|
文章首发公众号“十步读财”转载请注明出处：  关于 退保 ，是一个大问题。 几乎每天都会有人问，“我买这款产品后悔了，退保行不行？” 当然行，不过每个人的受损程度不一样。 但是如果你问的是：“我应不应该退保？” 这个问题恐怕就需要你自己去仔细衡量了， 千万不要头脑一热，稀里糊涂的就退保了。 牢记五个字：退保需谨慎！ 十步总结了一下，一般产生退保念头的，无非以下几种，快来对号入座： 第一，保费过高，占用预算。比如一个年收入15万的家庭，保费支出应该控制在1.5万左右 可是给孩子买了某福之后直接花了1.2万元，剩下大人还处于裸奔状态， 想要再搭配其他保障，必然要超过预算，甚至会影响家庭的生活质量。 后来了解到线上产品便宜很多，于是心里开始敲鼓，要不要退了再买呢？ 但是退了损失很多，于是犹豫不决…… 第二，需求模糊，买错产品搞不清楚自己的需求是什么，稀里糊涂就买了 这种情况一般发生的原因都是“人情保单” 刚当上保险业务员的七大姑八大姨，极力推荐你购买一份“年金险” 可自己还搞不清楚年金险是干啥的，为了维护亲戚关系，还是咬牙买了 导致一年花的钱很多，保障却没多少。 再比如想买一份终身重疾，结果功课做得不到位，买成了长期意外险 这是典型的买错了产品… 第三，保额过低，保障不足好不容易买对了保险，保额却买少了 在预算一定的情况下，买了终身型重疾，只能买到10万的保额 但是如果买定期的，保额会相应的提高 反反复复对比了很久，还是选择了第一种 后来恍然大悟，保额过低真的起不到抵御风险的作用， 于是退保的念头油然而生…… 第四，产品更迭，喜新厌旧。随着市场需求的变化，保险产品也会进行发展和创新 去年刚买了康惠保，今年康惠保旗舰版就出了； 不久前觉得最划算的定期寿险还是擎天柱，没过多久就败给了自己公司的大麦定寿 产品越出越好，保障责任也越来越全 自己买的产品不是最好的，就觉得心里不是滋味… 这种情况下要不要退掉重保呢……  说实话刚接触保险的小白几乎以上每种都经历过 十步也曾陷入“要不要退”这样的循环折磨中 好在修炼时间够长，如今总算能够轻松应对。 教给大家一个方法，在做决定之前，不妨先问自己几个问题： 1、你的身体状况怎么样？ 毕竟买保险不是想买就能买，最开始可能身体健康，以标体承保 不过退了买其它保险，就需要再经历一次核保过程 那么此时就要想想自己是否有住院、手术以及体检异常记录 社保卡有没有借给别人买药 你的身体状况是否允许你随意更换产品？ 2、是否能承担退保的损失？ 一般重疾险都会有10-15天的犹豫期 在犹豫期内退保不会损失任何费用，百分之百退还全部保费。 不过一旦超过这个时间 保险公司只会退还现金价值 （保单的现金价值可以在合同中对照查看） 一般犹豫期至2年内的时间段，损失率最高，现金价值远低于保费。 3、新保险是否已过等待期？ 提个醒：一定要等新产品过了等待期再退保！ 否则新产品等待期内出险是不给予理赔的 这个时间要拿捏好，一定做到保障无缝对接 以上三个问题必须都解决， 防止赔了夫人又折兵。 接下来，就是正确的退保姿势： · 如果经济条件允许： 退保不如再买一份新产品，既不会产生经济损失，还能使保障范围更全面 · 如果经济条件不允许但是一定要退： 1.刚开始交，虽然现金价值占所交保费比例不高，但总费用较少，及时止损才算明智 2.已经交了几年，最好选择保单现金价值与已交保费基本持平时退保，此时损失最小 总结一下：缴费时间越长，现金价值占总交费的比例是越来越高的，但是整体的金额损失是越大的。 还有部分保险产品带有一种特殊的功能： 利用现价减少保额，交清保费 简单来说，就是利用你保单现在的现金价值，一次性抵扣所有剩余保费，保额随之降低。 陈小姐曾购买了一份保终身的重疾险，保额是30万，每年保费8000元。已经缴纳5年，如今的保险合同的现金价值是21000元。倘若陈小姐不想再继续交钱，但是也不想退保，那么就可以用这21000元当做剩余保费一次性付清。但是保额就要从原来的30万元减少到X万元，今后就不用再交保费了。 至于你的保险可不可以这么做，就需要和保险公司的客服人员再确认一下，或者看看保险合同内的现金价值表，有没有类似的标注 ~ 最后，十步不得不提一下“人情保单” 很多人退保的顾虑是，“这份保险是我朋友让我买的，我退保了，对他有影响吗？” 如果你的朋友是卖给你这款产品的业务员，那么在佣金收入和考核上都会有影响，他也会知道。 于是碍于情面善良的你只能又忍了下来…… 在此，十步要苦口婆心的劝大家： 买保险不是头脑发热的事情，也不是用来维系“友情”“亲情”的链条 明确自身的需要，真的用得到再买！ 否则到头来搞得自己心力憔悴，还得担心退保是否对销售人员存在影响 何苦呢！！！ 欢迎关注公众号“十步读财”，会定时给大家分享干货的哦。 |
|
|
