 “重大疾病保险”是各类保险产品中人气较高的一种，但一种保险的保障毕竟有限，因此投保重疾险的保户大多会选择含有轻症保障的产品。 一、什么是轻症？ 有些保户对轻症有误解，认为轻症就是小毛病，实际上，保险条款里的轻症疾病，通常为重大疾病的早期状态或较轻症状。 虽然没有达到重疾的理赔标准，但比我们普通认知里的“小病”要严重得多。 轻症里经常看到的一种叫做“原位癌”，严格意义上而言，它算不上真正的癌症，不会转移，直接切除就可以痊愈。但如果不进行治疗，任由其发展的话，也会对身体带来严重伤害。  轻症疾病的治疗，费用在几万元不等，一般不会超过10万。这样的花费对于普通家庭来说，不会带来致命打击，但也会造成一定负担。我们可以购买含有轻症保障的重疾险来弥补损失。 二、高发轻症病种有哪些？ 轻症疾病大多为重大疾病的早期状态或较轻症状，因此当我们罹患轻症时，一定要及早进行治疗，保证自己的健康。 判断一款重疾险产品的轻症保障够不够，关键在于是否包含8大高发轻症： 极早期恶性肿瘤或恶性病变 轻度脑中风 不典型的急性心肌梗塞 较小面积Ⅲ度烧伤（10%） 视力严重受损 冠状动脉介入手术 主动脉内手术 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 三、如何选择产品？ 在选择带有轻症保障的产品时，需要注意以下几个问题。 1.8大高发疾病缺失 银保监会并没有规定重疾险必须包含上文提到的这8种轻症疾病，不同的重疾险产品可能在轻症设计上略有不同，但在选择保险产品是最好选择完全包括上述8大高发疾病的产品。 2.疾病拆解，疾病种类虚高 疾病拆解就是把一个疾病拆解为2个或多个疾病，以此增加疾病种类，但细究起来，并没有带来更完善的保障。 例如：大多数重疾险对“极早期恶性肿瘤或恶性病变”的疾病定义如下：  而某重疾险对于该疾病的释义如下：  看似疾病种类数量多，但实际上并没有太大优势，都是用疾病拆解来填充的。 3.有条件理赔 在保险理赔时，并非我们通常理解的“得了这个病就能赔”，有些重疾险产品理赔时会有一定的要求。 例如只对某种治疗手段进行理赔，如果只确诊了该疾病，但没有实施特定的治疗手段，也是不予理赔的。 4.满足条件不同 与上条相同，即使已经处于某种疾病状态了，也是要达到一定要求才能理赔。 对于同一轻症疾病，可能出现以下两种情况： 情况A：满足以下条件之一 情况B：满足以下所有条件 对于保户来说，选择第一种情况比较好，满足多个条件之一就予以理赔的。第二种情况相对来说理赔标准更高，只要有其中一个条件不满足就无法理赔。 重疾险除了能减轻高昂的医疗费用带来的负担，也能在一定程度上弥补病后无法工作带来的收入损失。带有轻症保障的重疾险，提高了保障的全面性。我们希望大家能够平安健康，但也希望大家能够未雨绸缪，提前做好准备，买对保险，买好保险，用好保险，才能在面对疾病时从容不迫。 |
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