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做预算 每月初对上个月的支出做一个分析，看哪些支出是可以省下的，哪些是必须的。这里建议大家遵循“首先支付自己”原则。很多人的做预算顺序是这样的：日常消费 -> 还债 -> 存半年的紧急预备金 -> 投资，到了月底估计就拿不出多少钱来投资了。其实你大可反着来：投资 -> 存半年的紧急预备金 -> 还贷款 -> 日常消费，因为这样做你才能在把钱花出去之前用来投资。 而剩下的钱如果不足以支付生活费怎么办？这就需要你多动动脑子，开发更多的收入来源了，或者进一步压缩你的支出，学会延迟享受，举个例子：当你在淘宝上看到一件物品你很想要，这是你先别急着购买，先把它加入购物车中，等一个月后在来看你是否还想购买。 “首先支付自己”原则，我最早是在《富爸爸穷爸爸》这本书里看到的，第一次看到这条原则，就觉着这太扯了，投资的优先级怎么可能比还债要高，银行收不到贷款你还是要缴纳罚金的甚至对你的征信也会有不好的影响。现在想想，作者的意思应该是你得在生活的压力下学习更多的赚钱的方法。 避开新的债务 和银行谈更低的利率 我了解的情况是商贷连续交一年以上的公积金是可以申请更低利率的贷款的 减少支出 提高收入 把所有的债务列出 把所有的债务列出，优先把消费债还清。消费债指的是还款期限在十年以内的债务，比如车贷，卡贷等。 使用现金付款 使用现金付款能让你花钱更有“痛感”，也就能抑制花钱的冲动。 停止使用信用卡 提前还一部分，减少每月还贷的利息支出 自备午餐，晚餐在家吃 卖掉不必要的物品 对于那些连续两季都不会穿的衣服，过时了的书籍，堆在角落里的物品能卖的就卖掉不能卖的就丢掉吧，有研究发现富人家中的物品往往比穷人的少，因为堆太多的东西会花很多时间找，浪费时间。 |
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