这阵子,总有朋友在后台留言问我:
既然大家的呼声这么高,我今天就来做一个全面的对比测评,看看这几款到底哪款性价比更高,哪款更适合你。 以30岁男性、20年缴费、保额30万,保障终身为例,来进行横向对比。 先来看保费 毫无疑问,平安福是最贵的,其次是国寿福、常青树,而哆啦A 是最便宜的; 哆啦A保一年的保费比平安福省了40%多。 20年算下来,一共能省下5万多块钱。 当然了,如果你是土豪,不在意这几万块钱的差价,买哪款不重要,开心就好。 再来看重疾保障 从保的重疾数量上来看,4款产品都差不多,只有哆啦A保多了5种。 不过这点不是很重要,我们说过,所有的重疾险都必须包含银保监会规定的25种重大疾病,而这25种重疾就占所有重疾发病率的95%了。 所以疾病数量不是最关键的因素,我们没必要纠结多少的问题。 再来看病种分组情况: 平安福与国寿福没有分组,但仅赔付一次; 哆啦A保共分为四组,分别按恶性肿瘤、脑部疾病、心血管、肾病及其他分组。 这种分组方式是非常合理的,高发的癌症单独为一组。 共赔付3次,每次按100%保额赔付,间隔期为180天。 华夏常青树的分组更多,一共是6组,可以赔付6次,每次按100%的保额赔付,间隔期为180天。 说完了重疾,再来说说轻症保障 一般来说,轻症是还没有发展成重大疾病前的轻型重疾,更容易被发现,治愈率高。 像极早期的恶性肿瘤、轻微脑中风等等都属于轻症。 上面刚说过,重疾险必须包含银保监会规定的25种重疾,而轻症中有没有这25种重疾所对应的轻症就至关重要了。 大家可以看一下表格,前6种我认为是必含项。 可以看到,前六种轻症的出现比例是非常高的。 虽然平安福保障的轻症种类也达到了30种,但这款产品最大的问题是: “轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术”这三种高发轻症没有在保障范围内。 这是非常要命的。 国寿福的轻症种类也是30种,包含了前六种高发轻症,且有18种银保监会规定的重疾所对应的轻症。 华夏常青树的轻症种类有35种,包含前六种重疾对应的轻症,且有16种银保监会规定的重疾对应的轻症。 哆啦A保的轻症种类高达55种,是这四款里种类最多的,而且包含了所有的25种重疾对应的轻症,保障非常全面了。 中症保障 中症从医学角度上来讲,介于轻症和重疾之间,赔付比例要比轻症高一些,一般是保额的50%-60%; 这四款产品中,只有华夏常青树包含中症保障: 20种中症,不分组,可以赔付2次,每次赔付保额的50%,无间隔期。 所以在这一项保障中,常青树胜出。 身故保障 18岁前身故,哆啦A保返还全部保费,华夏常青树返还双倍保费; 18岁后身故,平安福、国寿福、哆啦A保返还100%的保额,华夏常青树返还保额、现价、已交保费三者中的最大值。 这项责任大家差距都不大,当然了,也不是最主要的保障责任。 豁免保障 豁免责任是重疾保障中比较重要的一项,除了平安福需要加费选择被保险人豁免外,其他三款都是自带责任。 其他保障 平安福的附加责任比较多: 长期意外:这项保障一般,保费高,意外保额低,我对比了同类型的其他产品,同样的保费可以多保70万的意外伤害,所以不建议选择。 癌症保障:专项癌症保障,最多赔付3次,额外赔付保额的100%,但间隔期为5年,时间太长了。 健康有奖: 累计18个月,每月至少有25天每天运动不少于1万步,保额增加5%; 累计24个月,每月至少有25天每天运动不少于1万步,保额增加10%; 我觉得这项责任可有可无,据已经买了平安福的朋友们吐槽,平安的计步不太好用,有时候微信计步显示1万多步,而平安计步为0。 哆啦A保可附加高额的医疗险,保额为300万,但是免赔额较高,和重疾保额持平,但好在保费非常便宜,30岁保30万,每年保费只多出来22块钱。 总结 综上来看,哆啦A保的性价比最高,保障全面,保费最低; 其次是华夏常青树,有中症保障,但如果保费能再低一些就更好了; 第三是国寿福,保障责任比较中庸,且保费偏贵; 最坑的是平安福,华而不实的保障责任太多,且轻症责任保障不全面,保费过高。 具体选哪个,大家心里有数了吧~ 儿童保险 投保指南丨想给孩子买保险,先看这篇! 方案设计丨如何给孩子买保险? 产品测评丨三款重疾险深度测评,谁是性价比之王? 成人保险 重疾险丨2019重疾险投保清单 寿险丨2019寿险投保清单 医疗险丨2019热门百万医疗险大PK 意外险 | 这款意外险很棒 方案设计丨女性投保指南 方案设计丨月入5000以下,怎么买保险? 老人保险 防癌险丨你能为父母尽的“最便宜”的孝心 重疾险丨这款重疾,70岁以下都能买 方案设计丨给父母的保险配置方案 投保须知 保险种类丨买保险之前必看 投保渠道丨网上买保险靠谱吗? 投保技巧丨小保险公司靠谱吗? 投保技巧丨买保险,如何进行健康告知? 投保误区 | 碰到这类保险,千万别买 异地投保丨不在销售区域,怎么买保险? 常见误区 | 保险产品停售了,我的保单还安全吗? |
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来自: 异乡人5515w7wr > 《保险产品知识》