来源:WEALTH财富管理 作者:吴飞 客户把家族事务一并交给家族办公室打理固然事半功倍,但前提是,如何才能选出能力出众的联合家族办公室? 不可否认,超级富豪在管理财富和家族事务上拥有普通人无法比拟的优势。他们可以利用自己的内部团队来完成包括投资、税务筹划甚至是遗产规划等全方位的服务。而这个执行团队就是家族办公室,也被称为单一家族办公室。 可对于超高净值人士来说,像这样的单一家族办公室是可望而不可及的。但是,他们还有另外的选择,那就是同时为多个家族客户服务的联合家族办公室。目前,国内许多的金融机构和经验丰富的家族服务专业人士创办了一些小而精的机构,采用家族办公室的服务模式,以低得多的成本提供有质量、个性化的服务。 不过,在将自己的财富、家族事务交给联合家族办公室管理之前,高净值客户有必要从以下八个方面进行思考之后,再进行定夺。 资产规模 服务对象 顾名思义,家族办公室是围绕着家族展开的服务,联合家族办公室亦是如此。换句话说,就是为家族成员的财富保值增值、生活品质需求和多代之间的财富传承需求提供。如果仅仅考虑的是个人资产的投资事宜,也许并不需要寻求家族办公室的服务。 因此,选择联合家族办公室之前,请考虑一下自己所需要的服务是围绕着家族展开的。 就当前而言,许多的超高净值企业主仍认为自己仅仅是财富的管理者,只有财富增值的需求,这是非常片面的。孰不知,家族办公室是集所有利益相关者如儿女、孙辈甚至是旁系亲属的财富分享,所有涉及到财富、下一代培养以及接班规划等都是参与到家族办公室服务的主要动机。 尽职调查 平台资源 家族办公室涉及到的事务多数都是杂而乱的。在面对客户千奇百怪的需求时,如何保证能够一一满足客户的需求呢? 如果客户需要对孩子的留学进行规划,但这并不是其选中的联合家族办公室的强项,没有专业人士可以处理怎么办?如果客户的需求不是家族办公室所长,那么联合家族办公室可以导入资源,在市场上找到专业机构(人才)来完成。 如果合作了多年的会计师深得客户的信任,不想再另外花时间和新的会计师沟通怎么办?联合家族办公室则可以和客户的会计师合作。 客户选择了联合家族办公室,不仅仅可以享受该联合家族办公室内部团队的服务,也可以得到该联合家族办公室平台的资源与服务。联合家族办公室的平台与其所拥有的资源,可以一起为客户提供服务,确保家族财富管理涉及的方方面面的工作能够协调一致。 客户与联合家族办公室是伙伴关系。在这种关系中,客户和专业人士作出持续的承诺和时间的投入。因此,在选择联合家族办公室模式之前,你从时间和参与意愿上都准备好了吗? 客户将从联合家族办公室获得最高级别的服务,但联合家族办公室也希望客户能在制定策略和决策时参与其中。特别是对于非财务类决策的规划,没有偏差的信息和持续的反馈对于所制定的解决方案能否真正达到客户的期望和解决客户的问题至关重要。 然而,很多客户因为服务中涉及到隐私的原因,不愿意提供真实的信息或对自己的需求遮遮掩掩,这样反而无法真正解决问题。 全局观 联合家族办公室的核心思想是做一个管理财富需求的“一站式平台”。从实际操作的层面来说,除了关注投资组合之外,其他的业务如遗产规划、企业的运营、税收筹划、慈善捐赠等同样重要。所有提供这些类型服务的专业人才都需要广泛的技能、经验和专业知识。 因此,在选择联合家族办公室时,不要注重一个人或两个人的能力,而是需要从全局去了解家族办公室具备的能力与经验。 任何一项投资都需要考虑成本与收益。选择联合家族办公室,从成本上来说,成本会比别的模式高多少?收费的基础是按客户的服务种类收取还是按年固定收取?还是预交年费获得基础服务后,按特殊服务额外支付费用? 当然,成本相对来说还是容易估算的,但收益就更难衡量了。 因此,在选择联合家族办公室时,请认真考虑清楚自己的目标,以及联合家族办公室服务的绩效衡量和达到成功的标准。 风险管理 财富的安全永远是首要目标。 每个家族办公室都有自己的安全理念。不仅仅是投资安全,还包括采用什么样的手段和方式来保证资产的安全? 因此,风险管理的能力是区别不同家族办公室服务(能力)的重要特征。 此外,由于联合家族办公室在服务中会涉及到客户大量的财务和个人事务的最私密细节,那么,这些隐私是否安全?家族办公室会有哪些保障和系统来保证你的隐私的安全?也请一并详细了解清楚。 专业的人做专业的事。客户把家族事务一并交给家族办以室打理固然事半功倍,但前提是,是否找到了一个好的伙伴?近几年,中国家族办公室的数量逐年倍增,但“德才兼备”者仍是少数,客户在进行选择时,应当理性分析。 俗话说,磨刀不误砍柴工。在选择家族办公室之前,客户不妨先从以上八个角度进行考量,选择一个最适合自己的家族办公室。 [来源:WEALTH财富管理,作者:吴飞] |
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