 但当我们细细分析，土地是永恒的财富之神吗？也不尽然，权力的更迭几千年来上演过不是十回了，曾经牛气哄哄的几朝国都现在沦落成不入流的二线城市也是太多太多，就是一直富庶的江浙地区，有谁会想到浦东是今天最值钱的地方？ 摸着泥土过河，就是同样一座城市，你也无法保证百年之后土地价值的分布还是如今的老样子。 没有人知道真相。 都在全神贯注的赌罢了。 3 既然是赌，就是人参与的事情。 当我们转了N圈寻找财富增值与传承的秘法的时候，殊不知自己才是那个最关键的变量因子，你的智慧决定你的家学，你的财富增量源于你智慧催动下的行动。 你的智慧才是财富决定财富增益的关键。 历史的重大关头，你笃定国运即将重生；城市跃升之初的时候，你选择全力拥抱红利；职业选择的时候，你能够看清科技的发展脉络，占据人力资本红利，此类等等。 物是死的，人是活的，你的智慧和勤劳才是财富的守护神。 很朴素，但却是本质。 世界不存在永恒的财富，无论无形的技能还是家族的资产。要不然，统一天下的又一定是爱新觉罗的一位王子哥了。 通胀第一层含义是常态化负收益率；第二层含义是“周期性均财战略”的社会活力保障，强制性资源分配向年轻人倾斜，权宜之计。 人生在世，就是一个掌舵行船的过程，家族的财富增长全系于你一人之手。所以马虎不得懈怠不得，智慧还是愚蠢，勤劳还是懒惰，直接决定家族的成败。 财富是一场赌局。 上了牌桌上的你，除了要交杂七杂八的费用之外，每一次下注都是对你的智慧和勤奋程度的真金白银性的检验。 新的一年，慎重！ |
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