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最近一直有出借人在后台询问关于P2P平台预警名单的问题：比如哪些平台高风险不能投？哪些平台备案无望？判断平台能不能投的标准是什么？
星球君觉得：一个平台能不能投，最直观的数据是逾期率。逾期率高的平台，往往伴随着较高的风险。
前不久流出的175号文中非常明确的定义了高风险平台的概念。
其中逾期标准这一条可能会让很多平台难以通过备案，175号文中提到：平台项目逾期金额占比超过10%的都会被列入高风险机构。
175号文中关于高风险机构的定义如下：
高风险机构。符合以下特征之一的，列入为高风险机构：存在自融、假标，或者资金流向不明的；项目逾期金额占比超过10%的；负面舆情和信访较多的；拒绝、怠于配合整治要求的；合规检查发现存在“一票否决”事项的。
从上述信息中，出借人可以明确一点：逾期率超过10%的平台，现阶段一定要远离。
星球君通过中国互金协会官网信息披露数据整理统计发现，截至2月21日，有12家P2P平台金额逾期率超过10%。
附12家逾期率超过10%的P2P平台名单
值得注意的是，有部分平台的金额逾期率均显示为零，但平台流动性风险却十分明显的。
接下来我们聊聊零逾期的平台究竟是怎么产生的？背后的具体原因有哪些？
首先明确一点：零逾期的平台绝对不意味着是安全的。
作为正常运营的P2P平台，不通过外部担保机构等方式对逾期代偿，几乎是不可能出现零逾期状况的，然而就算是代偿，项目本身也是出现过逾期情况的。
有逾期披露信息才说明合规，零逾期的平台，反而要出借人更加谨慎去评估风险，至少在信披透明度上，零逾期的平台是不够透明的。
P2P平台出现零逾期的原因不外乎以下几种情况：
1、报送和统计算法不一致
其实互金协会的数据以平台报送为主，目前对逾期率的计算方式没有相对统一的口径，各家平台可能在计算逾期数据的方法上会略有差别。
另外一方面，统计周期等问题也会导致平台计算的逾期率数字出现误差。
2、通过第三方代偿等方式间接化解逾期
部分P2P平台通过与保险公司或者融资担保公司进行合作，甚至通过资产合作方回购逾期资产起到增信作用，一旦逾期资产被化解，那么平台的整体逾期率就会下降。
按照互金协会的定义，如由第三方代偿，可不统计为逾期。所以这部分平台会显示逾期率为零，但实际情况并非如此。
综上所述：不管平台的风控做的多好，零逾期这回事几乎是不可能出现的，出借人之所以看到零逾期，原因可能是逾期得到及时垫付，或者是更低的逾期率可以在统计结果保留两位数的情况下忽略不计，甚至是造假。
最后聊聊逾期率对平台备案的影响。
175号文出炉之前，监管并没有要求逾期率和备案直接挂钩，如果逾期率过高，可能会导致第三方会计师事务所、律所等机构无法出具审计报告和法律意见书等材料，从而无法完成合规备案，而对于逾期率过高与否的标准，却没有界定。
175号文的出现，可以明确的一点是：逾期率超过10%的平台，即为高风险机构，几乎很难通过合规检查从而进行备案。
最后，星球君也提示广大出借人，判断一个平台能不能投，逾期率不是唯一且绝对的评估因素，但肯定是必要且关键的评估因素，逾期率直接反映了一个平台的信披透明度和流动性风险的大小。 转发即赞赏 |
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