|
这本书的作者是励志演讲家托尼·罗宾斯，与另一个潜能激励大师安东尼·罗宾斯（陈安之的老师），不仅名字像，长的也很像！  （左图：托尼·罗宾斯，右图：安东尼·罗宾斯） 开始阅读这本书的时候，以为是潜能激励大师转行做理财培训了，所以阅读的时候有很强的画面感：演讲师激情澎湃的分享理财经验！ 这本书挺厚的，是一般的书两倍的内容，因为其中很多内容都是在介绍名人的title，为了强调他的某一个观点的价值，书中对名人的背景做了重点介绍，以此说明某位投资大师有多NB，他分享的观点也非常NB，当然这是事实，对于不了解投资大师背景的读者可以认真阅读，了解的同学可以快速略过，直奔大师分享的亮点！ 书中有作者采访世界顶级投资大师获得的宝贵意见，通过作者巧妙的提问，得到大师的坦诚相告，这些投资建议极具价值，阅读之后如获至宝，值得反复咀嚼。 这本书的主题很明确“7步创造终生收入”，通过阅读本书希望帮助你获得财务安全，财务独立，财务自由！书中的内容正是按照7个步骤一步步展开的！ 书中收获最大的是第6部分名人采访，在这一章节收获了顶级投资大师的资产配置计划，尤其是桥水基金创始人瑞·达利欧的全天候资产配置，在《原则》一书中都没有透露，竟然在这里看到了； 其次是通过作者对约翰博格，巴菲特的采访看到顶级投资大师对指数基金的肯定，如果要留给你的亲人一个投资计划，那就让他投资指数基金！ 最后最有感触的是摩根大通首席执行官 --厄道斯 和美国石油首席执行官 -- 布恩·皮肯斯 分享关于他们的奶奶的教育： 厄道斯的奶奶在厄道斯8岁生日的时候赠送股票给她，告诉她长期持有；皮肯斯的奶奶交给皮肯斯诚信的原则。 第一步：多存钱！理财理财，得有财可理，不管你是月收入3000元的毕业生还是月收入1000万的大明星，如果你不懂得存钱，那永远没财可理；不管收入多少，每个月拿出一定比例（10%，20%等）强制储蓄； 年轻的时候可以没钱，年老的时候没钱不行！ 存钱理财要趁早，越早投资，利用投资的复利获得回报越多！ 小明：20岁的时候开始投资，每年投资4000元，持续20年后不再增加投入，而一直持有到65岁退休。 老王：40岁开始投资，每年投资4000元，持续25年，到65岁。 假设他们的收益都是每年10%，65岁时的结果： 小明投入 20年x 4000元=8万，经过45年的投资复利，65时账户余额：270万 老王投入25年x 4000元=10万，经过25年的投资复利，65时账户余额：43万元 所以早存钱，早投资，早自由，领先的秘诀就是尽快开始！ 第二步：少踩坑，成为行内人 有钱人碰到有经验的人，最后的结局是，原来有经验的人带着钱走了，有钱人只带着经验走了。 1%的费率影响有多大？  投资谎言：我们的收费你支付的只是小钱！ 你打算投资主动基金吗？ 2009年，晨星基金公司发布的一份研究报告：追踪了4300多只主动管理型公募基金，结果发现，49%的基金经理没有持有一份自己管理的基金。是的，那些大厨不吃自己做的饭。 客户的游艇在哪里？ 有个成功的华尔街证券经纪人名叫威廉·特拉弗斯，他到罗得岛的新码头度假，看到海边很多漂亮的游艇，大为惊叹。他打听这些游艇的主人，他们有的是股票经纪人，有的是银行家，有的是交易员。 他问道：“客户的游艇在哪里”？ 书中列举了9大投资中的9大谎言，对于国内比较实用的总结起来： 1.不要被追冠军基金，热门基金，今年是冠军，明年是倒数； 2.小心基金的管理费，差之毫厘，谬以千里！ 3.小心基金的营销广告，鼓吹过去牛B的业绩 第三步：制定计划 如果你不知道去哪里，那么你走哪一条路投无法到达！ 设定财务安全，财务独立，财务自由的目标： 什么时候实现财务自由，需要多少钱？ 你准备每个月存多少钱，存多长时间？ 记住清楚就是力量：写下你的目标 加速计划的3个技巧： 1.存的更多：哪些地方可以省钱，哪些消费可以砍掉 2.赚的更多：投资自己是最好的投资，你可以有三份工作收入，兴趣收入，理财收入。 3.改变生活方式，如果条件允许，换一个地方享受更好的生活方式。 第四步：资产配置 3个水桶的资产配置比例 安全水桶：保障你的财务安全 成长水桶：获得更高的投资收益！ 梦想水桶：拿出少部分，阶段性的奖励自己。 资产配置的前两个关键因素：分散投资到不同的资产种类，分散投资到不同的市场。但是你要记住还有第三个关键因素：分散到不同的时间。 比如，你一开始的大类资产配置比例是6∶4，60%的钱放在风险/成长水桶，40%的钱放在安全/安心水桶。过了6个月，你检查你的投资账户发现，现在你的风险/成长水桶里面的投资大涨了，结果导致风险/成长水桶里面的资产占整个组合总资产的比例不是60%，而是75%了，那你现在的安全/安心水桶占总资产的比例只有25%，而不是原来的40%。原来两大水桶的大类资产配置比例是6∶4，现在成75∶25，明显偏离你设定的目标资产配置比例，所以现在你需要再平衡！ 对比你原来合理设置好的各部分资产类型的资产配置比例，经常检查你的投资组合，只要发现明显偏离了目标配置比例，你就要进行再平衡。多少次出现明显不一致，你就要相应地进行多少次再平衡，调整你的资产配置比例，改变你的投资计划，以适应世界上发生的新情况。 第五步：资产配置计划 “瑞·达利欧”的全天候投资策略： 桥水基金创始人 / 今年很火的《原则》作者 （桥水基金每年管理的资金规模1600亿美元，投资门槛是客户资产有50亿，最低投资额度为1亿）   第一，把30%的资产配置在股票上。（在这个篮子里，要进一步分散投资，你可以买股票指数基金） 第二，你需要配置一些长期国债。15%配置到中期国债（期限是7~10年），40%配置到长期国债（期限是20~25年）。 第三，最后再配置7.5%的黄金和7.5%的大宗商品， 最后，组合必须再平衡。意思是说，当某一块资产表现很好时，你必须卖掉一些，把它占总资产的比例调回到最初的配置比例。再平衡，至少要每年做一次。 1984—2013年，全天候投资组合的表现如何。结果表明： [1] ●平均年化收益率只是略低于10%，精确的说是9.72%（扣费后）。（有一点很重要，这是实际年化业绩，并不是夸大的平均业绩。） [2] ●让你这30年里赚钱的年份超过86%，只有4年是下跌即亏钱的 第六步：向世界顶级投资大师学习  指数基金教父--约翰博格 基金经理资业绩更多的是靠运气而不是靠能力。投资是95%的运气加上5%的能力，也许我说的还不太对，投资应该是98%的运气加上2%的能力。 约翰·博格： 我给你举个例子。要是你找来1024个人，聚到一个房间里，一起来比赛抛硬币。你告诉他们一起抛，连续抛上10次，那么这1024个人里面会有1个人连续10次正面朝上。你会说：“这个家伙真是太幸运了。”对不对？但是换成是在基金行业，你会说：“你真是个天才。” 您是怎么在投资中抽离人的感情因素的呢？ 约翰·博格： 没有人能够做到，包括我在内。我只是努力在投资时尽量减少感情因素。人们会说，要是股市跌了一半，你会有什么感觉？我说，老实说，我感觉非常痛苦。我的心都揪得紧紧的。那么我能做点儿什么减轻一些痛苦？我会找出来一两本讲“坚持到底”的书，再读一遍。 如果您不能把任何一分钱传给你的子孙后代，但是您可以传给他们一些投资基本原则，您会告诉他们什么？ 约翰·博格： 我会告诉他们三个投资基本原则： 第一个原则是，注意你投资的是什么类型的资产。你选择你的资产配置，要跟你的风险承受度和你的目标保持一致。 第二个原则是，分散投资，你一定要用低成本的指数基金来做分散投资，有很多基金都是成本很高的。 我们不要忘了这一点。第三个原则是，不要交易。什么都不要做，一直拿着你的指数基金。  巴菲特 你会给你的家人推荐什么样的投资组合，让他们自己的投资得到安全保值，并且不断增值？” 巴菲特一听，微微一笑，他说，“投资指数基金，这是一条阳光大道，让你能够投资伟大的美国企业，不用像购买公募基金那样付给基金经理很高的管理费，一直持有这些伟大企业的股票，长期下来，你就会赢。”  摩根大通资产管理集团首席执行官 --玛丽·卡拉汉·厄道斯 厄道斯分享： 得我得到的第一只股票——联合碳化，这是我奶奶送给我的生日礼物。我那时有七八岁吧，那个年纪开始记事了，但是毕竟还很小，我不知道拿这股票该怎么办。 我奶奶告诉我的第一件事情是：“这个股票不能卖掉。”当时我不敢肯定我能不能做到，但是我奶奶说：“这就是复利的价值，如果你一直拿着这只股票，那么这只股票就有希望随着时间的推移不断地增值，最后你得到的价值要比现在大得多。”奶奶这番话，在七八岁的我的心里种下了投资的种子， 如果你一分钱都不能留给孩子，只能留给他们一套规则，或者一套投资组合策略，或者一个资产配置策略，那么它会是什么？ 厄道斯： 长期投资，一直持有很多年，只有你真的需要钱的时候，才卖出一些投资，够用就行了。  美国石油资本管理公司董事长兼首席执行官 -- 布恩·皮肯斯 1940年11岁的皮肯斯送报纸的路上捡到了一个钱包，发现是邻居怀特先生的钱包，他把钱包还给了怀特先生，然后怀特先生奖励了他1美元，在那个年代，对于11岁的小孩来说，1美元是不小的钱，他兴高采烈的把这件事情告诉家人，妈妈，奶奶等！ 奶奶告诉他：“好孩子，你不应该因为诚实得到奖励。”于是我决定把这1美元还给怀特先生。 如果你的金融财富一分钱也不能传给你的孩子，只能传给孩子一套投资哲学，或者一套投资组合策略，那么会是什么？ 布恩·皮肯斯： 把一套良好的工作规范，传给子孙后代。如果你有了良好的教育，再加上一套好的工作规范，你又愿意努力工作，我相信你肯定会实现自己的人生目标和财富目标。 第七步：只管去做，尽情享受，尽情分享！ 当你真的实现自己个人理想的一天，记得回馈社会，帮助更多的人！ |
|
|
