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读书人财商学院：为您提供在富爸爸理念指导下，根据中国实际设计的精品财商课。 大家好，这里是读书人财商学院小白财商训练营。今天我们来学习第二课——为什么要学习财务知识。 在上一节的内容中，我们学习了富人不为钱工作，知道了要想成为富人就必须接受财商教育，那怎么开始接受财商教育呢？第一步就是学习财务知识。 说到这里可能很多小伙伴着急了：财务知识？太复杂了吧，那么多生涩的专业术语，我头都大了，学不会怎么办呢？ 不用着急，我们小白财商训练营为大家提供的财务知识是简化了的，不仅没有生僻的专业术语，而且保证每个人都能学会。 财务知识就是“两张表+五个词” 简单来说，财务知识就是两张表+五个词。当初，富爸爸就是用这两张表、五个词为两个9岁的小男孩打下了坚实的财务基础。 两张表，指的是收益表和资产负债表。 其中收益表，又叫损益表，由上下两栏组成，上栏为收入，下栏为支出。这个表常被用来衡量一个人或一个家庭，乃至一个企业的收入支出情况，它记录着钱进钱出的过程。 在收益表的下方，是资产负债表，也由两栏组成，不过它不是上下两栏，而是左右两栏，左边是资产栏，右边是负债栏。资产负债表常用来说明资产与负债的情况。  说到这里，我们要问大家一个问题了：你知道自己都有哪些资产吗？ 可能有的小伙伴说了：我的存款，还有我用钱买来的东西不都是我的资产吗？我去年刚买了一套两居室的房子，还有一辆车，这就是我的资产。 但是我们要告诉你，这些只是你会计意义上的资产，并不是你财商意义上的资产。 财商教育认为，判断一个东西是不是你的资产，只有一个标准，就是它是否给你带来了正向现金流。 这里提到了一个非常重要的词——现金流。(有现金流的负债是资产。应该还要考虑一点，就是通货膨胀。一方面这个资产升值的速度能不能产生现金流，另一方面，这个资产能不能跑过通货膨胀。对资产，要两方面考虑。) 现金流，原意是现金流动的方向。正向，就是向你流向。所以财商意义上的资产，是指让钱向你流动的东西，通俗点讲，就是把钱放进你口袋里的东西。  资产的现金流 相反，负债则是把钱从你口袋里拿走的东西。  负债的现金流 现在我们用这个标准再来判断一下前文所说的房子和车子，它们还是你的资产吗？你会发现这些所谓的资产，每个月都要从你的口袋里掏钱，而你为了维持这些资产，还要拼命地工作，它不仅没让你获得自由，反而被生活束缚地更紧了，所以这些资产实际上是你的负债。 而财商教育的宗旨是让你不为钱工作，这意味着你必须去购买真正的资产。真正的资产是能够给你带来正向现金流的东西。 比如说，同样是一套房子，如果你按揭买来自住，因为每月要还抵押贷款，那么这套房子是在从你的口袋里掏钱，这时房子是你的负债；如果你买来用以出租，假设每个月的租金除去每月应还贷款和房屋维修费后，还有所结余，那么这个房子就是在往你的口袋里放钱，这时它就是你的资产。 资产最核心的本质，是你可以付出最少的劳动，而获得较大的收益，即使你不工作，你的钱也在为你工作。 讲完了两张表，现在我们来说说五个词。其实，通过刚才的学习，小伙伴们已经对五个词有了很好的把握，这五个词就是穿插在两张表里的收入、支出、资产、负债和现金流，怎么样，小伙伴们是不是都已经掌握了呢？两张表+五个词，财务知识真的很简单吧？ 本节小结 1.财务知识就是两张表+五个词 两张表：
五个词：收入、支出、资产、负债、现金流 2.会计意义上的资产并不等同于财商意义上的资产。
 三种不同的现金流模式 聪明的小伙伴可能已经发现了，既然资产是把钱放进我口袋的东西，负债是把钱从我口袋里拿走的东西，那我不买负债，只购买资产不就行了？ 没错，本质上致富的秘诀就是这么简单。 可既然这么简单，为什么还是有很多人不能致富呢？ 原因是，很多人并不明白资产和负债的区别。 由于对财务知识的掌握程度不同，富人和穷人以及中产阶级对待资产和负债的态度可谓大相径庭，这就形成了三种不同的现金流模式。 我们先来看看穷人的现金流模式，我们发现大多数穷人只会用到收益表，根本用不到资产负债表。他们的收入全部来自于工资，减去每月的税收和衣食住行等支出，基本上没有了多余的钱去投资。他们小心翼翼地过着量入为出的生活，没有资产也不敢负债。  中产阶级呢，在收入方式上，和穷人一样，主要依靠工资。但随着收入的增加，中产阶级的支出也会增加。他们分不清哪是资产，哪是负债，看见别人换了大房子和更宽敞的汽车，也去换大房子和汽车，他们自以为这就是自己的资产，殊不知每月要还的房贷和车贷正让他们的财富离他们而去。他们自认为的资产，其实都是负债。  富爸爸把这种高收入高支出高负债的模式称为“老鼠赛跑”。这种模式有个最大的危害，就是让你的财务状况不堪一击，一旦遭遇失业或有个其他的风吹草动，个人就会濒临破产。 那富人的现金流模式是什么样的呢？  富人和穷人及中产阶级最大的区别就是，富人能很好地运用财务知识区分资产和负债，并买入资产。他们不依赖工资，用资产项产生的收入就足以弥补支出，还可以用剩余的收入对资产项进行再投资。随着资产项的不断增长，相应的收入也会越来越多，这样造成的结果，就是富人越来越富。 本节小结 1.很多人不能致富，是因为他们分不清资产和负债的区别。 2.人们对资产和负债的不同态度，造成了三种不同的现金流模式：
最重要的不是钱的数量，而是现金流模式 三种现金流模式，共同说明了一个问题，即一个人怎么处理他的钱。 一直以来，人们都有一个错误观念，即钱能解决一切问题。比如广大的中产阶级，总是在财务问题中挣扎，他们以为挣更多的钱就能将自己从“老鼠赛跑”中解救出来，于是拼命工作，甚至不惜以透支自己的身体为代价，但我们都知道，这并不是一个好方法。 实际上更多的钱不仅不能解决问题，还有可能使问题变得更糟。因为钱只会使你头脑中的现金流模式更加明显。如果你的模式是把收入都花掉，那么最可能的结果是在增加收入的同时也增加支出。 钱不能改变你的现金流模式，财务知识才能。 这里不妨给大家举一个真实的例子，来说明两个人在拥有等量财富的基础上，因为不同的现金流模式，一个购买资产一个购买负债，在时间的效应下会产生多么巨大的差异。 两个拆迁户的故事 20多年前，因为要建一个大型生活社区，位于北京北部的天通苑开始了大规模拆迁。当时有两个拆迁户，都拥有一套300平的房子，按拆迁补偿标准，他们可以有两个选择：一是获得同等面积的新房，二是以每平方米1000元的标准获得钱。这两个拆迁户，一个选择了房，一个选择了钱。 选择房的那位，在拿到房以后就租出去了，300平米的租金一开始是每月1000块，后来随着北京房价的攀升，房租也水涨船高，到现在每月租金大概有2万块钱，在不考虑房产增值的情况下，这位拆迁户什么也不用干，就可以每月得到正现金流2万块。 而选择钱的那位呢，据说除了拿出几万给孩子交了学费，其余的二十多万都用来买了一辆进口汽车，如今二十年过去了，那辆车已经一文不值，而他还在马不停蹄地工作。 同样的机会，不同的模式造就了不同的人生。 这也正好说明，钱的数量并不是最重要的，重要的是你的现金流模式，也就是你要购买真正的资产。 本节小结 1.更多的钱并不能解决问题，因为最重要的不是钱的数量而是现金流模式。 2.在时间的效应下，不同的现金流模式会产生巨大的财富差异，这也是为什么富人越来越富、穷人越来越穷的根本原因。 划重点 下面，我们来简单总结一下这节课学习的内容。 首先，我们学习了掌握财务知识的两大诀窍，也就是两张表和五个词。两张表，指的是收益表和资产负债表，前者衡量收入和支出的情况，后者衡量资产和负债的情况。五个词则是穿插在两张表里的收入、支出、资产、负债和现金流。其中最重要的概念是资产、负债和现金流。资产是把钱放进你口袋里的东西；负债是把钱从你的口袋里取走的东西；衡量一件东西是资产还是负债，关键要看现金流，也就是现金流动的方向。 接着，我们指出，要想致富，就要不断买入资产，可现实中很多人由于缺乏财务知识，并不能正确地分辨什么是资产，什么是负债，由此形成了三种不同的现金流模式，即穷人没有资产也没有负债，中产阶级买入自以为是资产的负债，而富人会买入资产，这也是富人越来越富的原因。 最后，我们又提醒大家，最重要的不是钱的数量，而是你的现金流模式，通过两个拆迁户的故事，可以说明不同的现金流模式会造就不同的人生，即使他们面临的机会是一样的。 富爸爸说，致富的第一条规则，也是唯一一条规则，是明白资产和负债的区别，并且购买资产。明白资产和负债的区别，是我们今天课程的主要内容，相信大家通过今天的财务知识学习，已经能够画出自己的现金流模式图，并对自己的财务状况有了清晰的了解。 |
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