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2018年，银保监会开具了3千多张罚单，罚没金额累计超20亿元。其中，被罚最惨的银行是哪家？哪些省份收到的罚单又最多呢？ 文｜金融八卦女作者：海石 ··· 新年一开始，银保监会官网就公布了2019年首批拿到罚单的10家分支行，其中，浙江省就有8家银行“上榜”，拿到新鲜出炉的680.19万元罚款。 2019年会有多少张银行罚单，现在还不好说，但是去年银监系统开出的银行罚单已经是板上钉钉的事了，就拿2018年最后一个工作日来说，银监系统就开出了100张罚单的“满分”业绩。 除此之外，银行系统在2018年还有哪些“特殊”业绩，八妹今天就带你来了解一下。 1. /除了年初和年尾， 还有哪个月是罚单开具的高峰期呢？ / 截止12月29日，银保监会2018年已开具3718张罚单，也就是说，银监系统全年保持着平均每日10张罚单的速度，365天全年无休地开着罚单，罚没金额累计超20亿元。 其中，仅仅在一月份，银监系统便开出了556张罚单，此外，八月、十一月和十二月份，都是罚单开具的高峰时期，这三个月份的罚单数量都超过了400张。  在所有罚单中，银保监会机关开具20张，罚没3.5亿元；各地银监局开具1016张，罚没超10亿元；各地银监分局开具2702张，罚没超6亿元。 2. /年度最惨被罚银行花落谁家？/ 据中国基金报统计，2018年超过千万的巨额罚单近20张。累计罚没超过11亿元。  来源：中国基金报 而被罚的最惨的银行，就是唯一领过两张千万级罚单的浦发银行，同时，也是被罚金额最多的银行。 而成都注定是浦发银行的一个伤心地。 年初4.62亿元的那张巨额罚单，牵出了浦发成都分行掩盖不良资产的各项神技能，比如，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等一系列业务，向1493家空壳企业授信775亿元，再由这些空壳企业去偿还出现坏账的企业贷款。 四川银监局对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款。 五月份，浦发银行又因为涉及违反贷款、理财、票据、同业业务等19项领域，而被再次处罚5856万元。 同为难兄难弟的还有招商银行、民生银行。此外，农商行日子也不好过。 在2018年上半年银监系统共开出的19张千万级罚单中，有三家农村商业银行，分别为吉林蛟河农村商业银行、吉林龙井农村商业银行、大庆农村商业银行。 今年以来，农村商业银行共收到740张罚单，涉及200家银行。农信社共收到罚单320张。 如果说，像浦发银行这类还试图通过各种“技能”来掩盖不良资产，那农村金融机构在这方面的做法就随意太多了。许多金融机构的主管机构或者“一把手”直接下场参与违规处置不良资产的决策，最后的结果也就是大家一起“塌方式”违规。 3. /收到罚单数量Top3省份 / 1、监管机构地域分布 根据银保监会官网披露的信息，银监会的36个派出机构，今年均已做出过行政处罚。  如图所示，2018年以来开出罚单最多的是湖南、河南、浙江三地银监机构。其中，湖南共开出353张罚单，河南开出269张罚单，浙江开出223张罚单。 2、处罚案由分布  （由于大部分罚单的处罚案由包含多项违规行为，所以此次统计数据根据各案由出现次数统计，而非根据罚单数量统计。） 根据统计结果，处罚案由最多的是信贷业务违规、违反审慎经营原则以及票据业务违规。 信贷业务违规行为高达1402次，违反审慎经营原则在罚单中出现882次，票据业务在所有罚单中共出现421次。 值得注意的是，信披及上报违规在所有罚单中共出现166次，高于其他处罚案由，这表明银监系统从2018年以来更加注重对银行信息披露方面的监管，要求银行信息公布更加透明、真实。 在“其他”类型违规行为中，主要包括管理不尽职、存在损害客户利益的行为、遗失金融许可证以及违规任职等各类违规案由，其中，管理不尽职占较大比例。 3、处罚对象和处罚类型 根据有关报道显示，2018年，监管系统至少对52人开出“个人终身禁入银行业”的罚单，对至少1500名相关责任人进行了取消高管任职资格的处罚。 处罚原因大致分为：参与非法集资、违反审慎经营规则、内外勾结、销售飞单、审查不严、签虚假合同、内控失效、挪用资金、搞假按揭、私用印章等。 4. /结语 / 重要的是，3千多张的罚单，能否真正解决银行乱象？ 银行从业人员无视早已形同虚设的内控，“前赴后继”地跨过红线，铤而走险的根本原因是什么？不解决这点，2019年各银行的“罚单业绩压力”还是不小。 |
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