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招商银行18年末的拨贷比为4.88%，鉴于招商银行的不良认定标准并没有下降甚至有所提升，而坏账率却有所下降，从17年的1.61%降为1.36%。如果18年招商银行将其拨贷比维持在17年4.22%的标准不变，其拨备覆盖率将变更为310%，仍然高于17年的262%。如此，则18年可以少计提0.66%的拨备用于释放税前利润。 18年招商银行贷款总额约4万亿元，即可少计提的金额为264亿元，扣除25%的所得税，增加税后利润约200亿。因此，招商银行18年的实际利润将超过一千亿，同比17年的706亿增加40%。 如果18年减少坏账的核销，从而将坏账率维持在17年末的同等水平，并维持17年的拨贷比和覆盖率也不变，则还可以再减少0.25%的拨备（18年比17年减少的坏账比率），即还可以再释放100亿的税前利润，75亿的税后利润。 如果将两者同时实施，即减少坏账核销，保持坏账率维持在17年16.1%的水平不变，同时也将拨贷比和拨备覆盖率保持在17年的水平不变，则总共可减少0.91%的贷款拨备，增加360亿的税前，270亿的税后净利润。 因此，招商银行完全可以实现在拨备标准保持在17年标准不下滑的前提条件下，实现18年净利润比报表利润再增加270亿，达到1080亿税后净利润的恐怖表现。同比17年可增加50%以上。 结论：太震惊了，这个数据让我有点不敢相信自己的眼睛，是不是哪里的逻辑错了，各位大神请批评指正。 |
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