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顶着好几个粉丝催问，预告很久的多次赔付型重疾险——倍多分·终于·快·要上线了。 啥？还“快”要？ 那个，这个，上线时间是我也没法子决定的呀。 “错过守卫者1号，感觉我不会再爱了。” “保呗儿，我要投完美人生，可是限制好多感觉挺麻烦的。” “华夏常青树快停售了，你帮我看看” …… 还有那位生日刚过的也别急慌慌呕血，看过今天这篇文让你们知道，所有等待，都是值得的。 文章比较长，含3部分内容： ★倍多分亮点解读 ★产品对比：分3大块 ★推荐人群及注意事项 1.倍多分亮点解读 先来一张产品形态总览： 点击可放大 从保障到保费，从公司资质到投保规则，一张图都点到了。 光看这张图可能也没啥感觉，保呗儿开启划重点模式，请大家自觉接收blingbling亮点信号： ★ 硬核保障：真正能用上 前段时间，保呗儿花了一番大功夫用3篇文章带大家了解了 不少看过文的小伙伴都惊呆了：重疾险理赔这么难，病名对上还不行，还得严格符合条款！ 歹命哦，我花了大钱买重疾险，真的生大病了，赔不了！ 保呗儿可以直言不讳：大多数病程缓慢的重大疾病——如老年痴呆、糖尿病、肝硬化、脑中风……如果真到能重疾理赔的程度了，通常和深渊也只在一线之间——可能治好，可能要长期护理，还可能徒劳无功，但是过程磨人，离不开的，还是一个钱字。 这意味着什么？意味着我们经常忽略的轻症、中症责任，直接关系到重疾险能否派上用场！ ——轻度老年痴呆（阿尔茨海默病）、糖尿病单足截肢、肝硬化早期、轻微脑中风后遗症……这些都是重疾险中的轻/中症责任。 买重疾险，请重视轻/中症责任。 至于那些还在保费、病种数量、返还上锱铢必较的人，只能说一句：level有点低，该重视的保障责任不重视，本末倒置了。 咳咳，铺垫了这么多，进入正题——针对高发重疾对应的轻中症疾病，保呗儿将市面上具代表性的4款多次赔付型重疾险对比如图，绝对公正、绝对客观： 其中，黑√：轻症责任；红√：中症责任，绿底为业界公认高发轻症 可见轻/中症保障： 从保障病种范围看，已经停售的守卫者1号最为全面，有35种，但4款保险差异不大都在30种以上； 从赔付额度看，首次轻症赔付额度完美人生最优，32种轻症赔付额度高达45%； 首次中症赔付额度倍多分和华夏常春藤最优，12种中症赔付按50%重疾保额赔付； 赔付额度上，守卫者1号较弱。 可以说，这一局没有分出绝对胜负——上述任何一款，在重疾险的轻/中症保障上都是可以说优秀的。 那么倍多分的明显优势在哪呢？高·能·预·警—— 同一病症发展恶化或再次发生，根据轻、中、重三阶段可递进赔付，累计赔付比例可达180%。 倍多分有6种大病可以实现轻中重连赔 举个栗子：小A投保倍多分，70岁患上老人常见的脑中风病症，病程发展从轻到重，分别赔付了30%，50%，100%，也即轻、中、重脑中风后遗症共计赔付180%。 而同样情况， 守卫者1号：轻、重脑中风后遗症共计赔付130%； 完美人生：轻、重脑中风后遗症145%； 常春藤（多倍版），康旗：中、重脑中风后遗症150%。 此乃首创，绝无仅有。 全病程连续赔付，大大提高了重疾险的使用率，真正实现了高发大病的轻中重疾一条龙。 ★ 首创：重疾多次赔付，保额递增 上面说的是同一重疾的全病程轻、中、重连续理赔。 这里说的是不同重疾的递增赔付： 第1次重疾：100%； 第2次重疾：110%； 第3~6次重疾：120%。 倍多分的重疾赔付分6组6次，其中和癌症一组的侵蚀性葡萄胎是仅针对女性怀孕期间的疾病，发病率仅为1.3/1000次妊娠，概率小，整体影响并不大。 大家都是最高发6重疾分4组，谁也别呵呵谁 如果小B，30岁通过年度体检发现甲状腺癌理赔50万，80岁时因为肾脏衰竭需作移植手术，那么其他重疾险只能赔50万，倍多分能赔到55万。 ★ 保障升级，保费仍有优势 点击可放大 可见，倍多分保费比线下销售的常春藤低不少；即使保障升级，和守卫者1号（已停售）、完美人生的保费差距也十分接近。 加上支持30年缴费，30岁男性同样保50万，倍多分8570元/年，完美人生10660元/年，倍多分年保费低了2000多元。 ★ 等待期初次确诊轻/中症，合同主体仍有效 倍多分仅终止等待期出险的轻/中症疾病的责任，其他保障仍然有效——信美三叶草也是如此。 大多数重疾险，出现这种情况就只能退保了。 ★ 健康告知宽松，核保对部分人群友好 倍多分对有肝类疾病的人群非常友好——乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，近半年内肝功能、肝脏B超检查未见异常，通过核保即可正常承保。 再加上刚刚说到的肝硬化疾病 轻、中、重疾责任180%赔付……有肝类疾病的小伙伴再不投保，别怪我没暗示你啊。 支持邮件核保+智能核保，后期将会上线“线上人核”，实现多途径核保。 倍多分的健康告知承袭了康乐、达尔文的，高危职业、有家族病史、妊娠期的女性，需注意下： 宽松是相对而言——相对于月经不调（作为女生我十分不服气）、交通事故、过往病史不限时间、青少年寿险保额都要问询的完美人生，倍多分不要太宽松。 ★ 优质健康服务 满30万保额，免费加入“健康星”会员俱乐部，可享受国内专家手术安排、住院绿色通道、获取全球医疗专家第二次诊疗意见、海外转诊安排等。 2.产品对比 ★ 分组·多次赔付型产品对比 同为分组多次赔付型重疾险，
点击可放大 如图，标红为优势，大家自己细细看吧。 因为3月中旬华夏常青树停售，有好几个粉丝踩点咨询我，这次特意将华夏在售的常春藤拿出来对比。 再有纠结线上投保还是线下投保的盆友，保呗儿就能给你们指路看这篇了——最明显的一点，后2款最长缴费期只有20年，年保费压力会更大。 ★ 分组多赔 VS 不分组2赔 即倍多分 VS 康惠保多倍版
点击可放大 可见，不分组2次赔付的康惠保多倍版在保费和理赔难度上是占据优势的，在疾病保障深度/广度/次数和身故返还上逊于倍多分。 一个人发生2次不同的重大疾病本来就较为罕见（癌症除外），三次及以上就更为罕见。 ·偏向于重疾保障性价比的人，选康惠保多倍版； · 偏向于“有病没病都能赔”、轻中重多病程理赔、重疾保额递增……选复星联合倍多分。 ★ 多赔 VS 单赔 这也是粉丝要求的，倍多分 VS 康旗——重疾险性价比标杆。
点击可放大 从保障上看，二者涵盖轻、中、重责任。倍多分重疾赔付次数更多、保额也逐步放大。 从保费来看，康旗是倍多分的60%。 也就是说，多交40%保费，成人重疾保障就一步到位了。 对于预算充足的成人来说，我更推荐倍多分。 另外，倍多分支持保到70岁，也不失为单赔+多赔，终身+定期的一种选择。 如果你有组合投保、放大首次重疾保额的打算，保呗儿更建议 倍多分终身+康旗定期70岁；反过来，不建议。保障越全面的，越值得放长保障期限。 3.推荐人群及注意事项 ★ 风险保障上预算比较高的家庭 大白话翻译：首次重疾保额最重要，在此前提下买得起康旗的就买康旗，买得起倍多分的还是买倍多分吧。保费只会越拖越贵，不如一步到位。 ★ 35岁以下的小资家庭/奋斗中产 小提醒：倍多分35岁以下投保，可分30年缴费；35岁以上，最长20年缴费。 别计较30年的利息比20年高，我们的目标是：拉长保险缴费期限，降低年费压力、让保险杠杆最大化！ ★ 家族病史较多的家庭 就拿我自己举例子：外婆脑溢血，外公肺癌，奶奶类风湿性关节炎、心脏也有点不好，爷爷高血压，爸爸胆囊炎……重疾理赔前3杀都集齐了，不买多赔型重疾险，还真不放心。 //// 好了，大家先好好消化一下新产品——倍多分，因为还没上线，很多问题大家没法看产品页面自己了解和解决。如果你在文中找不到疑问的答案，欢迎留言。 就到这了，回见！ |
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