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股市有风险，投资需谨慎。 不好意思，又是“奶爸定投日魔咒”，并且今天跌得比较狠。其实大家也知道只是巧合，不过巧合多了，难免就会变成黑锅。这口锅，我背了。 老规矩，中证500指数ETF的定投，还要继续。我把以前每月底说的台词搬出来再说一遍： 光阴似箭，日月如梭，转眼又是月底，中证500指数的“无敌定投”，又可以下注了。请已经在定投的朋友，不要忘记。 关于“无敌定投”的介绍，新来的朋友如果有兴趣，可以查看这篇文章： 那么一个新的问题是：如果现在才开始定投，该怎么操作？ 答案也比较简单：可以把准备用来定投的余钱，分成30份，最近4个月，每个月买3份，然后每个月买1份。 另外，关于定投，很多人提出过五花八门的各种问题。今晚也让助理把所有问答做了个汇总，统一分享给大家： 1.个股的波动比指数大，为什么不推荐一些优质个股？ 答：个股风险过于未知，是没有底的，甚至可能被ST、被退市，股价从此再也回不来，一旦踩雷中招，后果难以承受；指数是有底的，只要市场不关门，无非就是牛熊循环。 2.指数定投基金很赞，但基金公司如果经营不善倒闭了怎么办？ 答：公司是公司，产品是产品，产品会按照规定清盘。指数ETF因为严格按照“90%以上仓位配置相关成分股”的要求运作，所以只要市场不烂，不会出现大亏损。意思就是，对产品本身没影响。 3.定投指数我现在拿着50、500增强和500ETF联接和500低波动。其他行业类基金如果想配置是要看什么呢？ 答：指数ETF这种东西本身已经是分散配置，行业ETF在没对行业有深入研究前，可以不配置。 4.真的大部分人都跑不赢指数吗？个股涨的不比指数快？ 答：真的。个股涨得是快，但也跌得快。 5.买510500，是否有分红收益？还是只能获取价差收益？ 答：都有。 6.推荐的ETF定投方法年化收益大概有多少？ 答：冲着年化10%左右去的，其实轻松操作，这个收益挺不错了。现在市面上已经很难找到年化收益高于10%的低风险理财。 7.定投500如果收益翻倍的话是不是意味着指数也要翻倍才可以？ 答：是。感觉你又嫌这个收益低了，但大多数人亏钱就是因为嫌正常收益低。再重复一遍：大多数人亏钱就是因为嫌正常收益低。 8.怕中证500指数收益没有预期高，以后好的是大白马，500是不是会被边缘化？ 答：预期高的当然怕，想着每年只要10-15%就不怕了。即使涨少点，波动率大也能对定投收益形成一些弥补。而且我甚至觉得，长期看不一定涨得少。 9.根据观察和实践，中证500总是落后于沪深300和上证50甚至创业板ETF，真的很想知道，你怎么就这么坚定看好500？ 答：因为你没观察好。定投是三五年周期的玩法，你去看半年一年，甚至一周两周的走势，然后得出结论，没意义的。500落后300和50，也就最近一年多的事，为什么说总？ 10.增强型指数基金怎么样？增强是不是收益比普通的指数基金高？ 答：虽然我不反对增强型指数ETF，但是一点都不觉得增强型指数ETF能取得更好的收益。所谓增强型指数ETF，无非就是“优选公司”剔除一些“明显质地不好的公司”。要是真能“优选公司”就没有公募基金会亏钱了。 关于这个问题，多说几句，因为真的有很多人吃不准到底投哪个指数好。 一般来说，那种高波动、上蹿下跳的品种，更适合定投，因为可以享受更低点买入更多份额带来的好处。最明显的就是，中证500ETF优于沪深300ETF。在网上找到一张数据回测对比图，供大家参考。 买指数基金，奶爸只认识中证500指数，其他的，没有基本面研究能力。 11.从去年开始，一直坚持定投中证500和沪深300。但是最近股市涨的太猛了，已经都停掉了。现在手上有两笔钱，该怎么投进去呢？ 答：有个简单办法，500指数年线走平的时候，如果K线在年线上面距离不远，一把梭进去然后不要动，等奶爸什么时候喊撤，或者市场明显过于狂热时跑路。 12.在牛市行情下，一定回调后一次性买入指数基金持有，是不是比定投指数的期望收益更高？ 答：这个问题比较容易计算。假设你刚好在回调时买到最低点，而且马上指数就一路上拉不回头，一次性买入就划算。如果买不到最低点，而且指数可能震荡上扬，用定投来分摊平均成本就不吃亏。 13.刚刚定投三个多月，定投的利润已经达到25%，觉得从长远平均角度很难达到这么高的利润率，是不是应该落袋为安？ 答：从长远平均收益角度，你这个考虑有道理的。但是出来后，要想好下阶段打算怎么进，不然没有计划，出来后折腾几下还是容易把利润还回去，无非就是，原有利润回撤或者新交易亏钱的区别。 14.一大涨，就感觉自己还没有买够，可千万别涨上去了，怎么克服这种焦虑，远离市场，按原计划坚持定投呢？ 答：中证500现在这个位置，哪怕后面再涨30%，在一轮大行情中也只是刚刚起步。知道这一点，就不会焦虑了，每月按原计划坚持定投就行。 15.请问下我们定投的是中证500，然后科创板马上就要来了会不会长期来说对中证500产生吸血的影响，毕竟会吸引很多小公司去科创板，中证500会不会受此影响越来越差？ 答：我不知道科创板以后具体会怎么玩。但如果按照现行指数编制规则，中证500指数的成分股包括“总市值排名301-800”的这500支股票。什么意思呢，哪怕以后好公司和炒作的资金都去科创板了，只要市值长大，还是会纳入中证500指数的成分股。 所以，长期来说，不会出现大家担心的，中证500指数那些公司就都废了从而导致指数点位变得很低。指数的成分股是定期更换的。这也是最初我选中证500指数作为定投标的，而没有选创业板指数的原因之一。 16.现在手头资金不多，工资也不高，每月只能拿500块出来定投买指数，钱太少，无法实现每月定额的概念，穷人定投如何实现定期定额啊？ 答：我之所以在蛋卷做了“奶爸教育基金”，就是为了每月投100元的人也能玩。这个基金我自己每月也买入一万元，作为家里两个小丫头以后念书的学费储备。每次发车都会用短消息通知大家。 |
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